Минфин РФ предлагает детализировать виды административных правонарушений в сфере микрофинансовой деятельности, а также ужесточить административную ответственность за нарушение законодательства в этой сфере. Микрофинансовые организации, работающие в более рисковом сегменте и с более высокими процентными ставками, по предложению Минфина, могут быть выделены в отдельную группу, в отношении них будет осуществляться отдельный надзор со стороны уполномоченного федерального органа исполнительной власти.
Минфин разработал законопроект "О внесении изменений в отдельные законодательные акты РФ". Этот документ, по утверждениям разработчиков, направлен на совершенствование механизма защиты прав потребителей услуг микрофинансовых организаций и повышение эффективности госконтроля в сфере кредитной кооперации и микрофинансовой деятельности.
Законопроектом предлагается введение новых понятий "микрозаем с высоким риском", "микрофинансовые организации высокорискового финансировании". Так, микрозаемом с высоким риском будет считаться микрозаем, предоставленный физлицу в сумме до 45000 руб. на срок до двух месяцев, не имеющий обеспечения и предоставленный без документов, подтверждающих доходы физлица. Микрофинансовыми организациями высокорискового финансирования будут считаться организации, предоставляющие микрозаймы с высоким риском, сумма задолженности по которым по данным бухгалтерской (финансовой) отчетности составляет более 30% от суммы задолженности по всем выданным микрозаймам на отчетную дату.
Благодаря этому микрофинансовые организации, работающие в более рисковом сегменте и с более высокими процентными ставками, будут выделены в отдельную группу. В отношении них будет осуществляться отдельный надзор со стороны федерального органа исполнительной власти, уполномоченного Правительством РФ. Этому органу предоставляется также право исключения микрофинансовой организации из госреестра микрофинансовых организаций за нарушение законодательства о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.
Законопроектом детализируются виды административных правонарушений в сфере микрофинансой деятельности, а также ужесточается ответственность, поскольку "действующие административные наказания не соизмеримы с последствиями, которые могут возникнуть в связи с неисполнением требований законодательства". В связи с этим статья 15.26.1 КоАП излагается в новой редакции. За использование юрлицом, не включенным в госреестр микрофинансовых организаций, в своем наименовании словосочетания "микрофинансовая организация", предусматривается административный штраф от 300 000 до 500 000 руб. За неопубликование или непредставление правил предоставления микрозаймов должностных лиц будут штрафовать на сумму от 5000 до 10 000 руб., юрлиц — от 10 000 до 30 000 руб. Нарушение экономических нормативов достаточности собственных средств и ликвидности для микрофинансовых организаций, привлекающих денежные средства физических лиц и юридических лиц в виде займов, будут наказываться предупреждением или штрафом для должностных лиц от 5000 до 10 000 руб., на юрлиц – от 10 000 до 50 000 руб.
Кроме того, предлагается установить административную ответственность за несоблюдение кредитным потребительским кооперативом финансовых нормативов, разделив административные меры воздействия по степени последствий нарушения финансовых нормативов. При этом, учитывая некоммерческий характер деятельности кредитных потребительских кооперативов, предлагается применять меры административного воздействия только в отношении должностных лиц кооператива, поскольку наложение административного штрафа на кредитный потребительский кооператив как юрлицо повлечет ухудшение материального положения всех членов кредитного потребительского кооператива, на защиту интересов которых как раз и направлены финансовые нормативы.
Так, в КоАП появится новая статья 15.36 "Нарушение законодательства в сфере кредитной кооперации". За нарушение кредитным кооперативом установленных финансовых нормативов будет налагаться предупреждение или штраф на должностных лиц от 5000 до 10 000 руб.
Штраф от 10 000 до 30 000 руб. или дисквалификацию до одного года может получить должностное лицо кооператива за нарушение сроков расчетов с членом кредитного потребительского кооператива (пайщиком) по возврату паенакопления (пая), а также за нарушение сроков выполнения иных обязательств, предусмотренных договорами, на основании которых кредитный потребительский кооператив осуществил привлечение денежных средств.