С июня 2017 года банки информируют Росфинмониторинг о физлицах и компаниях, которым отказали в открытии счета или проведении операций из-за подозрений в нарушении закона "О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма". Финразведка передает эти сведения ЦБ, а тот обобщает их и рассылает всем кредитным организациям. Несмотря на разъяснения регулятора об уведомительном характере "черных списков", банки предпочитают не иметь дела с их фигурантами (см. "У банков появились "черные" списки подозрительных клиентов").
С ноября 2017 года кредитные организации вправе самостоятельно реабилитировать тех, кому ранее отказали в обслуживании: лицо, включенное в список, должно доказать, что не вовлечено в сомнительную деятельность. Однако восстановить свой статус к 1 марта 2018 года смогли только 2400 клиентов. Между тем списки насчитывают уже свыше 5000 граждан и компаний (см. "ЦБ реабилитировал 2400 банковских клиентов"). Межведомственная комиссия ЦБ и Росфинмониторинга – это второй уровень системы реабилитации. Предполагается, что механизм заработает с 30 марта 2018 года. Получивший отказ клиент вправе подать жалобу, которая будет рассмотрена в срок до 20 рабочих дней. Если обращение не вызовет разногласий, то решение по нему примут заочно. В противном случае комиссия соберется на очное заседание, куда "в исключительных случаях" могут пригласить и самого отказника.
Эксперты отмечают уязвимое место инициативы – клиенту необходимо приложить к жалобе мотивированный отказ, пишет "Коммерсантъ". Ранее предполагалось, что комиссия сама будет запрашивать его у банка. Выдавать такие документы клиентам кредитные организации не обязаны.
Подробнее с проектом нормативного акта "О требованиях к заявлению, составе межведомственной комиссии, порядке и сроках рассмотрения межведомственной комиссией заявления и документов и (или) сведений, представленных заявителем, порядке принятия решения по результатам рассмотрения и порядке сообщения межведомственной комиссией о принятом решении заявителю и соответствующей финансовой организации" можно ознакомиться здесь.