Центральный банк допускает введение полного запрета рискованных схем ипотеки. Самыми опасными из них для банков и покупателей в ЦБ считают льготную ипотеку от застройщика, кредит без первоначального взноса и ипотеку с кэшбэком.
ЦБ указывает: если использование рискованных практик в ипотеке снизится, разрыв цен между строящейся и готовой к продаже недвижимости уменьшится, а стандарты кредитования — улучшатся, тогда регулятор снизит макропруденциальные надбавки. Они работают так: чем чаще банк оформляет рискованную ипотеку, тем больше денег он обязан откладывать в свои резервы. Если же действующие ограничения не помогут сократить рискованные схемы, тогда регулятор попросит законодательно запретить их. Об этом идет речь в «Обзоре финансовой стабильности» ЦБ, на который ссылаются «Известия». Опрошенные изданием эксперты считают, что запрет поможет предотвратить перегрев рынка жилищного кредитования. С другой стороны, предполагают специалисты, эти меры замедлят ввод жилья в эксплуатацию и лишат заемщиков с небольшими доходами возможности ее купить.
В качестве ограничений ЦБ с 1 декабря 2022 года ввел надбавки к коэффициенту риска для ипотек с первоначальным взносом менее 10%. С 1 июня 2023 года ограничения затронули займы с первым взносом не более 20%, а с 2024 года их распространят на займы с первоначальным платежом в 30%. ЦБ также ввел правило о повышенных резервах для ипотек на жилье с ценой значительно ниже рынка. Еще с 1 мая регулятор установил надбавки к коэффициентам риска для всех ипотек в новостройках. Это нужно для того, чтобы банки сформировали запас средств по кредитам с небольшим первоначальным взносом (10–30%).