В 2022 году «Строительная компания № 1» и АНО «Развитие спортивных и инфраструктурных объектов» (РСИО) заключили договор на проектирование и строительство многофункционального спортивного комплекса в Москве. «Алеф-Банк» выдал в пользу застройщика независимую гарантию на 162 млн руб. Предпринимательский риск банка на случай, если подрядчик не возместит выплаченную по гарантии сумму, застраховали в «ВСК». Лимит ответственности страховщика составлял 50% от суммы гарантии.
В 2024 году РСИО отказалась от исполнения договора и потребовала от банка выплатить 156 млн руб. по гарантии. Банк перечислил деньги и обратился к подрядчику за возмещением. Кунцевский райсуд Москвы взыскал со «Строительной компании № 1» в пользу банка 154,9 млн руб. Компания не исполнила решение полностью, и банк обратился к страховщику за возмещением. «ВСК» отказала в выплате, сославшись на решение по делу № А40-200292/2024, где АСГМ признал односторонний отказ РСИО от договора незаконным. По мнению страховщика, банк незаконно исполнил требование заказчика, поэтому оснований для страхового возмещения не было.
«Алеф-Банк» оспорил этот отказ, пытаясь взыскать возмещение в размере 77 млн руб. (дело № А40-99642/2025). АСГМ отказал банку, ту же позицию заняли 9-й ААС и АС Московского округа.
Верховный суд отменил решения нижестоящих судов. Он указал, что независимая гарантия позволяет бенефициару получить деньги без необходимости разрешать спор об основном обязательстве. По общему правилу гарант не вправе выдвигать против требования бенефициара возражения, основанные на отношениях по основному договору, если для отказа нет специальных оснований, которые предусмотрены законом. Отступить от принципа независимости гарантии можно при злоупотреблении правом со стороны бенефициара. Для этого необходимо доказать, что он, получив исполнение по основному обязательству, намеревался недобросовестно обогатиться за счет гаранта. В этом деле таких обстоятельств не было.
ВС также обратил внимание на последовательность событий. Банк получил требование 26 августа 2024 года и проверил приложенные документы по внешним признакам. Решение о недействительности отказа РСИО от договора вступило в силу значительно позже, 5 февраля 2025-го. Требование было предъявлено в период действия гарантии, его сумма не превышала установленный лимит, а документы соответствовали условиям. Поэтому на момент выплаты у банка не было законных оснований для отказа. Последующее признание отказа от договора незаконным не доказывает нарушения законодательства со стороны банка и не позволяет страховщику освободиться от обязательств по договору страхования.
С учетом этого ВС взыскал с «ВСК» в пользу «Алеф-Банка» 8,18 млн руб. страхового возмещения, 3,17 млн руб. процентов за пользование чужими деньгами и проценты на сумму долга, которые накопятся до даты исполнения обязательства.
