ЦБ защитит банки от рисков дефолта крупных заемщиков

Банк России планирует ужесточить подход к управлению рисками концентрации кредитов на одном должнике или группе связанных заемщиков. Это следует из доклада, который ЦБ опубликовал для общественных консультаций.

Регулятор объяснил: в случае дефолта крупного заемщика акционерам или государству придется помогать банку, чтобы он «выдержал удар». А если финансовые проблемы у кредитной организации все-таки возникнут, эффект домино затронет весь банковский сектор. Поэтому ЦБ решил ограничить объем кредитов на одного заемщика или группу связанных должников — лимит составит 25% капитала банка.

Центробанк рассчитывает, что кредитные организации исполнят требование к 2033 году. Но некоторые меры регулятор хочет ввести уже в ближайшие годы. Так, с 1 января 2028-го банкам предстоит рассчитывать нормативы концентрации с учетом того, что риск-вес всех корпоративных кредитов будет равен 100%. Сейчас для некоторых категорий заемщиков действуют льготы: для инвестиционных компаний этот показатель снижен до 65%, а для госпредприятий — до 50%. Из-за этого объем кредитов на одном должнике может существенно превышать 25% капитала. Теперь ЦБ установил единые правила для всех.

Если к 2028 году уложиться в обновленные лимиты не получится, Банк России запустит переходный механизм. Порядок будет индивидуальный, и регулятор согласует пятилетний план снижения концентрации с каждой конкретной кредитной организацией, которая не успела исполнить требование ЦБ о снижении концентрации в срок.

А в случае несоблюдения новых нормативов Центробанк будет накладывать санкции. В частности, нарушителей ограничат в наращивании кредитного портфеля и обяжут платить повышенные страховые взносы.