Пленум ВС утвердил правила о залоге

Залогодателем может быть как сам должник, так и третье лицо. К их отношениям применяются правила о поручительстве, закрепленные в статьях 364–367 ГК. 

Пункт 2.

Договор залога и соглашение между залогодателем и залогодержателем нужно заключать в простой письменной форме. Несоблюдение этого требования влечет ничтожность договоренностей. 

Пункт 14.

В залог можно передать как одну, так и несколько вещей. При этом в договоре важно указать сведения, позволяющие их однозначно идентифицировать.

Пленум ВС объяснил, как быть, если речь идет о вещи, которую залогодатель создаст или приобретет в будущем. В документе можно указать ориентировочные сведения о ней и окончательно идентифицировать предмет залога, когда у залогодателя появятся права на него. 

Пункт 20.

В договоре об ипотеке передаваемую в залог недвижимость можно определить, указав ее наименование и точное местонахождение или кадастровый номер. 

Пленум ВС объяснил, что делать, когда предметом ипотеки становится будущая недвижимость. Ее можно индивидуализировать с помощью сведений, которые известны на момент заключения договора. Например, указать строительный адрес и ориентировочную площадь будущего объекта и другие характеристики из проектной документации. 

Пункт 22.

В случае реконструкции предмета залога, его переработки или иного изменения залог сохраняется, если стороны не договорились об обратном. При этом не требуется вносить в договор залога изменения, касающиеся описания предмета залога. Так, при объединении земель, одна из которых находится под обременением, залог распространяется на весь образованный участок. 

Пункт 23.

Залогодатель обязан зарегистрировать право собственности на недвижимость, которая должна перейти в залог по договору. Если он уклоняется от исполнения такой обязанности, то госрегистрация права собственности на такой объект произойдет на основании решения суда, принятого по иску залогодержателя об обращении взыскания на предмет залога.

Пункт 24.

Залогодатель, у которого находится заложенная вещь, обязан владеть ей бережно. То есть обеспечивать ее сохранность и не совершать действий, которые очевидно могут привести к уменьшению стоимости, повреждению или утрате предмета залога.

Если предмет залога погиб или поврежден по причинам, за которые стороны не отвечают, то залогодатель может «в разумный срок» восстановить его или заменить другим равноценным имуществом. Если он не воспользуется своим правом, залогодержатель может потребовать досрочно исполнить обязательство, которое было обеспечено залогом. 

Пункт 26.

Залогом можно обеспечить как денежные, так и неденежные обязательства. Например, по передаче товара, выполнению работ, оказанию услуг или воздержанию от совершения определенных действий. В случае обеспечения неденежных обязательств залогом кредитор получит удовлетворение так же, как и при обеспечении денежного обязательства. 

Пункт 28.

Залогом можно обеспечить обязательства, исполнение которых возникнет в будущем. Если обеспечение происходит за счет недвижимости, то залог возникает после внесения записи об обременении в ЕГРН. 

Стороны могут заключить соглашение о залоге недвижимого имущества в будущем, но залогодатель продаст объект добросовестному покупателю. В такой ситуации залог не считается возникшим. А залогодержатель может потребовать возместить убытки, вызванные продажей этого актива. 

Пункт 31.

Если заложенную вещь продали без согласия залогодержателя, то он вправе отсудить убытки у залогодателя. Еще залогодержатель может обратиться к новому собственнику этой вещи с требованием о ее взыскании.

Пленум ВС отмечает: требование к новому собственнику нельзя удовлетворить, если он покупал вещь по возмездной сделке и не знал, что актив находится в залоге. 

Пункт 39.

Обратить взыскание на предмет залога можно из-за систематического нарушения сроков оплаты. Но только при условии, что залог обеспечивает обязательство, которое исполняют периодическими платежами (пункт 53). 

В пункте 52 отдельно подчеркивается: обратить взыскание на предмет залога нельзя, если просрочка оплаты незначительна и размер требований залогодержателя несоразмерен стоимости заложенной вещи. «Незначительность нарушения и несоразмерность требований предполагаются, если сумма неисполненного обязательства составляет менее 5% от стоимости заложенной вещи, а период просрочки не превышает трех месяцев», — уточняет Пленум ВС.

При этом стороны могут изменить критерии незначительности. Например, предусмотреть в договоре, что нарушение относится к таковым, когда сумма неисполненного обязательства составляет менее 10% от стоимости заложенной вещи (пункт 54).