Депутаты хотят защитить вкладчиков, пострадавших от недобросовестных банков

Независимая экспертиза поможет подтвердить так называемым забалансовым вкладчикам свои права на возмещение вложенных средств, если их банк лишили лицензии. Это предусматривает новый законопроект, внесенный в Госдуму 28 марта.

Речь о тех, кто не вошел в реестр вкладчиков, поскольку их деньги проводились через «черную бухгалтерию», или по другим причинам. Сейчас их интересы оказываются неучтенными, а Агентство по страхованию вкладов (АСВ) не включает их в число лиц, которым полагаются страховые выплаты. 

Законопроектом предлагается установить дополнительные гарантии для вкладчиков, тем самым защитив их от последствий махинаций в недобросовестных кредитных организациях.

Согласно инициативе, в случае несогласия вкладчика с размером страховой выплаты либо при отказе ему в таком возмещении он имеет право на независимую экспертизу достоверности документов, подтверждающих обоснованность его требований. Экспертизу проводят на основании соглашения между вкладчиком и Агентством по страхованию вкладов (АСВ).

При этом вкладчик должен зарезервировать стоимость проведения экспертизы. Если обоснованность его требований подтвердится, зарезервированные деньги возвращаются вкладчику, а расходы оплачивает АСВ. В противном случае средства уйдут на оплату процедуры.

Решение экспертизы о достоверности документов станет основанием для включения требований вкладчика в реестр обязательств банка и последующего возмещения. 

«Таким образом, десятки тысяч добросовестных граждан нашей страны, пострадавших не по своей вине, лишившихся зачастую последних средств к существованию, будут иметь дополнительные гарантии защиты своих прав и могут быть уверены, что государство защитит их интересы и сбережения», – отмечается в пояснительной записке к законопроекту.

Авторы инициативы предлагают принять поправки задним числом (с 1 июня 2018 года) и распространить на обязательства, возникшие до его вступления в силу. Соответствующие изменения хотят внести в закон «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» (№  177-ФЗ).

Эксперты, опрошенные «Право.ру» сошлись во мнениях о необходимости дополнительного законодательного регулирования в сфере защиты интересов вкладчиков. Но отмечают, что вместе с механизмом спасения «забалансовых» вкладчиков нужен и механизм контроля для банков, чтобы такие ситуации предотвратить.

«На сегодняшний день существует только судебный механизм защиты, где как раз проводятся исследования подлинности бланков, печатей и подписей, т.е. реальности правоотношений вкладчика с банком. Но процедуры длительные и дорогостоящие. Законопроект важен, в отличие от дольщиков, которые фактически являются инвесторами, и несут риск провала проекта, вкладчикам должны быть обеспечены повышенные гарантии», считает Айнур Ялилов, партнер Шаймарданов и партнеры. При этом он отмечает, что бывают и случаи, когда граждане осознанно вносят вклады в банки, находящиеся на грани отзыва лицензии, в целях получения гарантированных выплат. «Возможно, экспертиза сможет помочь и здесь, отделив зерна от плевел», - заключает юрист.

С ним соглашается Денис Фролов, руководитель коммерческой практики юридической компании BMS . Ситуация, когда у вкладчика есть документы, подтверждающие внесение денег в качестве вклада, но эти средства не были проведены через бухгалтерию банка, чаще всего говорит о договоренности между сторонами, считает эксперт. Он также подчеркивает, что подобное происходит, когда перед отзывом лицензии «псевдовкладчики пытаются нарастить свои требования к банку, чтобы впоследствии получить выплату за счет АСВ». Добросовестные же вкладчики, по его мнению, могут доказать свои права в суде и не будут испытывать трудностей при наличии необходимых документов.

На текущий момент ситуация с «забалансовыми» вкладчиками сложная, но не безнадежная, уверена управляющий партнер Зарцын и партнёры Людмила Харитонова. Уже зафиксированы случаи, когда такие вкладчики доказали право на компенсации, предоставив в суд документы, подтверждающие размещение вкладов. Однако, отмечает эксперт, поскольку ситуация начала складываться относительно недавно, единообразной судебной практики еще нет, а значит могут возникать различные сложности. «Появление законопроекта во многом позволит эту ситуацию решить, так как определит единый механизм разрешения таких споров и методов доказывания», - считает Харитонова. 

Законопроект № 676651-7 «О внесении изменений в Федеральный закон «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» в части установления дополнительных гарантий вкладчиков».