Центробанк разработал проект указания, которым к проверке клиентов микрофинансовых организаций допускаются лишь банки, имеющие генеральную лицензию, сообщает "Коммерсантъ".
Документ разработан вслед за антиотмывочными поправками, которые с 29 марта этого года дают МФО право привлекать к идентификации своих клиентов банки. Однако к участию в такой схеме ЦБ допустил лишь ограниченный круг банков, обладающих генлицензией, входящих в систему страхования вкладов и не имеющих запрета на открытие счетов. Инструмент распространяется на МФО, которые, согласно новым правилам, будут причисляться к микрофинансовым компаниям с правом привлечения средств граждан и капиталом свыше 70 млн руб.
В настоящее время нет единой методики идентификации для онлайн-МФО. По словам начальника Главного управления рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности ЦБ Михаила Мамута, одни идентифицируют заемщиков по банковской карте, другие – по номеру счета, однако "когда потребитель заявляет, что он не брал оформленный на него заем, выяснить это действительно сложно". Теперь онлайн-МФО будут идентифицировать клиентов через банки по следующей схеме. МФО заключит с банком договор поручения идентификации. Если займ составляет менее 15 000 рублей, МФО передает банку данные о заемщике, которые тот в режиме онлайн сверяет с данными госорганов – ПФР (по СНИЛС), ФНС (по ИНН). Если сумма займа больше, будет проводиться полная идентификация – с посещением клиентом отделения самой МФО или банка.
Однако банков, имеющих генлицензию, на 1 марта насчитывается всего 229, или 31,4% от общего числа кредитных организаций. Число имеющих запрет на вклады неизвестно, в ССВ входят 602 банка, или 83 % от всех действующих банков. "Судя по всему, причины ограничений в том, что привлеченные к идентификации банки на 100 % должны соблюдать требования ПОД/ФТ, а доверие в этом вопросе у регулятора есть только к крупным игрокам, и это оправданно", – полагает глава юрдепартамента "Мигкредит" Наталья Ткачева.
