Граждане, неспособные платить по долгам, которые превысили 500 000 руб., смогут инициировать свое банкротство. Если суд с этим согласится, то непогашенный после реализации имущества долг будет аннулирован. Это стало возможным с появлением в России нового института – банкротства физлиц. "Право.Ru" попросило юристов поискать плюсы и минусы в новом законе.
С необходимостью закона о банкротстве физлиц юристы не спорят. "Потребность в нем возникла далеко не сегодня, причем для людей разного социального статуса, а не только для многотысячных рядовых заемщиков и должников по коммунальным платежам. Банкиры давно говорят о том, как трудно бороться с выводом имущества должников на родственников, а законодатели – о бегстве состоятельных должников в Европу с целью банкротства", – говорит руководитель правового бюро "Олевинский, Буюкян и партнеры" Эдуард Олевинский. Юрист адвокатского бюро "Линия права" Марина Литвинова напоминает, что сейчас на реструктуризацию по просьбе граждан-заемщиков банки соглашаются редко. "В то же время в рамках банкротства кредиторы будут поставлены перед выбором: либо соглашаться на реструктуризацию долга, либо получать только символическое удовлетворение. С этой точки зрения роль данного закона можно оценить как позитивную", – говорит Литвинова.
Илья Дедковский, старший юрист из адвокатского бюро "Корельский, Ищук, Астафьев и партнеры", считает, что "гражданин, несомненно, должен иметь возможность объявить себя банкротом для того, чтобы освободиться от долгов и продолжить жить дальше". "Можно, конечно, стоять на архаических позициях и загонять должников в пожизненную кабалу, но это как минимум негуманно, а как максимум – недальновидно, поскольку влечет усиление напряженности в обществе", – приводит Дедковский один из политических аргументов в пользу нового института.
Как стать банкротом
Воспользоваться новым институтом смогут физлица, которые не в силах обслуживать долг более 500 000 руб. В двух случаях инициировать банкротство сможет сам должник. Во-первых, если, погасив один или несколько долгов, он лишится возможности рассчитаться с другими кредиторами. Во-вторых, если он понимает, что не скоро сможет исполнять свои обязательства "в установленный срок". Кредиторы тоже смогут настаивать на банкротстве должника, если просрочка платежа достигла трех месяцев.
В суде гражданин должен будет показать документы, подтверждающие наличие задолженности, основание ее возникновения и неспособность удовлетворить требования кредиторов в полном объеме. Ему придется по утвержденной форме раскрыть список всех своих кредиторов, указав суммы долга, а также представить перечень своего имущества, в котором должны быть указаны сведения о всей имеющейся недвижимости и транспорте, состоянии счетов в банках, акциях, а также предметах искусства и даже технике, необходимой для профессиональной деятельности. Желающему объявить себя банкротом также придется отчитаться о доходах и налогах, совершенных сделках с недвижимостью, транспортными средствами, а также всех сделках на сумму свыше 300 000 руб. за трехлетний период, предшествующий дате подачи заявления о банкротстве.
Кредиторам перед обращением в суд придется обзавестись вступившим в силу решением суда, подтверждающим их требования. Оно не потребуется, только если человек не вносит обязательные платежи, срывает график платежей по банковскому кредиту и не платит алименты.
Разбирательство в суде
Для начала суд утвердит финансового управляющего, который по предъявляемым к нему требованиями будет соответствовать арбитражным управляющим по делам о банкротстве юрлиц. Если суд заявление о банкротстве признает обоснованным, то финансовому управляющему дадут 15 дней на извещение о деле всех известных ему кредиторов. Он им предложит заявить свои требования, а затем проведет очное или заочное собрание кредиторов.
Скрывать информацию об имуществе и обязательствах от управляющего должнику запрещается под угрозой административного штрафа в 5000–10000 руб. или уголовного наказания – взыскания до 500 000 руб. или заключения на три года.
Суд может утвердить между должником и кредиторами мировое соглашение, но только если погашен долг перед кредиторами первой и второй очереди. Также гражданин может добиться реструктуризации задолженности, но не более чем на три года. Это возможно при соблюдении ряда условий: гражданин имеет источник дохода, у него нет неснятой или непогашенной судимости за умышленное преступление в сфере экономики, а также он не подвергался административной ответственности за мелкое хищение, умышленное уничтожение или повреждение имущества, фиктивное или преднамеренное банкротство или у него уже истек срок, в течение которого наказание считается наложенным. При этом реструктурировать задолженность суд не будет, если человек воспользовался ранее этой процедурой и с этого момента не прошло восемь лет, либо пять лет с момента признания его банкротом.
Если ни мировое соглашение, ни план реструктуризации не утверждены либо гражданин предоставил недостоверные сведения, то ему грозит банкротство.
Что дает и чего лишает реструктуризация
С момента утверждения судом плана реструктуризации прекращается начисление неустойки (штрафов, пеней) и иных санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств, а также подлежащих уплате процентов за такое неисполнение.
Сколько стоит банкротство
Услуги финансового управляющего для должника не бесплатны: ему придется заплатить фиксированную ставку в 10 000 руб., а также еще 2 % от выплаченного долга по реструктуризационному плану либо 2 % от реализованного имущества. Оплата его работы производится лишь после того, как свои деньги получили кредиторы.
Опрошенные "Право.Ru" юристы единогласно заявляют, что в таких спорах финансовый управляющий необходим. "Если мы возьмем, например, процедуру реализации имущества гражданина, то задачей управляющего будет розыск имущества и организация его продажи, – рассуждает Илья Дедковский из КИАП. – Сами кредиторы официально могут получить достаточно незначительную информацию по имуществу. В то время как управляющий обладает большими возможностями в этой области. Если же мы говорим о процедуре реструктуризации долгов, то управляющий как минимум контролирует исполнение гражданином плана реструктуризации, проводит собрания кредиторов".
Василий Раудин, адвокат, руководитель группы юрфирмы "Юст" по делам о банкротстве, советник Федеральной палаты адвокатов РФ, тоже ссылается на функционал управляющего, которому предстоит принимать меры по выявлению имущества гражданина и обеспечению сохранности этого имущества, проводить анализ финансового состояния должника, выявлять признаки преднамеренного и фиктивного банкротства, вести реестр требований кредиторов, проводить собрания кредиторов и т. д. "Для этого нужно специальное лицо, именно им и является арбитражный управляющий", – говорит он. С ним соглашается коллега Олевинский, отмечая, что для управляющего эти мероприятия в отличие от гражданина – рутина. "Не следует ожидать от непрофессионала в этой области правильного выполнения таких задач, даже если он добросовестно стремится выполнить все требования закона", – полагает он. Олевинский также отмечает, что базового вознаграждения управляющего в 10 000 руб. как раз хватит на выполнение этой рутины, "но никак не на тщательный анализ причин банкротства или розыск имущества должника". По его словам, для этого кредиторам придется увеличить вознаграждение и закон дает им такое право.
Банкроты останутся без прав
Cтатус банкрота автоматически лишает гражданина многих прав. Так, все права в отношении имущества, составляющего конкурсную массу, в том числе на распоряжение им, осуществляет исключительно финансовый управляющий от имени гражданина. Сделки, совершенные без участия финансового управляющего, с имуществом из конкурсной массы будут признаваться ничтожными. Финансовый управляющий будет распоряжаться деньгами банкрота, которые лежат во вкладах в банках, он будет открывать и закрывать его счета, голосовать на общих собраниях участников юрлица вместо него и т. д. Деньги и имущество от других людей, организаций, предназначенных для банкрота, тоже будут проходить через финансового управляющего. Кроме того, суд может ограничить их выезд за границу – до даты вынесения определения о завершении или прекращении производства по делу о банкротстве.
В течение пяти лет с момента признания банкротами гражданам нельзя будет скрывать это при попытке взять новую ссуду. Бизнесменам же будет запрещено занимать должности в органах управления юрлица и иным образом участвовать в его управлении. Это справедливо, уверен Раудин. "Допустившему свое банкротство человеку надо бы отдышаться, а не бежать сломя голову управлять чужим бизнесом. И аргумент о том, что переживший банкротство человек лучше других знает, как его избежать, не работает. Спасение утопающих это все же дело рук самих утопающих, а не тех, кто уже утонул", – говорит он.
Раудин называет последствия банкротства для граждан "достаточно сбалансированными: они довольно строгие, но логичные". "Само собой, портится его кредитная история: в течение пяти лет он обязан уведомлять банк о факте своего банкротства, прежде чем попросить кредит. Но это справедливо, банк ведь имеет право знать, кому он дает деньги и каковы шансы получить их назад", – рассуждает он. Запрет на повторное банкротство в течение пяти лет, по словам Раудина, тоже оправдан – "в противном случае недобросовестные граждане делали бы новые долги и "обнуляли" их каждый год".
Особенности банкротства физлиц
Предстоящие сложности
Раудин уверен, что сложности, с которыми столкнутся участники дел о банкротстве физлиц будут аналогичны тем, которые есть в спорах о банкротствах компаний. "[Это] длительность процедур, оспаривание сделок, высокий риск неудовлетворения требований всех кредиторов", – перечисляет он.
Не исключают юристы и возможности злоупотреблений по таким делам. Юрист из "Линии права" Марина Литвинова называет среди возможных злоупотреблений такие как: преднамеренное банкротство, создание искусственной задолженности, сокрытие имущества, то есть все то, что мы видим в банкротстве юрлиц и индивидуальных предпринимателей. "Насколько эффективно удастся бороться с этими негативными факторами (в том числе уголовно-правовыми способами), покажет практика", – говорит она. Раудин в свою очередь обращает внимание на то, что сейчас в России банкротства "носят ярко выраженный конкурсный характер, реабилитационные процедуры (внешнее управление и финансовое оздоровление) применяются крайне редко". "То есть иногда должник и рад бы помучиться, как говорил герой "Белого солнца пустыни", а его сразу признают банкротом. Если такая картина имеет место даже применительно к крупным компаниям, у которых есть активы, то шансы реструктуризировать долги простого гражданина, очевидно, будут невелики. Есть опасения, что большинство дел о банкротстве граждан будут завершаться именно банкротством, а не реструктуризацией задолженности", – рассуждает он.
