30% от числа потребителей теневых услуг занимает строительная отрасль, 33% – оптово-розничная торговля. Основную часть спроса в торговле формирует сектор строительных и промышленных товаров (20% от общего объема спроса), на торговлю товарами народного потребления приходится меньше 13%. Значимую долю рынка обналичивания денег занимает и сектор услуг (кроме логистики) – 21% рынка, логистические услуги – еще 6%.
К теневым финансовым услугам ЦБ относит «операции, направленные в конечном счете на обналичивание денежных средств либо их вывод за рубеж по фиктивным основаниям в целях ухода от уплаты налогов, легализации преступных доходов и в коррупционных целях», пишет РБК со ссылкой на пресс-службу регулятора.
Раньше Центральный банк не оценивал, кто проявляет наибольший спрос на использование теневых финансовых услуг, так как это было практически невозможно из-за длинной цепочки транзитных платежей (5–7 уровней) между конечными операциями, говорит пресс-служба регулятора. Там также уточняют, что сейчас число этих уровней снизилось до 1–3, благодаря чему и получилось собрать информацию о сферах, чаще всего использующих обналичивание.
Как утверждают представители ЦБ, все секторы экономики пользуются одним набором финансовых услуг, различий между ними нет. Одни и те же выгодоприобретатели могут использовать для обналичивания банковские платежные карты или покупать наличную выручку. «Как правило, одновременно используется и то и другое», – отметили в ЦБ.
Объем сомнительных операций с каждым годом снижается, считают эксперты. Если по итогам 2015 года регулятор оценивал рынок обналичивания в 600 млрд руб., то в 2017 году – в 326 млрд. В первом полугодии 2018 года объемы обнала сократились еще в 1,8 раза (к первому полугодию прошлого года) – до 100 млрд руб. Еще значимей падение объема вывода средств за рубеж: с 2015 года в пять раз – до 96 млрд руб. по итогам 2017 года. За первую же половину 2018-го за рубеж нелегально вывели 35 млрд руб.
Более 90% операций по обналу приходится на выдачу денег со счетов физических и юридических лиц, следует из статистики регулятора. В первом полугодии на физических лиц пришлось 53% от общего объема операций, а на юридических – 42%. Среди транзитных операций, которые предшествуют обналу и выводу денег за рубеж, самыми распространенными ЦБ считает продажу наличности торговыми компаниями – 45%, обналичка через счета и карты – 34%, продажа наличности через туристические компании – 8%.