Верховный суд опубликовал мотивировку по спору общества «Единение авторских исследований+» и «Промсвязьбанка» (ПСБ) по делу № А40-31224/2022.
В начале 2022 года общество подало заявку на открытие расчетного счета в «Промсвязьбанке». Но банк потребовал дополнительные документы о финансово-хозяйственной деятельности общества. Заявитель по запросу представил информационное письмо, содержащее сведения о заключаемых договорах и оказываемых услугах, способах поиска контрагентов и планируемых оборотах в месяц, штатное расписание и другие документы. При этом общество сочло необоснованным требование банка представить расширенные выписки из других банков, где у него открыты счета, и отказалось дать эту информацию.
А банк в итоге отказал ЕАИ+ в открытии счета, сославшись на «иные обстоятельства, дающие основания полагать, что цель заключения договора — совершение операций в целях легализации или финансирования терроризма». Компания оспорила отказ в суде (дело № А40-31224/2022).
Три инстанции поддержали в этом споре компанию и признали отказ в открытии счета незаконным. По мнению трех инстанций, банк не доказал, что будущие банковские операции общества могут преследовать незаконные цели, документально не обосновал наличие в действиях общества признаков, указывающих на совершение таких операций, а подозрения, не подтвержденные доказательствами, не могли стать основанием для отказа. Суды решили, что общество представило все запрошенные документы, а банк не обосновал, почему их недостаточно для подтверждения «чистоты» потенциального клиента.
По мнению судей экономколлегии, нижестоящие суды необоснованно проигнорировали доводы банка о наличии у него подозрений в отношении клиента. Так, юристы ПСБ утверждали, что истец имеет уставной капитал в минимальном размере и отказывается представить документы, подтверждающие его хозяйственную деятельность. Кроме того, от Центробанка ПСБ получил информацию о принятых другими банками мерах в отношении ЕАИ+: с обществом уже расторгали договор в одностороннем порядке, а еще дважды заявляли о подозрениях в совершении сомнительных операций.
«Однако конкретные факторы, которые повлияли на принятие банком решения об отказе от заключения договора банковского счета и на которые указывал ответчик, судами не проверены», — обратил внимание ВС.
Банк может отказать в открытии счета при наличии не только доказанных и подтвержденных фактов, что такой счет открывается для легализации незаконных доходов, но и обоснованных подозрений в этом, отметил Верховный суд.
С учетом этого спор направили на новое рассмотрение в АСГМ.