В ГД внесли законопроект об ограничении переводов для подозрительных клиентов

Группа депутатов и сенаторов внесла в Госдуму законопроект, который направлен на борьбу с теневым финансовым сектором. Инициатива наделяет ЦБ новыми полномочиями по выявлению физических лиц, чьи счета используют для подозрительных операций.

Авторы законопроекта отмечают, что нелегальный бизнес, включая наркоторговлю, запрещенные онлайн-казино, анонимные криптообменники и мошенников, массово перешел на расчеты через переводы граждан друг другу. Чтобы обойти банковский контроль, злоумышленники дробят суммы и мигрируют между десятками кредитных организаций.

Для противодействия этой практике ЦБ будет выявлять риски подозрительных операций по специальным признакам, которые регулятор разработает вместе с Росфинмониторингом. Информация о таких клиентах будут в обязательном порядке передавать во все банки и в уполномоченный орган.

Если кредитная организация, опираясь на данные ЦБ и собственный внутренний контроль, подтвердит наличие риска, она обязана будет незамедлительно ввести для такого лица лимиты. Клиент сможет вносить наличные на свои счета и вклады, а также принимать переводы от других граждан не более чем на 30 000 руб. в месяц. Такие ограничения смогут действовать до года, а если нарушения выявят повторно, то срок увеличится до двух лет. Запрет будет действовать даже в случае закрытия и повторного открытия счетов в этом же банке.

Инициатива также устанавливает процедуру уведомления и обжалования. Банк должен будет сообщить клиенту об ограничении, его причинах и сроке в течение одного рабочего дня. Предусматривается обязательный досудебный порядок урегулирования споров. Гражданин сможет предоставить в банк документы, которые подтверждают легальность денег и отсутствие оснований для блокировок. У кредитной организации будет семь рабочих дней на рассмотрение возражений. В случае отказа клиент сможет оспорить решение банка в суде.

Законопроект № 32298-9 «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации»