Коллекторские агентства с 1 января 2017 года начали работать по новым правилам. Заниматься взысканием просроченной задолженности теперь могут только организации, включенные в госреестр, который ведет Федеральная служба судебных приставов. В понедельник, 16 января, она опубликовала данный перечень на своем сайте. В него вошли пока лишь 29 компаний. Вместе с тем в ФССП не спешат говорить о массовом уходе коллекторов с рынка. Юристы же в большинстве своем сходятся во мнении, что новшество поможет избавиться от криминальных организаций в этой сфере и установит минимальные "правила игры". Однако выводы можно будет делать только после формирования правоприменительной практики.
Летом 2016 года Владимир Путин подписал закон № 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях". Он вступил в силу 1 января 2017 года. В документе прописали порядок и правила работы коллекторов. Например, им запретили применять силу и угрожать должнику, повреждать его имущество, оказывать психологическое давление и вводить в заблуждение. Взыскатели теперь могут звонить неплательщикам не чаще двух раз в неделю (и не в ночное время), а встречаться с ними – не чаще одного раза в неделю.
Кроме того, взаимодействовать с гражданами по вопросу просроченной задолженности с этого года могут только те организации, которые числятся в госреестре юрлиц, занимающихся взысканием в качестве основного вида деятельности. Полномочиями по ведению данного реестра ФССП наделили декабрьским указом президента (см. "Путин передал контроль за работой коллекторов Минюсту и ФССП"). Тем коллекторским агентствам, которые, несмотря на отсутствие в списке, продолжат работу, грозит штраф до 2 млн руб. Пошлина за внесение сведений о юрлице в государственный реестр составляет 100 000 руб. Заявки претендентов рассматриваются в течение 20 дней ("ФССП опубликовала список легальных коллекторских агентств"). Стоит отметить, что закон распространяется только на должников-физлиц. При этом его положения регулируют взыскание исключительно просроченной задолженности, а не всех долгов. Например, под действие документа не попадают долги по жилищно-коммунальным услугам.
ФССП: о сокращении числа коллекторов говорить пока рано
Как отмечала в декабре замруководителя ФССП Татьяна Игнатьева, взысканием задолженности в России занимаются 553 000 организаций, но в реестр включат лишь тех, для кого это является основным видом деятельности. По предварительным подсчетам, таких юрлиц насчитывается всего 1500–2000 (см. "С 1 января в России вместо полумиллиона коллекторских агентств может остаться лишь 2000"). "Сегодня говорить о наметившейся тенденции к сокращению коллекторских агентств в связи с вступлением в силу закона, регламентирующего деятельность таких организаций, еще рано", – подчеркивается в официальном комментарии ФССП в ответ на запрос "Право.ru". В службу с конца декабря 2016 года поступило 45 заявлений о включении в госреестр, по состоянию на 16 января выдано 29 свидетельств о внесении сведений о юрлице в данный реестр. Остальные заявления находятся на рассмотрении, проходят процедуру проверки представленных документов.
В ФССП также напомнили, что к заявке необходимо прилагать пакет документов, подтверждающих такие сведения о коллекторском агентстве, как размер чистых активов на последнюю отчетную дату, который должен быть не менее 10 млн руб., уплату госпошлины, наличие необходимого ПО и оборудования, в частности, для аудиозаписи встреч с должником или его представителем, а также телефонных переговоров. При этом храниться такие аудиозаписи, равно как и записи текстовых, голосовых и иных сообщений, должны не менее трех лет. "Легальное" коллекторское агентство также должно заключить договор обязательного страхования ответственности за причинение убытков должнику при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности. "Конечно же, с учетом вышеизложенного, численность коллекторских агентств уменьшится", – резюмируют в ФССП.
Кроме того, в службе обратили внимание на то, что закон, начавший действовать с Нового года распространяется не только на коллекторские агентства, но и на остальные организации, занимающиеся возвратом задолженностей, которые также должны быть внесены в реестр. В противном случае им грозит административная ответственность, напоминают в ФССП. "При наличии правовых оснований, указывающих на факт административного правонарушения, граждане вправе обратиться в службу для проведения проверки деятельности организаций, не включенных в госреестр, – подчеркивают в ведомстве. – Сообщения о совершенном либо готовящемся преступлении лицами, осуществляющими деятельность по возврату просроченной задолженности, направляются по подследственности в правоохранительные органы".
ФПА нашла законодательный пробел
Должник, согласно закону, вправе взаимодействовать с коллекторскими агентствами лично или же через своего представителя, которым может быть лишь адвокат. При этом в Федеральной палате адвокатов указывают на пробел в части регулирования взаимоотношений неплательщика и его адвоката. Так, гражданин, который просрочил выплату задолженности из-за трудной жизненной ситуации и отсутствия денег, не имеет возможности оплатить помощь адвоката в рамках договора возмездного оказания услуг.
Ранее ФПА в своей правовой позиции указывала на необходимость законодательно закрепить возможность бесплатного оказания адвокатами юрпомощи в таких ситуациях. На сегодняшний день закон о бесплатной юрпомощи не предусматривает компенсацию расходов адвокатов на оказание такой помощи потребителям финуслуг. Возможно, практика применения закона № 230-ФЗ послужит стимулом для внесения в законодательство необходимых поправок, заключают в ФПА.
Юристы: "Выиграют все"
Ужесточены требования к организациям, имеющим право заниматься коллекторской деятельностью, отмечает адвокат бюро "Деловой фарватер" Антон Соничев. Теперь регламентированы организационно-правовая форма, содержание учредительных документов, размер чистых активов коллекторского агентства, страхование им своих рисков, наличие своего сайта, а также спецоборудования и ПО. Кроме того, законом установлены требования к руководителям таких организаций, а также к работникам, которые непосредственно взаимодействуют с должниками (отсутствие судимости и дисквалификации за административное правонарушение, неучастие в организациях, исключенных из реестра и обанкротившихся и прочее).
"Все перечисленные требования призваны вывести коллекторскую деятельность из разряда неконтролируемых – и это можно только приветствовать, – говорит Соничев. – Насколько новые правила помогут в борьбе с недобросовестными коллекторами – покажет время". Вместе с тем адвокат полагает, что от ужесточения требований к коллекторам "выиграют все". Государство – потому что теперь можно контролировать деятельность по погашению задолженности, соответственно правоохранители будут получать меньше жалоб на коллекторов. Сами коллекторские агентства – потому что существенный размер чистых активов и требования к техоснащению помогут "очистить" рынок от случайных и не чистых на руку игроков. "Ну, и понятно, что от новых требований закона выиграют граждане – вступившие в силу поправки запрещают коллекторам беспокоить должников в любое время и в любом месте", – подытоживает Соничев, однако добавляет, что нововведения все же не смогут полностью избавить граждан от необходимости общаться с коллекторами.
Позитивно оценивает нововведение и Иван Сустин, адвокат, управляющий партнер BSG. "Мы заметили, что с рынка взыскания просроченной задолженности ушли наиболее "маргинальные" недобросовестные личности и организации", – отмечает он, правда, с оговоркой, что, несмотря на отсутствие в реестре, на ниве взыскания долгов продолжают работать небольшие организации и частные коллекторы, которые законодательные новеллы либо игнорируют, либо находят правовые способы их обойти. "Поможет ли законодательное нововведение в борьбе с недобросовестными коллекторами? – задается вопросом Сустин. – Время и правоприменительная практика покажут. Однозначно можно сказать, что наведение порядка на рынке взыскания долгов выгодно и должникам, и государству, и самим профессиональным коллекторам".
Коллекторам дали шанс реабилитироваться в глазах граждан
Попытку государства регулировать коллекторскую деятельность, на наш взгляд, следует оценивать положительно, – говорит Дмитрий Константинов, юрист юрфирмы "Ильяшев и Партнеры". – Это, по меньшей мере, позволит отделить законную деятельность по возврату долгов от банального вымогательства и установит минимальные правила игры. Наличие реестра коллекторов также поможет должникам понимать, с кем они имеют дело. В конечном итоге регулирование этого рынка должно быть выгодным и добросовестным коллекторам, так как создаст правовую основу их деятельности и повысит доверие к ним со стороны всех вовлеченных сторон".
Данное нововведение является закономерным следствием развития рынка взыскания задолженности, считает Александр Боломатов, партнер юридической фирмы "ЮСТ". "Думаю, что само по себе оно несет определенную роль стабилизации и разделения игроков на имеющих и не имеющих положительную репутацию, – продолжает эксперт. – Данный рынок крайне противоречивый и конфликтный. И без определенного регулирования достичь допустимых стандартов работы не получится".
Две стороны медали
"С одной стороны, попытка государства урегулировать хаотичную, а в некоторых случаях и преступную деятельность коллекторских агентств или отдельных бандитов-коллекторов должна приветствоваться, поскольку тем самым может быть создан фундамент для осуществления коллекторской деятельности как вполне цивилизованной, осуществляемой всеми кредиторами при условии соблюдения прав должников, – говорит Лада Горелик, адвокат МКА "Горелик и партнеры". – С другой стороны, констатация необходимости государственного регулирования деятельности многочисленных коллекторских агентств можно расценивать как признание бессилия и неэффективности деятельности судебных приставов-исполнителей на местах при работе с конкретными должниками".
"Рынок коллекторских агентств долгое время не имел специального регулирования, – подчеркивает Антон Демченко, адвокат коллегии адвокатов "Делькредере". – Единственными нормами, на которые они ориентировались, были положения ФЗ "О персональных данных", а также положения ГК об агентских договорах и договорах цессии. Появление специального законодательства и дополнительных правил ведения коллекторского бизнеса оправдано – сфера напрямую сопряжена с интересами граждан, а партнерами коллекторов выступают крупные банки". Однако нововведения должны преследовать две цели: помочь добросовестным коллекторам развиваться в новых условиях и отсеять "недобросовестных", добавляет эксперт. "Требования для включения в реестр достаточно формальные и позволят крупным игрокам рынка без проблем в него включиться, – считает Демченко. В то же время формальное включение в реестр полностью не защитит граждан от недобросовестных взыскателей. Как правило, проблемы у должников возникали из-за недобросовестных действий отдельных сотрудников коллекторских агентств".
