Советы эксперта: что делать компаниям, заподозренным в отмывании средств

– Клиент вправе самостоятельно передать документы в Банк. 

– Банку будет труднее доказать в суде обоснованность своих подозрений. 

– Согласно позиции ВАС РФ, сформулированной в 2013 году, банк вправе запросить документы не только по сомнительной операции, но и по всем операциям, связанным с ней, а также другую информацию, которая позволит уяснить цели и характер операций. В частности, могут потребоваться документы, подтверждающие источники поступления денежных средств на счет клиента. 

– Однако в практике встречается и противоположная позиция. Так, 20-й ААС указал, что большая часть запрошенной банком информации непосредственно не связана с операциями по спорным платежным поручениям, а направлена на оценку хозяйственной деятельности общества, ее соответствия налоговому, трудовому законодательству, что в данном случае к компетенции банка не относится. 

– Непредставление или неполное предоставление документов по запросу/требованию банка могут послужить основанием для отказа в удовлетворении иска клиента о неправомерности применения мер в рамках закона о противодействии легализации. 

Информирование банка о деятельности компании:

ВАЖНО: после открытия счета проинформируйте отделение банка о своих бизнес-процессах и роде деятельности, представьте ключевые контакты и соглашения с контрагентами. Ежеквартально проводите аудит деятельности компании на предмет рисков, связанных с законом о противодействии легализации. 

Даже если сделка подпадает под один из признаков, установленных Банком России, это служит лишь формальным основанием для ее отнесения к разряду "сомнительных" и не дает банку безусловного права на отказ от выполнения распоряжений клиента.

Это нарушение обязанности банка и может стать одним из оснований для удовлетворения вашего иска. 

Расторжение договора возможно исключительно после неоднократных отказов в проведении операций, на это прямо указывает п. 5.2. ст. 7 закона о легализации. 

Анализ практики показывает, что такие требования практически не заявляются клиентами, однако мы считаем, что у них есть на это необходимые основания.

Если из-за неправомерных действий банка (например, по расторжению договора) вы не смогли перечислить средства контрагенту и вынуждены были выплачивать неустойку, то такие убытки можно предъявить ко взысканию с банка. При этом в настоящее время неизвестно, каким образом суды будут толковать новое правило об отсутствии оснований для гражданско-правовой ответственности банков за блокировку или расторжение договора по закону о легализации.

– Если между клиентом и банком не заключено письменное соглашение о неустойке.– Если комиссия взималась/была установлена банком после расторжения договора банковского счета.– Если банк не может доказать сомнительность операций клиента. 

Другие доводы компаний в пользу незаконности заградительного тарифа:– Банк не предоставляет клиенту никакой услуги.– Закон о легализации не наделяет банки правом взимать какие-либо штрафы за сомнительные операции.– Заградительный тариф – мера ответственности клиента банка (неустойка).

– Направление претензионных обращений в банк в порядке п. 13.4 ст. 7 закона о легализации.

– Обращение в Межведомственную комиссию ЦБ РФ в порядке ст. 7 закона о легализации. 

– Подача искового заявления к банку в арбитражный суд.