Поправки к законам «О потребительском кредите (займе)» и «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» в первом чтении были приняты еще в ноябре 2017 года. Тогда предполагалось, что для потребительских кредитов, взятых на срок до года, штрафы перестают начисляться, после того как их сумма достигнет полуторного размера суммы кредита. В подготовленных ЦБ изменениях эта мера осталась, но регулятор предлагает ввести ограничения через переходный период. Так, до июля следующего года размер штрафов и процентов планируется ограничить 2,5-кратной суммой от изначально взятого кредита, а с июля 2019-го до июля 2020 года ограничения составят двукратный размер кредита. Сейчас микрофинансовые организации могут взимать проценты в три раза превышающие сумму кредита, пишет РБК.
Один из инициаторов законопроекта, первый зампред комитета Совета Федерации по бюджетам и финансовым рынкам Николай Журавлев, заявил РБК, что поддерживает внесение поправок как в части ограничения 1% в день, так и по уточнению переходного периода с более жестким подходом к начислению процентов и штрафов.
В пресс-службе регулятора пояснили РБК, что предлагаемые меры направлены на защиту заемщиков, но они затрагивают далеко не весь рынок финансовых услуг. Цель изменений – сдерживание темпов роста только тех компаний, которые получают прибыль за счет работы на предельных значениях полной стоимости кредита. «Для таких компаний станет невыгодной работа по старым бизнес-моделям», – подчеркивают в ЦБ. Те, кто не сможет и не захочет менять подходы к своему бизнесу, уйдут с рынка, предупредил Банк России.
«Чтобы сохранить возможность для граждан быстро получать в долг небольшие суммы на короткий период времени», ограничения не коснутся необеспеченных займов, не превышающих 10 000 руб. и взятых не более чем на 15 дней. Для таких кредитов будет сделано исключение при соблюдении нескольких оговорок: если сумма займа не будет продлеваться или увеличиваться, сумма начисленных процентов и штрафов не превышает 3000 руб. при выдаче кредита на 10 000 руб.