В Гражданском кодексе появится понятие «ростовщические проценты», также готовятся поправки, разъясняющие, в каких случаях кредитный договор можно будет признать ничтожным. Эти и другие изменения в ГК анонсировал глава думского комитета по государственному строительству и законодательству Павел Крашенинников, а эксперты дали им свою оценку.
Комитет сегодня работает над разделами, которые касаются финансовых сделок. В частности, по словам Крашенинникова, идет работа над главами, посвященными займу и кредитам. В Госдуме решают, в каких случаях кредитный договор можно признать ничтожным – либо весь, либо только в части процентных ставок. Процент по кредитному договору должен быть, по его словам, привязан к среднему проценту в конкретном регионе.
Он добавил, что Госдума в январе-феврале 2017 года может принять закон о запрете на «ростовщические проценты» – проценты, которые существенно превышают среднюю ставку по кредитам в регионе. «Предлагается вывести такие сделки из закона, проценты выше средней процентной ставки в регионе», – сказал Крашенинников. Он пояснил, что под запрет будут попадать те кредитные ставки, которые выше средних процентных ставок по региону не на полпроцента, а «существенно выше». «Сейчас у нас есть годовые суммы кредитов в 600–700, а то и больше, процентов. Прямо в Гражданском кодексе мы восстанавливаем название, которое было у нас до 1917 года, «ростовщические проценты», – отметил глава комитета.
Не грозит ли стране повышение кредитных ставок?
Поправки, по словам Крашенинникова, обсуждались еще в прошлом созыве Думы, однако затянулось согласование с правительством и Центробанком. Он также добавил, что этот блок изменений в ГК будет касаться как граждан, так и юридических лиц, и банковских организаций. Крашенинников отметил, что должна быть обеспечена прозрачность банковских организаций.
Планируемые поправки представляются актуальными, считает Тарас Хижняк, старший юрист компании BMS Law Firm. По его словам, они давно обсуждались в юридическом сообществе. В частности, решение вопроса о регулировании процентных ставок через признание финансовых сделок ничтожными, по мнению эксперта, повысит стабильность гражданского оборота. Участники оборота смогут более уверенно планировать свои инвестиционные программы, принимать управленческие решения. «С другой стороны, не приведет ли это к постепенному и уверенному повышению средней ставки по кредиту в отдельных регионах России или на территории всей страны? Из содержания планируемых поправок не усматривается, что данный вопрос прорабатывался. Сложно сказать, что обсуждаемые изменения вписываются в интересы финансовых организаций, поэтому разумно ожидать их встречную реакцию на новые законоположения», – полагает Хижняк.
С тем, что изменения в законодательство, регулирующее заём и кредит, назрели давно, согласен и Сергей Водолагин, партнер, Westside Advisors. "Весьма отрадно, что сейчас планируется, наконец, законодательно запретить взимание ростовщических, то есть экономически необоснованно высоких процентов по кредитам. Сегодня такие проценты у нас разрешены, что не соответствует мировой практике и логике правового регулирования рыночной экономики", – считает эксперт.
Еще одно изменение, по мнению Водолагина, которое можно было бы приветствовать – придание договору займа статуса консенсуальной сделки. В настоящее время невозможно взять на себя обязательство выдать заём в будущем, ввиду того, что договор займа – реальный, то есть, сделка считается совершенной лишь при передаче денег. "Считаю, что такое положение дел тормозит гражданский оборот. Обязательство займодавца выдать сумму займа в будущем являлось бы определенной гарантией для заёмщика, что он может рассчитывать на ее получение. В этом случае поведение сторон было бы более предсказуемым, а положение –стабильным", – утверждает юрист.
«Косметические» поправки в ГК
Кроме того, сейчас в комитете идет работа и над разделами ГК, регулирующими выполнение конструкторских работ и вопросов вещного права. «Сейчас создаем рабочую группу, будем обновлять ситуацию, у нас там идет конкуренция, связанная с правом застройки и с арендой, в том числе под новое строительство. Надо доделывать текст», – рассказал Крашенинников.
В части вопросов о праве застройки и праве аренды изменения носят больше косметический характер, чем существенный и практический для российского оборота, считает Хижняк. «В условиях нынешнего экономического состояния страны и учитывая интенсивность развития отечественного права, куда более эффективным, с экономической точки зрения, являлось бы совершенствование института банкротства и реформирование системы исполнения судебных актов», – рассказал эксперт.
Данные институты, рассуждает Хижняк, на практике не позволяют добросовестному кредитору защитить свои интересы, но предоставляют должнику возможность благополучно избежать не только возврата задолженности, но также избежать наказания за это. Таким способом выводятся значительные активы, в том числе за рубеж. Невозможность возврата долгов хотя бы частично приводит к снижению платежеспособности кредиторов во многих сферах бизнеса, что вызывает эффект домино. «Данные проблемы обсуждаются достаточно давно – даже сами судьи арбитражных судов называют Закон о банкротстве – продолжниковским. Сосредоточение на укреплении и реформировании именно институтов несостоятельности и исполнительного производства принесло бы больший экономический эффект для экономики, чем обсуждаемые изменения», – заключил Хижняк.
Что уже изменилось?
Оценивают эксперты и уже вступившие в силу поправки в ГК. Так Вадим Белов, главный эксперт по правовым вопросам и руководитель направления правовой политики генеральной дирекции ПАО "Северсталь", считает, что изменения в ст. 317.1 ГК (проценты по денежному обязательству) и ст. 395 ГК (ответственность за неисполнение денежного обязательства) верны и логичны. Об этом он заявил на V юридическом форуме для практиков "Главные правовые события года". Он отметил, что теперь стало легче считать проценты – теперь начисления определяются по ключевой ставке, которая одинакова для всей страны" (см. "Эксперт рассказал, что изменили поправки в ГК о неисполнении денежных обязательств").
Еще один блок, который сейчас взят в работу, это законопроекты, связанные с наследственным правом, часть поправок относительно которого уже принята. Так, например, вступили в силу изменения, согласно которым всем наследникам по завещанию можно передавать направленный отказ. Кроме того, с 1 сентября этого года начал действовать закон, касающийся коммориентов (лиц, умерших одновременно и являющихся наследниками друг друга) – ранее под это понятие подпадали люди, умершие в один день, теперь время смерти будет устанавливаться по часам (см. "Крашенинников рассказал о последних законодательных изменениях").
