Президент РФ Владимир Путин подписал пакет законов, регулирующих вопросы взаимодействия между банком и клиентом при выдаче потребительского кредита и позволяющих без дополнительной платы отказываться от взятых займов. Эти документы сегодня опубликованы на портале официального опубликования правовых актов.
Базовым законом устанавливаются права и обязанности кредитора и заемщика при потребительском кредитовании. Действие документа распространяется на банки, микрофинансовые организации, потребительские и сельскохозяйственные кооперативы, ломбарды и другие финансовые организации, но не распространяется на ипотечные кредиты, за исключением отдельных норм, связанных в основном с расчетом и раскрытием полной стоимости кредитов.
Так, закрепляется право заемщиков бесплатно получать достоверную и полную информацию об условиях предоставления и возврата кредита еще до подписания договора. Согласно закону, информация о размере полной стоимости кредита должна размещаться максимально возможным шрифтом в квадратной рамке в верхнем правом углу первой страницы кредитного договора. Рамка должна занимать не менее пяти процентов площади страницы.
Полная стоимость выдаваемого потребительского кредита не может превышать рассчитанное Центробанком среднерыночное значение более чем на треть. Такое значение будет рассчитываться отдельно по каждому виду кредитов и кредиторов. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита, ЦБ может устанавливать период, в течение которого данное ограничение не применяется.
Кроме того, теперь на законных основаниях можно будет бесплатно отказываться от взятых кредитов: в течение 14 дней в случае с обычным потребительским кредитом и в течение 30 дней, если он был целевым. Для этого даже не нужно будет заранее уведомлять банк, но придется заплатить все начисленные проценты.
Размер неустойки за ненадлежащее выполнение заемщиком обязательств по возврату кредита не может превышать 20% годовых в случае, если по условиям договора за соответствующий период нарушения обязательств начисляются проценты. В случае, если по условиям договора проценты за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, размер неустойки составит 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.
Также устанавливается ответственность за предоставление потребительских займов юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями, не имеющими на это право. Штраф для должностных лиц составит от 10 тыс. до 20 тыс. рублей, для юридических лиц – от 200 тыс. до 500 тыс. рублей.
Кроме того, вводится ряд ограничений для коллекторов. Им будет разрешено лично встречаться с должником и вести с ним телефонные переговоры, отправлять ему письма, телеграммы и SMS. Однако при этом коллекторам запрещается "непосредственное взаимодействие" с должником и отправка ему SMS по рабочим дням в период с 22 до 8 часов и по выходным и нерабочим праздничным дням с 20 до 9 часов по местному времени по месту жительства заемщика.
Оба закона вступают в силу 1 июля 2014 года. Банк России начнет публикацию среднерыночных значений полной стоимости кредита по категориям потребительских займов не позднее 14 ноября 2014 года.
С текстами Федеральных законов от 21 декабря 2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" и № 363-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации в связи с принятием Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" можно ознакомиться здесь и здесь.
