Центральный банк в информационном бюллетене поделился итогами мониторинга реструктуризации кредитов населения и бизнеса за март 2022-го — декабрь 2023 года. Регулятор напомнил, что из-за сложной экономической ситуации в марте 2022 года власти на полгода ввели возможность получения кредитных каникул, которую потом несколько раз продлевали. С 1 января 2024-го право на реструктуризацию потребительских кредитов действует постоянно.
По данным ЦБ, в 2023 году заявок от субъектов малого и среднего бизнеса (МСП) было гораздо меньше, чем в 2022-м. Регулятор связывает это с адаптацией предпринимателей к работе в условиях санкций. При этом в четвертом квартале 2023 года спрос на реструктуризацию у субъектов МСП резко вырос: 27 300 заявок против 18 800 в третьем квартале.
С марта 2022-го по декабрь 2023 года банки одобрили 108 600 заявок малого и среднего бизнеса, что составило 48,7% от общего числа их обращений. «Процент одобренных реструктуризаций постепенно снижается, что объясняется опережающим ростом количества заемщиков, которые отзывают свои заявления в процессе рассмотрения их банком, принимая решение, что не испытывают необходимости в реструктуризации», — объяснил ЦБ и сообщил, что 95% отказов были связаны именно с этим. Всего банки провели 97 800 реструктуризаций обязательств МСП на сумму 1,67 млрд руб.
Говоря о статистике по физлицам, ЦБ отметил, что в банки за весь период поступило 4,7 млн заявлений граждан об изменении условий кредитных договоров, в том числе 444 300 заявлений о кредитных каникулах и 21 100 — об ипотечных. К концу 2023 года доля одобренных реструктуризаций составила 41,1%. Причиной 43,6% отказов стало превышение заемщиками максимального размера кредита, а 42,9% — отсутствие подтверждений, что доходы упали. В ипотечных каникулах чаще всего отказывали из-за неподтвержденности заемщиком сложной жизненной ситуации.
Как добавил ЦБ, кредитные каникулы стали эффективным антикризисным инструментом, который позволил снизить риски дефолта заемщиков, обеспечить многим из них возможность восстановить платежеспособность и продолжить исполнять обязательства перед кредиторами.