ПРАВО.ru
Спецвыпуск: Банкротство
20 октября 2019, 22:25

Как взыскать долги: инструкция кредитору

Как взыскать долги: инструкция кредитору
Хорошо, когда недобросовестные и неплатёжеспособные контрагенты отсеиваются ещё на этапе заключения договора. Если ситуация сложилась иначе и вы всё же связались с должником, который отказывается возвращать деньги или делает это медленно и неохотно, то стоит попробовать переговоры, реструктуризацию и обеспечительные меры. А может даже банкротство.

Контроль за должником

Эксперты «Право.ru» сходятся во мнении: чем раньше начать работу с должниками, тем проще получить деньги. Поэтому рекомендуем отслеживать его финансовое и правовое состояние. Например, через такие бесплатные источники:

Отслеживать изменения статуса должника нужно минимум раз в месяц по нескольким позициям. Например, предъявленным искам, налоговой задолженности, исполнительным производствам, записи о начале ликвидации или недостоверности данных ЕГРЮЛ.

Денис Быканов, партнёр MGP Lawyers MGP Lawyers Федеральный рейтинг группа Банкротство группа Коммерческая недвижимость/Строительство группа Корпоративное право/Слияния и поглощения Профайл компании

Переговоры

Начинать работать с должником лучше с переговоров. «Желательно, чтобы первое обращение было позитивным и не допускало других вариантов, кроме полной выплаты долга. Кредитор не должен ни ухудшать свою переговорную позицию, ни скатываться к банальным угрозам», – уверен партнёр MGP Lawyers MGP Lawyers Федеральный рейтинг группа Банкротство группа Коммерческая недвижимость/Строительство группа Корпоративное право/Слияния и поглощения Профайл компании Денис Быканов. 

Переговорный процесс, по сравнению с судебным, является более быстрым и эффективным, а также менее затратным с финансовой точки зрения. При этом нужно учитывать, что недобросовестные должники могут вступать в переговоры без намерения погасить долг, а с целью затянуть процесс.

Александр Симонов, партнёр НЮГ Стрижак и партнеры Стрижак и партнеры Федеральный рейтинг группа Арбитражное судопроизводство (средние и малые споры - mid market) группа Банкротство

Переговоры покажут, стоит ли самому работать с этим долгом или лучше обратиться в специализированную организацию. «При этом кредитор может как воспользоваться услугами коллекторов по возврату долга за вознаграждение, так и уступить им право требования к должнику», – напомнил юрист практики банкротства Инфралекс Инфралекс Федеральный рейтинг группа Антимонопольное право группа Банкротство группа ГЧП/Инфраструктурные проекты группа Транспортное право группа Цифровая экономика группа Арбитражное судопроизводство (крупные споры - high market) группа Интеллектуальная собственность группа Коммерческая недвижимость/Строительство группа Корпоративное право/Слияния и поглощения группа Налоговое консультирование группа Налоговые споры 4 место По выручке на юриста (Больше 30 Юристов) 6 место По выручке 15 место По количеству юристов Сергей Хухорев. «Во многих случаях уступать долги экономически нецелесообразно, ведь мало кто предложит хорошую цену», – сообщил Быканов. Хухорев советует переуступить долг, если потенциальные судебные издержки сопоставимы с его размером или если кредитор сомневается в возможности реального исполнения из-за несостоятельности должника.

Реструктуризация долга

Реструктуризация долга предполагает изменение сроков и размеров платежа, обмен долга на долю в собственности или списание его части. «Реструктуризация оправдана только в одном случае – если у должника действительно есть, чем он может расплатиться, но в настоящий момент он не располагает необходимыми средствами. Если же нет никаких надежд, что должник сможет выплатить долг, то реструктуризация не принесёт кредитору ничего, кроме негативных последствий», – считает руководитель практики банкротства Инфралекс Инфралекс Федеральный рейтинг группа Антимонопольное право группа Банкротство группа ГЧП/Инфраструктурные проекты группа Транспортное право группа Цифровая экономика группа Арбитражное судопроизводство (крупные споры - high market) группа Интеллектуальная собственность группа Коммерческая недвижимость/Строительство группа Корпоративное право/Слияния и поглощения группа Налоговое консультирование группа Налоговые споры 4 место По выручке на юриста (Больше 30 Юристов) 6 место По выручке 15 место По количеству юристов Станислав Петров. Действительно, выбирая реструктуризацию, должник может попытаться выиграть время для вывода активов или истечения срока исковой давности на оспаривание совершённых сделок.

«Если у должника имеется не обременённое залогом имущество, то при принятии решения о реструктуризации необходимо потребовать дополнительное обеспечение в виде залога, поручительства входящей в группу с должником компании или личного поручительства фактического бенефициара. Необходимо отметить, что с учётом недавно сложившейся судебной практики обеспечение в виде личного поручительства является рабочим механизмом и позволяет пополнить конкурсную массу должника, даже если поручитель располагает единственным пригодным жильём», – рассказала Шилова.

Если оформить реструктуризацию в форме утверждённого судом мирового соглашения, то в случае нарушения его условий кредитор сможет сразу получить исполнительный лист.

Суд и обеспечительные меры

Если решили взыскать долг через суд, то стоит как можно скорее направить письменную претензию, чтобы потом не ждать месяц на соблюдение обязательного досудебного порядка в арбитражном процессе. Затем можно подавать сам иск. Для гарантии исполнения решения суда имеет смысл ходатайствовать о наложении обеспечительных мер. 

В настоящее время арбитражные суды неохотно накладывают обеспечительные меры, указывая, что заявитель не смог доказать факт невозможности или затруднительности исполнения судебного акта в случае их непринятия. 

Антон Красников, партнёр юркомпании ЗАО «Сотби» ЗАО «Сотби» Федеральный рейтинг группа Банкротство группа Управление частным капиталом Профайл компании  

«Несмотря на небольшой процент удовлетворения заявлений об обеспечении иска, на практике судьям бывает достаточно значительности размера предъявленных требований. Так, в деле АО «Открытие Холдинг» были приняты обеспечительные меры в баснословном размере требований на каждого из соответчиков (№ А40-170390/2019). В отличие от обеспечительных мер, наложенных на бывших бенефициаров в деле Промсвязьбанка, их применение в деле «Открытия» не сопровождалось ни распределением размера ответственности в отношении каждого лица, ни доказательствами реальности угрозы сокрытия имущества или средств (№ А40-308982/2018)», – рассказала юрист практики банкротства Инфралекс Инфралекс Федеральный рейтинг группа Антимонопольное право группа Банкротство группа ГЧП/Инфраструктурные проекты группа Транспортное право группа Цифровая экономика группа Арбитражное судопроизводство (крупные споры - high market) группа Интеллектуальная собственность группа Коммерческая недвижимость/Строительство группа Корпоративное право/Слияния и поглощения группа Налоговое консультирование группа Налоговые споры 4 место По выручке на юриста (Больше 30 Юристов) 6 место По выручке 15 место По количеству юристов Дарья Соломатина.

В АСГМ меньше всего вероятность добиться обеспечительных мер

По мнению Быканова, сегодня существует более эффективный механизм наложения обеспечительных мер, который связан с перечислением истцом суммы обеспечительного платежа на депозит суда. «Кредитору придётся заморозить значительную часть своих средств – от половины до 100% суммы долга. Не стоит забывать, что в случае отказа в иске ответчик будет вправе взыскать с истца убытки или даже компенсацию за наложенные обеспечительные меры», – сообщил Быканов.

Работа с приставами 

Важно не только добиться положительного решения суда, но и обеспечить его реальное исполнение. Юрист практики реструктуризации и банкротства Art de Lex Art de Lex Федеральный рейтинг группа Антимонопольное право группа Арбитражное судопроизводство (крупные споры - high market) группа Коммерческая недвижимость/Строительство группа Природные ресурсы/Энергетика группа Разрешение споров в судах общей юрисдикции группа Банкротство группа Корпоративное право/Слияния и поглощения группа Финансовое/Банковское право Роман Прокофьев рассказал: «ЕСПЧ неоднократно указывал России на проблему исполнения решений судов, признавая неэффективность средств правовой защиты в этой части. Несмотря на последовательные шаги законодателя и вышестоящих судебных инстанций, до сих пор нужно приложить массу усилий, чтобы привести решение в исполнение». «После подачи заявления о возбуждении исполпроизводства нужно сходить к приставу в ближайший приёмный день. Пока вы его не посетите, шансы на то, что он хоть что-нибудь сделает, минимальны. Скорее всего, пристав при вас распечатает постановление о возбуждении исполпроизводства и разошлёт запросы», – предположил управляющий партнёр «ЮрТехКонсалт» Алексей Николаев. Речь идёт о запросах в Росреестр для выявления недвижимости должника по ЕГРН, в ГИБДД – для поиска машин должника, в ФНС – для определения долей в уставном капитале общества по ЕГРЮЛ и изучения счетов должника, в банки – для ареста этих счетов, в ЗАГС – для получения сведений о супруге должника-физического лица (чтобы затем выявить имущество супруга и выделить из него долю должника), в Пенсионный фонд – с целью выяснения места работы должника. 

По словам Николаева, стоит вернуться к приставу через полторы или две недели, чтобы посмотреть ответы, а при наличии имущества попросить сразу его арестовать. «Если пристав что-то отказывается делать, то нужно обжаловать его бездействие старшему приставу или в суд. В большинстве случаев неэффективность исполпроизводства связана исключительно с загруженностью пристава, поэтому он занимается теми делами, про которые ему регулярно напоминают», – уверен Николаев.

Банкротство

Если в результате исполнительного производства добиться выплаты не удалось, то остаётся только банкротство. Оно возможно при наличии требования к юрлицу в размере не менее 350 000 руб. Чем раньше будет подано заявление о признании должника банкротом, тем выше вероятность вернуть долг.

Если вы первым подали заявление о банкротстве контрагента, то есть вероятность, что кто-то захочет выкупить ваши требования, чтобы перехватить контроль над процедурой и назначить своего арбитражного управляющего.

Алексей Николаев, управляющий партнёр «ЮрТехКонсалт»

Банкротство позволяет получить полную информацию о деятельности и финансовом состоянии контрагента за три последних года, следовательно, выявить имущество и оспорить сделки. По мнению Николаева, среди минусов подачи заявления о банкротстве можно выделить только судебные расходы. «Ещё одним существенным риском является наличие у должника аффилированных кредиторов, действия которых направлены на воспрепятствование поиску и возврату имущества должника», – считает партнёр НЮГ Стрижак и партнеры Стрижак и партнеры Федеральный рейтинг группа Арбитражное судопроизводство (средние и малые споры - mid market) группа Банкротство Александр Симонов. 

Во время банкротства может быть подано заявление о привлечении руководителя, собственника, главного бухгалтера и других контролирующих лиц к субсидиарной ответственности. В случае недостаточности имущества должника они несут за него личную финансовую ответственность. Однако для этого нужно доказать, что банкротство компании – результат недобросовестных или неразумных действий указанных лиц. К таким действиям относятся уклонение от выплаты долгов, потеря бухгалтерской документации, сделки без должного одобрения. За неправомерные действия при банкротстве, фиктивное и преднамеренное банкротство контролирующим должника лицам грозит уголовная ответственность (ст. 195–197 УК).

«Взыскание с субсидиарных должников – довольно эффективная мера при условии, что к ответственности привлекаются реальные бенефициары бизнеса, а не номинальные директора или акционеры. Привлечение к субсидиарной ответственности требует проведения предварительной кропотливой подготовки и сбора доказательств, а также оценки их финансового положения», – рассказал Быканов.