Государственная дума в третьем чтении приняла закон об экспериментальном правовом режиме (ЭПР), который позволит кредитным организациям проводить удаленную идентификацию клиента при открытии банковского счета. В нижнюю палату поправки внесло правительство, а изменения затрагивают ст. 7 закона «Об отмывании доходов».
Сейчас это возможно, если клиент ранее уже прошел идентификацию в очном формате, а для иностранцев — через установление личности в иностранных организациях из перечня стран, определенных правительством по согласованию с Центральным банком.
Как следует из пояснительной записки, банки развивают онлайн-сервисы для предоставления услуг, оптимизируют затраты и потому закрывают отделения. Из-за этого клиенты, по словам авторов, не всегда могут присутствовать при открытии счета или вклада. При этом полноценное закрепление в законодательстве норм об удаленной идентификации для открытия счета требует всесторонней оценки таких новаций, в частности с точки зрения рисков отмывания преступных доходов. Поэтому поправки сначала предусматривают введение изменений в формате ЭПР.
Эксперимент предусматривает ограничения для счетов, открытых таким способом: физлица смогут снимать наличные и переводить не более 100 000 руб. в месяц. Эти правила не распространяются на организации — для них лимитов не будет. Записи сеансов видеосвязи, после которых открывают счета, будут хранить не менее пяти лет. Ранее президент Владимир Путин поручил правительству совместно с ЦБ до 15 июля внести изменения, которые позволят банкам удаленно идентифицировать клиентов, в частности с использованием видео-конференц-связи в рамках ЭПР.
Если закон примут, он вступит в силу через десять дней после официального опубликования.
