«Светэлектромонтаж» и «Техинком» договорились расчитаться за поставку товаров через посредника. 22 и 26 февраля 2024 года заказчик перевел на расчетный счет «Х-Дзор» 14,2 млн руб. Затем посредник сформировал в личном кабинете платежное поручение о переводе 13,7 млн руб. поставщику. «Альфа-банк» счел операции подозрительными и запросил у «Х-Дзор» подтверждающие документы, а потом ограничил фирме дистанционное обслуживание счета и ввел лимит на операции.
«Х-Дзор» обратилась с иском в суд (дело № А32-29429/2024). Фирма указала, что из-за незаконных действий банка была вынуждена оформить займ у индивидуального предпринимателя, который перечислил деньги напрямую поставщику. Истец требовал взыскать с кредитной организации убытки в виде начисленных процентов за пользование займом и неустойки за просрочку его возврата.
Три инстанции поддержали заявителя. Суды решили, что «Х-Дзор» направила банку все необходимые документы, а кредитная организация не представила доказательств того, что прекращение обслуживания связано с попытками истца легализовать незаконные доходы.
«Альфа-банк» подал жалобу в Верховный суд и указал, что не блокировал счет истца и не отказывал в проведении операции. Изменился только формат обслуживания, но у истца была возможность проводить операции через отделения банка путем подачи платежного поручения на бумажном носителе. Решение оплатить услуги поставщика путем привлечении займа находится исключительно в сфере усмотрения и ответственности истца, указал банк.
ВС решил передать жалобу в экономколлегию. Заседание по делу назначили на 11 февраля.
