Юристы оценили законы о новых обязанностях банков

24 июля Владимир Путин подписал законы о полной стоимости кредита и проверке переводов физических лиц. Первый обязывает банки раскрывать полную цену дополнительных услуг, в том числе расходы на страхование, СМС-информирование, консультации юриста. Под запретом будет использование кредитными организациями мелкого шрифта в договорах, а также рекламы, в которой указана только минимально возможная ставка кредита. Теперь при размещении информации банки обязаны указывать диапазон значений ставки по займу. Аналогичные требования будут и в договорах, где предусмотрена различная ставка в зависимости от поведения заемщика. 

Согласно пояснительной записке, изменения повысят уровень защиты прав клиентов банков и улучшат их информированность о реальных расходах на кредит.

Никита Филиппов, заведующий Де-юре, считает, что в погоне за клиентом банки могут указывать привлекательную процентную ставку по кредиту, скрывая при этом размер дополнительных расходов. Закон поможет избежать подобных ситуаций и защитить интересы заемщиков. Они смогут более достоверно оценить расходы, связанные с получением и обслуживанием кредита, сравнить эти условия с предложениями других банков и выбрать лучший вариант. 

Галина Гамбург, руководитель практики имущественных отношений Амулекс.ру, полагает, что закон, на первый взгляд, преследует благие цели, но не решает глобальную проблему: финорганизации продолжат навязывать множество допуслуг при заключении договора (самый яркий пример — приобретение автомобиля в кредит). Кроме того, закон сохраняет возможность одностороннего изменения процентной ставки по кредиту при отказе от страхования и других услуг, что тоже не отвечает интересам заемщиков. 

Второй закон обязывает банки проверять переводы граждан и приостанавливать подозрительные операции на два дня. Если же потребитель все же перевел по ошибке деньги мошенникам, а кредитная организация не заблокировала этот платеж, то ее обяжут вернуть средства в полном объеме. Сделать это банк должен в течение 30 дней после заявления клиента (60 дней, если перевод за рубеж).

О втором законопроекте Гамбург поясняет: его принятие, возможно, как-то улучшит ситуацию, потому что в настоящее время банки не несут ответственности, когда перевод денег мошенникам был добровольным. При этом добиться возбуждения уголовного дела в таком случае крайне сложно, и даже если такое случается, то признание потерпевшим не гарантирует выплату компенсации со стороны банка. Но эксперт считает, что пока сложно сказать, как будет складываться судебная практика по взысканию с банка убытков из-за «сомнительных операций».

Закон о полной стоимости кредита вступает в силу через 180 дней, а в части требований к рекламе — через 90 дней. Закон о проверке переводов физических лиц вступает в силу через год. 

Федеральный закон от 24.07.2023 № 359-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации»

Федеральный закон от 24.07.2023 № 369-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О национальной платежной системе»