Редакция "Право.Ru" закончила работу над рейтингом эффективности участия крупнейших российских банков в арбитражных процессах. Это исследование состоит из двух субрейтингов. В первом ранжирование ведется по процентному соотношению между количеством дел, выигранных банками, и общим количеством дел, в которые они были вовлечены, а во втором учитывается соотношение между размером заявленных и удовлетворенных требований, причем рассматриваются как те дела, где банк выступает истцом, так и те, где он является ответчиком. Это первое в своем роде исследование, цель которого – оценить результативность работы юридических служб российских предприятий и организаций по защите их интересов в судах. Более подробно с методикой, на основании которой строился рейтинг, можно ознакомиться здесь.
Масштабы кредитования не всегда определяют судебную активность
Степень вовлеченности банков из первой тридцатки в разбирательства в арбитражных судах различна. "Сбербанк", например, вел в рассматриваемый нами период более тысячи процессов, банки группы "ВТБ" в общей сложности чуть менее тысячи, а "Дойче банк" и "Российский банк развития" их практически не имели.
В некоторых случаях масштабы вовлеченности банков в арбитражные разбирательства коррелируют с объемом кредитования юридических лиц, в некоторых — нет. Например, на счету "МДМ Банка" и "Промсвязьбанка" 225 и 226 арбитражных процессов соответственно, а у "Альфа-банка" — 72. И это при том, что по данным на 1 июля 2010 года объем кредитов, выданных "Альфой" юридическим лицам сущестенно выше (242,6 млрд руб.), чем у "Промсвязьбанка (169,3 млрд руб.) и у "МДМ" (107,5 млрд руб.). Объясняться это может, во-первых, степенью рискованности кредитной политики того или иного банка, во-вторых, урегулированием споров во внесудебном порядке, и, в-третьих, уступкой прав требования другим организациям по договору цессии.
Суд и госбанки
Безусловным лидером по общему количеству споров предсказуемо является "Сбербанк"- крупнейшая кредитная организация страны (1080 споров, по которым вынесены решения арбитражными судами первой инстанции), на второй позиции — группа "ВТБ" (844), на третьей — "Россельхозбанк" (646). Однако при этом "стоимость" дел (совокупная сумма денежных требований, которые фигурировали в исках), в которые оказались вовлечены "Сбер" и "ВТБ", примерно равны и составили примерно 25 — 26 млрд руб., хотя по объему кредитования юридических лиц банк Германа Грефа существенно — более чем в три раза — опережает организацию Андрея Костина (у "Сбербанка" этот показатель по данным на 1 июля составляет 3,4 трлн руб., а у "ВТБ" — немногим более 1 трлн руб.). Как считает начальник управления правовых рисков правового департамента Сбербанка Сергей Минкин, сравнивая соотношение объемов кредитных портфелей и сумм предъявленных требований "Сбербанка" и "ВТБ" можно сделать вывод о том, что кредитный портфель "Сбербанка" по качеству выше кредитного портфеля "ВТБ".
"ВТБ" демонстрирует более высокую эффективность в рейтинге по количеству выигранных дел. У него процент побед составяет 88,18%, тогда как у "Сбера" — 67,69% [примечание 1]. Правда, если оценивать финансовый результат участия в процессах, то здесь показатели близки: 93,48% эффективности у "Сбербанка" и 91,56% у головного банка группы "ВТБ". Такое расхождение между относительно невысоким количеством выигранных Сбербанком дел и высоким показателем финансовой эффективности участия в арбитражных процессах может объясняться тем, что эта кредитная организация часто бывает вовлечена в процессы с участием государственных органов, не вытекающие из кредитных соглашений. Минкин отметил в этой связи, что, например, 10% от общего числа исков к "Сбербанку" составляют иски прокуратуры.
Лидеры по эффективности
Лучшие показатели по доле выигранных дел имеют "Ханты-Мансийский банк", "ВТБ 24" и "Райффайзенбанк". Однако если выделить группу более активно судящихся банков (тех, которые были вовлечены более чем в сотню процессов), то тройка лидеров будет выглядеть так: "ВТБ 24", "Райффайзенбанк" и головной "ВТБ", а если рассматривать группу "ВТБ" как единое целое, то дополнительно стоит упомянуть "Росбанк" и "НОМОС-банк".
В рейтинге по финансовым результатам участия в процессах — более важном, как представляется, ситуация несколько иная. В "общем зачете" первые позиции занимают "Юникредитбанк", "Транскредитбанк" и "НОМОС-банк", а если выделить группу банков, у которых совокупная "стоимость" исков превышает 1 млрд руб., то тройка лидеров будет выглядеть так: "НОМОС", "Уралсиб" вкупе с дочерними банками и "Альфа-банк".
Репутация не всегда бывает оправданной
В разгар экономического кризиса, который Россия собиралась переждать в нафантазированной "тихой гавани", а пострадала чуть ли не больше всех, символом неуступчивости и агрессивной защиты своих интересов в судах стал "Альфа-банк". Споры между ним и компаниями из конгломерата Олега Дерипаски, прежде всего "Русалом", которые не хотели в срок погашать полученные кредиты, вышли на самый высокий уровень — президент Медведев даже счел возможным говорить о "корпоративном эгоизме". "Альфа" парировала упреки, указывая на то, что не может рисковать деньгами своих вкладчиков — российских граждан, идя на поводу у заемщиков, которые зачастую не демонстрируют должной эффективности управления производством, финансами и рисками.
Однако наш рейтинг показывает, что "Альфа" судится не так чтобы уж очень часто. Как уже говорилось выше, у этой кредитной организации показатель отношения "стоимости" исковых требований, например, существенно ниже чем у того же "МДМ Банка", который время от времени принимается претендовать на звание крупнейшего частного банка России. Впрочем, возможно, здесь сказывется и то, что рейтинг составлен на основании данных за тот период, когда пик кризиса был уже пройден и значительная часть задолженности уже была просужена.
Последние отзвуки кризиса
В целом, как показывает наш рейтинг, судиться с банками непросто. В основной своей массе они показывают очень хорошие результаты эффективности защиты интересов в арбитражных судах. Впрочем, наш первый рейтинг в значительной степени отражает ту судебную активность, которая возникла на волне массового неисполнения заемщиками своих обязательств в период кризиса 2008 — 2009 годов. В ближайшей перспективе ситуация может измениться: процессов станет меньше, минимизируется количество исков, связанных с неисполнением обязательств по кредитным договорам, и продемонстрировать столь высокие показатели выигранных дел и финансовых результатов будет уже не столь просто.
Как изучать рейтинг
Рейтинг эффективности участия крупнейших российских банков в арбитражных процессах можно изучить, перейдя по ссылке. Здесь представлены оба субрейтинга — рейтинг по финансовым результатам участия в процессах и рейтинг по выигранным делам (переход между ними осуществляется с помощью закладок вверху).
Каждый столбец имеющихся там таблиц — сортирующийся. Кликая на стрелки под заголовками, можно перестроить данные и ознакомиться с ранжировкой по любому из приведенных показателей.
Наведение курсора на название банка активирует иконку "Подробнее". Кликая на нее, можно ознакомиться с подборкой дел по тому или иному банку, а также с самими судебными актами в справочно-правовой системе "Право.Ru".
Примечание 1. Сбербанк России не принял приглашения принять участие в проверке выборки дел на этапе подготовки рейтинга, однако обещает сделать это в ближайшее время, поэтому показатель, возможно, будет в той или иной степени скорректирован.
