ВС уточнил порядок расчета возмещения при полной гибели автомобиля

Автовладелец застраховал свою машину по договору каско. В период действия полиса авто дважды попадало в ДТП. После первого происшествия собственник не обращался за выплатой к своему страховщику, а возместил расходы на ремонт по полису ОСАГО виновника аварии. После второй аварии машину признали не подлежащей восстановлению. Страховая выплатила возмещение по полису, но позднее исключила из выплаты 348 000 руб., посчитав, что эта сумма соответствует стоимости повреждений, полученных в первом ДТП. Их к моменту второй аварии так и не устранили.

Автовладелец оспорил такой расчет у финансового уполномоченного, который пришел к выводу, что оснований снижать выплату не было. Страховая не согласилась с решением и оспорила его в Истринском городском суде Московской области.

Суд, отказывая в требовании, исходил из того, что компания не вправе уменьшать выплату на стоимость повреждений, причиненных предыдущим ДТП. С этими доводами не согласилась апелляция. Суд указал, что первое ДТП хотя и было отдельным страховым случаем, но автовладелец не обращался за выплатой по каско. Поскольку эти дефекты не относились к инциденту, повлекшему полную гибель автомобиля, страховщик, по мнению апелляции, правомерно исключил их из расчета возмещения. Эти выводы поддержал Первый КСОЮ (дело № 8Г-28457/2025).

Тогда финансовый уполномоченный подал жалобу в Верховный суд (дело № 4-КГ26-52-К1). Обстоятельства спора рассмотрела коллегия по гражданским делам ВС, которая отменила судебные акты апелляции и кассации. Судьи подчеркнули, что страхователь не связан строгой последовательностью действий по взысканию ущерба. Автовладелец может рассчитывать на компенсацию как по договору ОСАГО, так и по договору каско. При этом суды ошибочно ограничили размер выплаты лимитом страхового возмещения, хотя исходить следовало из рыночной стоимости автомобиля.