ВС защитил право клиента банка на пониженный процент по кредиту

В 2020 году Олег Гончаров* взял 1,1 млн руб. в кредит в «Газпромбанке» под 7,9% годовых. Стороны указали, что 202 471 руб. из этой суммы пойдут на оплату страховой премии по договору с «Согаз». Кредитное соглашение предусматривало, что если договор страхования будет расторгнут, то процент поднимется до 14,9% годовых. Гончаров все равно решил сменить страховщика и переоформил договор с компанией «Югория». Он сообщил об этом в банк, который почитал смену страховщика нарушением договора и повысил годовые проценты до 14,9%.

Организация защиты прав потребителей «Форт-Юст» обратилась в Калининский райсуд Уфы, чтобы признать одностороннее повышение процентной ставки незаконным (дело № 2-5151/2021). Суд удовлетворил иск: банк не может менять процентную ставку только потому, что должник заключил страховой договор с другой компанией. Финорганизация с такими выводами не согласилась и написала жалобу в ВС Республики Башкортостан (дело № 33-2555/2022). Суд отменил решение нижестоящей инстанции и отказал в удовлетворении иска: условия договора страхования с «Югорией» отличаются от условий, которые предлагал «Согаз», и противоречат требованиям банка. А именно, в случае смерти Гончарова «Югория» выплатит «Газпромбанку» не всю сумму кредита, а только остаток задолженности. Акт «засилил» Шестой кассационный суд общей юрисдикции.

Коллегия Верховного суда по гражданским делам с выводами проверочных инстанций не согласилась. «Кредитор не вправе обусловливать предоставление потребительского кредита или размер процентной ставки по нему обязанностью заемщика заключить договор страхования только с указанным кредитором страховщиком», — подчеркнули судьи. Также ВС обратил внимание, что «Югория» значилась на сайте «Газпромбанка» в числе страховщиков, отвечающих его требованиям как кредитора. Поэтому заемщик действовал добросовестно и мог рассчитывать на применение сниженной процентной ставки (определение № 49-КГ22-23-К6).

* Имя и фамилия изменены редакцией.