ЦБ обновил рекомендации по работе с крупными суммами наличных
Центробанк опубликовал методические рекомендации № 5-МР по определению финансового положения и источников происхождения денег клиентов. Документ касается операций с наличными рублями: взносов на счета, переводов без открытия счета, покупки слитков, монет из драгметаллов, бриллиантов и наличной валюты. ЦБ отмечает, что фиксирует резкий рост числа таких операций. По оценке регулятора, за частью из них может стоять отмывание доходов или вывод денег из теневого оборота.
Порог проверки зависит от типа клиента. Для юрлиц и индивидуальных предпринимателей ЦБ не устанавливает минимальной суммы. Граждан банку стоит проверять, если разовая операция или их совокупность за календарный месяц достигает 5 млн руб.
ЦБ рекомендует банкам:
до операции определять финансовое положение клиента и источник его денег в объеме, который соответствует сумме операции;
получать документы, которые подтверждают происхождение денег;
сверять операции с целями деятельности, которые клиент назвал при идентификации;
контролировать суммы, в том числе те, что клиенты вносят через банкоматы.
Регулятор допустил два исключения. Первое касается бизнеса, который работает с наличными напрямую, например розничной торговли. Второе — случаев, когда у банка уже есть документы о финансовом положении клиента в нужном объеме. Оба исключения перестают работать при резком росте сумм. Например, если взносы ретейлера заметно превышают его среднемесячные обороты или не соответствуют масштабу бизнеса.
Если клиент не принес документы, принес их не полностью или банк в них сомневается, ЦБ предлагает три варианта реакции. Банк может признать операции подозрительными, отказать в операции по п. 11 ст. 7 закона «О противодействии отмыванию доходов» или повысить клиенту уровень риска. То же касается ситуаций, когда клиент дробит крупную сумму на мелкие операции.
В приложении регулятор привел примерные перечни документов, которые можно попросить у клиента. Гражданин может подтвердить источник денег справкой о доходах, декларацией 3-НДФЛ, справками самозанятого, договором займа, свидетельством о наследстве с выпиской о снятии наличных, документами о дарении. Подойдут и договоры продажи или аренды имущества с выпиской из ЕГРН. Компании и ИП могут представить налоговую отчетность, документы по расчетам с нерезидентами, договоры займа, бумаги о возврате подотчетных средств, о продаже или аренде имущества. Если наличные пришли от третьих лиц, банку стоит запросить документы и об их происхождении.
Новые рекомендации ЦБ полностью заменяют данные регулятором раньше.