Минюст разработал законопроект, который направлен на установление благоприятной для заемщика очередности погашения требований по договору потребительского кредита или займа, сказано на сайте ведомства.
Поправки вносятся в ст. 5 закона "О потребительском кредите (займе)", согласно действующей редакции статьи очередность погашения требований, установленная этим законом, ставит граждан-потребителей в худшее положение по сравнению с бизнесменами, к которым применяется общий порядок, предусмотренный ГК. Сегодня заемщик погашает сначала задолженность по процентам, потом задолженность по основному долгу, следом неустойку, далее – проценты, начисленные за текущий период платежей, и в последнюю очередь – сумму основного долга за текущий период платежей и иные платежи.
Законопроектом устанавливается, что сумма произведенного заемщиком платежа по договору потребительского кредита в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств, погашает задолженность в порядке, установленном ст. 319 ГК. Авторы отмечают, что в условиях действующего регулирования в ситуации, когда в результате снижения дохода заемщика уплачиваемых им сумм хватает лишь на уплату неустойки и процентов за пользование денежными средствами, размер его основного долга не сокращается. Предложенное регулирование, напротив, установит благоприятную для заемщика очередность погашения требований по договору потребительского кредита, который заинтересован в том, чтобы как можно быстрее погашалась его задолженность.
В документе также сказано, что такой способ позволит судам применять правила ст. 333 ГК о снижении неустойки в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения. Такие решения суды смогут принимать как по заявлению должника, так и по собственной инициативе, в деле по иску кредитора к должнику о взыскании неустойки, без необходимости предъявления должником самостоятельного требования о возврате излишне уплаченного (ст. 1102 ГК). В документе отмечено, что предложенный подход без ущемления прав кредиторов позволит повысить правовую защищенность граждан как экономически слабой стороны в договоре и будет способствовать достижению сбалансированности прав обеих сторон.
Ранее Верховный суд опубликовал полный текст вынесенного в середине февраля решения, в котором объясняется, почему заемщик, выплативший кредит досрочно, не может рассчитывать на возврат "лишних" процентов (см. "Верховный суд объяснил, почему нельзя возвратить проценты при досрочной оплате кредита").
