Некоммерческая общественная организация New America, деятельность которой посвящена развитию новых идей в сфере образования, провела исследование, объектом которого были академические кредиты в США. Самые крупные ссуды, а к их помощи прибегает абсолютное большинство студентов, берут будущие врачи и юристы. Выбравшие любые другие специальности оканчивают вузы с гораздо меньшими долгами.
Займы на высшее образование, по данным за последний год, составляют примерно 34% всех внутренних федеральных займов в США. Исходя из данных министерства образования США, проведенных специалистами New America, главной тенденцией за рассматриваемый период – 2004–2012 гг. – стал рост суммы долга студентов, получающих высшее образование. Особенно значительный скачок произошел в период с 2008 по 2012 год. Средний долг у студентов разных специальностей, получающих полное и неполное высшее образование, в 2004 году составил $40 209, а в 2012-м – уже $57 600.
Если посмотреть, каков был средний долг за период с 2004 по 2012 год по каждой специальности в отдельности, то окажется, что самым большой у медиков ($262 772) и у юристов ($140 616), у студентов других профессиональных областей он был примерно в два раза ниже: $58 539 – у магистров искусств, $50 879 – у педагогов, $50 400 – у выбравших точные и естественные науки, $42 000 –у бизнес-управленцев и $55 489 – в среднем среди прочих профессий.
Среди всех дипломников юристы составляли 5% в 2004 году и только 4% в 2012-м, что говорит о постепенном падении популярности правовой специальности. При среднем долге в $140 616 за период с 2004 по 2012 год у студентов, получающих юридическое образование разных уровней, средняя ежемесячная выплата равнялась сумме в $1187. Из всех студентов-юристов должниками были 87% в 2004 году, примерно столько же (86%) – в 2012-м. Долг среднестатистического заемщика в этой специальности составлял $88 634 в 2004 году, $90 052 в 2008-м и $140 616 в 2012 году. Впрочем, в других областях разница тоже была разительной: например, магистр искусств в 2004 году по окончании обучения в среднем был должен государству $38 000, а в 2012-м эта цифра достигла почти $59 000.
Подобные исследования проводились неоднократно, но, как считают в New America, они содержали в себе серьезный недочет: нередко аналитики не разграничивали неполное высшее и высшее образование. Между ними существует серьезная разница, в том числе в подходе правительства к предоставлению займов, поэтому необходимо рассматривать их дифференцированно. Неполное высшее образование (undergraduate degree) составляет, как правило, от 2 до 4 лет – это разнообразные курсы и программы примерно соответствующие уровню колледжа. Полное высшее образование (graduate degree) – обычно 5–6 лет – дает в США степень магистра (master).
New America приводит типичный пример анализа, не разграничивающего полное и неполное высшее образование (исследование газеты Wall Street Journal, проведенное в 2013 г.). Издание приводит историю 23-летней студентки государственного университета Николь Пройсиль, ее заем составил $60 000 долларов. Николь пришла в уныние от этой суммы и призналась, что не ожидала таких расходов. "Я думаю, мне долго придется работать по моей специальности, чтобы выплатить долг", – сокрушалась она. Этот пример действительно создает впечатление, что американцы должны либо сразу после школы отправляться на неквалифицированные рабочие места, либо всю оставшуюся жизнь выплачивать долг, чтобы иметь образование, позволяющее получать приемлемый для среднего класса доход.
В действительности картина не такая мрачная, утверждают в New America, надо лишь более дифференцированно подойти к проблеме. Основную часть долга Николь Пройсиль составило высшее образование, на неполное высшее (с учетом грантов и возможности частично оплачивать образование благодаря подработке) студентка взяла заем лишь в $10 000. Остальные $50 000 она заняла для получения степени магистра.
Аналогично средний долг студентов-юристов уровня колледжа был равен $19 647 в 2004 году и $16 650 – в 2012-м. Должниками являлись 45,8% студентов в 2004 году и 47,5% – в 2012-м. У студентов-юристов, получающих высшее образование, за тот же период долг в среднем составлял $76 816 и $128 125. Из них заемщиками выступали 86,5% в 2004-м и 85,6% – в 2012 году. Таким образом, очевидно, что тенденция роста суммы долга характерна лишь для полного высшего образования.
Имея образование на уровне колледжа, любой гражданин может рассчитывать на приличную работу по своей квалификации и средний уровень заработка. Более высокий уровень образования дает возможность отыскать более денежное место. Однако, по сути, он является не гарантией достойного в материальном отношении существования, а средством к получению дохода выше среднего, то есть не необходимостью, а роскошью. Закономерно, что он требует больших вложений, и подход к нему у государства и институтов социальной поддержки иной.
Отчасти более низкие показатели по займам для студентов, получающих неполное высшее образование, объясняются ограничениями, установленными на сумму займа: студент, зависимый материально от родителей, может взять не более $5500 на первый год обучения, $6500 – на второй и $7500 – на последующие. Общий лимит для него составляет $31 000. Студент, обеспечивающий себя сам, может взять на $4000 больше в первые два года обучения и на $5000 больше в последующие, при общем ограничении в $57 500 долларов. Для займов на более высокий уровень образования таких ограничений нет.
Студенты, получающие степень магистра или специалиста, имеют право оплачивать за счет федеральных займов весь процесс обучения, включая плату за жилье. Студент может первоначально взять $20 000 в год по специальной системе ссуд Stafford loans, а потом воспользоваться федеральным займом Grad PLUS для оплаты всех оставшихся издержек. В 2007–2010 годах юристы разработали ряд программ для поддержки студентов-магистров, благодаря которым учащиеся имеют возможность взять ссуду под сравнительно небольшие проценты. Помимо этого, была разработана система погашения задолженности, которая, вероятно, явилась одной из причин скачка в суммах студенческого долга между 2008 и 2012 годами. По данной системе через 10 или 20 лет долг аннулируется (речь идет только о федеральном займе), если все это время заемщик ежемесячно выплачивал необходимую сумму и при этом работал по специальности. Эта система распространяется и на тех, кто получает неполное высшее, и тех, кто получает полное высшее образование. Однако для студентов с неполным высшим образованием выгоды от этой программы невелики: при довольно существенных ограничениях на суммы займа эта категория учащихся имеет не очень большие долги и успевает их выплатить до того, как они аннулируются. Срабатывает система погашения долгов только тогда, когда студент взял близкий к максимальному заем, при этом долго работал на низкооплачиваемой должности.
Если студент берет федеральный заем на сумму не менее $10 000, то при желании он может выплачивать долг в течение 15 лет, а те, у кого долг еще крупнее, могут выбрать срок, варьирующийся от 20 до 30 лет. Нередко заемщики склонны пользоваться такой возможностью. По данным министерства образования, срок для выплаты долга в 10 лет выбирают 63% студентов, получающих высшее образование.
