– Клиент вправе самостоятельно передать документы в Банк.
– Банку будет труднее доказать в суде обоснованность своих подозрений.
– Согласно позиции ВАС РФ, сформулированной в 2013 году, банк вправе запросить документы не только по сомнительной операции, но и по всем операциям, связанным с ней, а также другую информацию, которая позволит уяснить цели и характер операций. В частности, могут потребоваться документы, подтверждающие источники поступления денежных средств на счет клиента.
– Однако в практике встречается и противоположная позиция. Так, 20-й ААС указал, что большая часть запрошенной банком информации непосредственно не связана с операциями по спорным платежным поручениям, а направлена на оценку хозяйственной деятельности общества, ее соответствия налоговому, трудовому законодательству, что в данном случае к компетенции банка не относится.
– Непредставление или неполное предоставление документов по запросу/требованию банка могут послужить основанием для отказа в удовлетворении иска клиента о неправомерности применения мер в рамках закона о противодействии легализации.
Информирование банка о деятельности компании:
ВАЖНО: после открытия счета проинформируйте отделение банка о своих бизнес-процессах и роде деятельности, представьте ключевые контакты и соглашения с контрагентами. Ежеквартально проводите аудит деятельности компании на предмет рисков, связанных с законом о противодействии легализации.
Даже если сделка подпадает под один из признаков, установленных Банком России, это служит лишь формальным основанием для ее отнесения к разряду "сомнительных" и не дает банку безусловного права на отказ от выполнения распоряжений клиента.
Это нарушение обязанности банка и может стать одним из оснований для удовлетворения вашего иска.
Расторжение договора возможно исключительно после неоднократных отказов в проведении операций, на это прямо указывает п. 5.2. ст. 7 закона о легализации.
Анализ практики показывает, что такие требования практически не заявляются клиентами, однако мы считаем, что у них есть на это необходимые основания.
Если из-за неправомерных действий банка (например, по расторжению договора) вы не смогли перечислить средства контрагенту и вынуждены были выплачивать неустойку, то такие убытки можно предъявить ко взысканию с банка. При этом в настоящее время неизвестно, каким образом суды будут толковать новое правило об отсутствии оснований для гражданско-правовой ответственности банков за блокировку или расторжение договора по закону о легализации.
– Если между клиентом и банком не заключено письменное соглашение о неустойке.
– Если комиссия взималась/была установлена банком после расторжения договора банковского счета.
– Если банк не может доказать сомнительность операций клиента.
Другие доводы компаний в пользу незаконности заградительного тарифа:
– Банк не предоставляет клиенту никакой услуги.
– Закон о легализации не наделяет банки правом взимать какие-либо штрафы за сомнительные операции.
– Заградительный тариф – мера ответственности клиента банка (неустойка).
– Направление претензионных обращений в банк в порядке п. 13.4 ст. 7 закона о легализации.
– Обращение в Межведомственную комиссию ЦБ РФ в порядке ст. 7 закона о легализации.
– Подача искового заявления к банку в арбитражный суд.
*Рекомендации представлены в отчёте "115-ФЗ: Правоприменение закона о противодействии легализации".