Как пишет "Коммерсант", количество МФО достигло примерно 6600, в то время как в реестре ЦБ находится лишь 2200 таких организаций. Нелегальные МФО работают с нарушениями норм закона, не соблюдают требования ЦБ и доставляют немало проблем заемщикам в том случае, если те просрочат возврат кредита. В силу своего нелегального статуса подобные организации могут не соблюдать требования федерального закона "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности".
По мнению председателя комитета по безопасности СРО «МиР» Антона Грунтова, нелегальные МФО, как правило, представляют собой индивидуальных предпринимателей. В реестр ЦБ такие предприниматели не входят, что при взыскании просроченной задолженности позволяет им нарушать требования закона. В соответствии с требованиями федерального закона «О потребительском кредите» лица, для которых выдача займов не является основным видом деятельности, не могут выдавать их более четырех раз в год.
Совокупный объем портфеля черных кредиторов приближается к 100 млрд руб. При этом объем рынка легальных займов на конец 2017 года равен примерно 121 млрд руб.
Кроме того, к таким организациям предъявляется ряд требований, таких как величина уставного капитала, отсутствие судимостей у руководства. Эксперты считают, что спрос на услуги нелегальных МФО достаточно высокий. "К ним обращаются не только люди, которым ни банки, ни МФО уже займов не выдают, но и вполне нормальные заемщики, а также довольно успешные предприниматели. Одна из причин – нежелание фиксировать в электронных системах свою финансовую информацию, особенно когда есть риск испортить кредитную историю", – рассказал директор по безопасности "Центра финансовой поддержки" Павел Богомолов.
Согласно букве закона, нелегальным кредиторам за их деятельность грозят штрафы: на должностных лиц в размере от 20 000 до 50 000 руб., на юрлиц – от 200 000 до 500 000 руб. Однако, как отмечает Грунтов, до суда в таких делах доходят редко: "Обычно разбираются лишь по фактам применения физического воздействия на должника либо его имущества со стороны черного кредитора, когда был причинен конкретный ущерб. Сама же деятельность нелегалов по раздаче денег в долг под проценты правоохранительными органами системно не прорабатывается".