АСВ в массовом порядке отзывает свои иски к вкладчикам Татфондбанка и ИнтехБанка, которые обанкротились год назад. Об этом пишет газета «Известия». Агентство уже отозвало 191 иск на сумму 300 млн руб. Ранее АСВ оспаривало досрочное снятие денег клиентами разорившихся банков со своих счетов незадолго до того, как у банка начались проблемы и в отношении него назначили временную администрацию. В декабре 2017 года АСВ подало в суд иски в отношении 600 бывших вкладчиков Татфондбанка и ИнтехБанка. Общая сумма исковых требований составила примерно 3,3 млрд руб. Предметом исковых требований было оспаривание операций по снятию денег со счетов в период с 30 ноября по 21 декабря 2016 года. В это время банки уже испытывали трудности с ликвидностью и ввели ограничение на выдачу депозитов в кассе наличными.
Ранее ВС вернул на новое рассмотрение дело вкладчика банка «Унифин», который незадолго до его банкротства снял деньги со своего депозитного счета. По мнению АСВ, этому вкладчику при выдаче депозита было оказано предпочтение и поэтому агентство подало иск в суд. Суды двух первых инстанций стали на сторону АСВ, но в настоящее время их решения отменены.
Массовый отзыв исковых заявлений к вкладчикам Татфондбанка и ИнтехБанка связан с выявленными в ходе судебных заседаний новыми обстоятельствами, пояснили в АСВ. В ходе судебных слушаний выяснилось, что вкладчики депозиты досрочно не забирали. По данным АСВ, работники банков, зная о их финансовых трудностях, депозиты закрывали, но на руки всю сумму не выдавали. Клиент получал на руки от 50 000 до 100 000 руб., а на остаток ему предлагали открыть новый депозитный счет. Документально эта операция выглядела так, как будто бы после закрытия вклада клиент производил встречное внесение денег в кассу. Ранее АСВ расценивало такую операцию, как сомнительную.
Как рассказала лидер Союза пострадавших клиентов ТФБ и ИнтехБанка Александра Юманова, иски, о которых идет речь, практически однотипные: банковскую операцию по возврату денег клиентам Татфондбанка или ИнтехБанка АСВ требует признать недействительной. Сумма исков колеблется от 1 млн руб. до 10 млн руб. в тех случаях, когда АСВ как конкурсному управляющему отказал АС Республики Татарстан, и от 1,28 до 66,25 млн руб., когда агентство само отзывало исковые заявления.
Ранее глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков попросил АСВ пояснить, по какой причине было подано такое большое количество исков к вкладчикам. По его словам, представители АСВ мотивировали это тем, что действовали в рамках закона, а массовый характер исков объясняется большим количеством вкладчиков обанкротившихся банков – в процентном выражении доля вкладчиков, операции которых вызывают подозрение, довольно незначительна. Аксаков уже отдал своему аппарату указание, чтобы разработать поправки к законодательству о защите вкладчиков от необоснованных судебных разбирательств.
В случае с банками Татфондбанка или ИнтехБанка масштаб их деятельности и обуславливает такое количество исков. Из 11 600 вкладчиков Татфондбанка иски были предъявлены только 2%, в ИнтехБанке таковых было 4%. В прошлом АСВ уже массово подавало иски к клиентам банков-банкротов, однако их количество было значительно меньше. Так, в Банке БФТ под подозрение попали 8% вкладчиков, однако это всего лишь 11 клиентов из 141. В Региональном банке развития – 6% вкладчиков (18 из 282), в Альта-банке – также 6% (15 из 238), следует из материалов АСВ.
Как отметил партнер международной юридической фирмы Herbert Smith Freehills Алексей Панич, российское законодательство требует, чтобы банк возвращал деньги по первому требованию вкладчика. Ограничений забрать свои деньги назад, если вкладчик узнал о проблемах банка, закон не устанавливает. В то же время, в соответствии с ФЗ «О банкротстве», АСВ имеет право оспорить сомнительные сделки, которые совершены банком за месяц до отзыва лицензии. Выполнение банком обязательств перед одними вкладчиками в ущерб интересам других вкладчиков недопустимо, и в случае выявления подобных фактов действия АСВ вполне законны, отметил эксперт.
По мнению профессора НИУ ВШЭ Василия Солодкова, отзыв исков со стороны АСВ не гарантирует, что в будущем ситуация не может повториться. После того, как в отношении банка возбуждено дело о банкротстве, АСВ предпринимает меры, для того чтобы вернуть как можно больше имущества в конкурсную массу банкрота. Эта мера направлена на выплату долгов кредиторам банка и прежде всего тем, чьи вклады превышают страховое покрытие в размере 1,4 млн руб.