Потребители
24 февраля 2022, 10:15

Авто в кредит: на что можно рассчитывать при поломке

Авто в кредит: на что можно рассчитывать при поломке
Женщина купила авто в кредит, а он оказался с дефектами. Тогда она потребовала от изготовителя вернуть ей стоимость машины. Он требование выполнил, но допустил просрочку. После этого женщина решила через суд взыскать с него неустойку, а заодно и убытки, включая проценты по кредиту. Три инстанции частично удовлетворили ее иск, но проценты присуждать отказались. Эту сумму можно взыскать только с продавца, указали они. Так ли это — разбирался Верховный суд. Эксперты оценили его решение, а еще рассказали, в каких случаях можно вернуть деньги за бракованное авто и как это правильно сделать.

В декабре 2017 года Карина Романова* взяла автокредит в ООО «Русфинанс банк» (в марте 2021 года присоединился к «Росбанку») и купила себе Lada Vesta. За машину она заплатила продавцу АО «Центральная СТО» 846 400 руб.

В течение гарантийного срока, который составлял три года или 100 000 км пробега, в авто проявились многочисленные производственные недостатки. Романова, в частности, обратила внимание на вибрацию, рывки при трогании и движении, стук в подвеске. Все это не позволяло использовать машину по целевому назначению, поэтому женщина решила от нее отказаться.

Авто на гарантии: вернуть деньги или добиться ремонта

При этом адресатом своих требований она, в соответствии с п. 3 ст. 18 закона «О защите прав потребителя» («Права потребителя при обнаружении в товаре недостатков»), выбрала не продавца, а изготовителя Lada Vesta — АО «Автоваз». 29 октября 2020 года Романова направила обществу претензию, в которой попросила вернуть ей стоимость авто, возместить убытки в виде разницы между стоимостью машины по договору и ее актуальной ценой, а также компенсировать моральный вред.

«Автоваз» удовлетворил требования покупательницы в части возврата стоимости и возмещения убытков, перечислив на ее счет 1 млн руб. Но сделал это изготовитель только 15 декабря 2020 года, хотя на удовлетворение подобных претензий ст. 22 закона «О защите прав потребителя» отводит всего 10 дней.

Неустойка и проценты по кредиту

Получив деньги с опозданием, Романова обратилась в суд. Она потребовала взыскать с изготовителя 306 870 руб. неустойки за просрочку, 50 000 руб. в качестве компенсации морального вреда и «потребительский» штраф. Помимо этого, заявительница попросила суд обязать «Автоваз» возместить ей убытки в виде затрат на покупку допоборудования (42 060 руб.) и уплаченных процентов по кредиту (51 356 руб.).

Красноглинский райсуд Самары удовлетворил иск Романовой частично: он взыскал с изготовителя 10 000 руб. неустойки, 42 060 руб. затрат на допоборудование, 5000 руб. компенсации морального вреда и 10 000 руб. штрафа.

Проценты по кредиту первая инстанция отказалась присуждать Романовой, поскольку п. 6 ст. 24 закона «О защите прав потребителя» («Расчеты с потребителем в случае приобретения им товара ненадлежащего качества») прямо указывает, что подобные суммы взыскиваются с продавца, коим «Автоваз» не является.

Выводы райсуда поддержал сначала Самарский областной суд, а следом за ним и Шестой кассационный СОЮ. Тогда Романова обратилась в Верховный суд. Она попросила отменить акты трех инстанций в части отказа во взыскании процентов.

Ответственность изготовителя никто не отменял

Если потребитель обнаружил в товаре недостатки, о которых продавец ему ничего не сказал, он вправе отказаться от договора купли-продажи и потребовать возврата уплаченных средств. При этом претензию в таком случае покупатель может предъявить не только продавцу, но изготовителю или импортеру, напомнил Верховный суд положения ст. 18 закона «О защите прав потребителя».

В этой статье также говорится, что помимо возврата уплаченных за товар денег потребитель может еще потребовать возместить ему все убытки, причиненные продажей бракованного товара.

Когда человек покупает некачественный товар в кредит, он лишается возможности использовать как сумму кредита, за которую он платит, внося проценты, так и свою покупку.

В такой ситуации уплаченные банку проценты являются убытками потребителя (реальным ущербом), ответственность по возмещению которых несет изготовитель некачественного товара, пришла к выводу гражданская коллегия.  

Положения же п. 6 ст. 24 закона «О защите прав потребителя», согласно которым проценты взыскиваются с продавца, нельзя рассматривать как исключающие или ограничивающие ответственность изготовителя некачественного товара по возмещению таких убытков, подчеркнули судьи.

Они, сославшись на необходимость соблюдения разумных сроков судопроизводства, отменили акты апелляции и кассации и направили дело на новое рассмотрение в Самарский облсуд (дело № 46-КГ21-37-К6).

Неоднозначная практика

До определения ВС по делу Романовой суды по-разному подходили к разрешению подобных споров. Так, в деле № 88-10200/2020 Третий кассационный СОЮ подтвердил возможность взыскания процентов по кредиту с изготовителя (кстати, тоже «Автоваза»), приводит пример Ксения Стихина, старший юрист тюменского филиала Коллегия адвокатов «Де-Юре» Коллегия адвокатов «Де-Юре» Региональный рейтинг. группа Уголовное право

Но чаще суды все же отказывали в подобных требованиях к изготовителям, указывая, что в силу п. 6 ст. 24 закона «О защите прав потребителей» их можно предъявить только продавцу (например, дела № 88-14600/2021 и № 88-24696/2021), добавляет Михаил Степкин, старший юрист фирмы Надмитов, Иванов и партнеры Надмитов, Иванов и партнеры Федеральный рейтинг.

Подход же, который избрал ВС в деле Романовой, представляется более обоснованным и справедливым, считает Стихина: «Изготовитель, выступая на стороне, реализующей товар, должен отвечать за его качество и нести ответственность перед потребителем наравне с иными субъектами упомянутой стороны (продавцом, импортером и иными)». С этим соглашается юрист адвокатского бюро S&K Вертикаль S&K Вертикаль Федеральный рейтинг. группа Банкротство (включая споры) (mid market) группа Арбитражное судопроизводство (крупные споры - high market) группа Разрешение споров в судах общей юрисдикции группа Семейное и наследственное право группа Частный капитал 3место По выручке на юриста (более 30 юристов) 10место По выручке 24место По количеству юристов Профайл компании Дмитрий Кириллов, отдельно замечая, что вывод ВС справедлив не только по отношению к изготовителям, но и по отношению к импортерам.

Авто с дефектами: когда можно вернуть деньги

Машина — технически сложный товар. Если такой товар оказался с дефектами, у потребителя по закону есть 15 дней, чтобы потребовать вернуть ему деньги. Если отведенные 15 дней уже прошли, то на возврат денег покупатель может рассчитывать только в трех ситуациях, перечисленных в п. 1 ст. 18 закона «О защите прав потребителей»:

  • у машины есть существенный недостаток (недостаток, который делает невозможным или недопустимым использование авто по его целевому назначению. Подробнее — Как вернуть деньги за телефон или ноутбук, если они сломались); 
  • продавец нарушил срок устранения недостатков (по закону он не может превышать 45 дней);
  • авто невозможно использовать в течение каждого года гарантийного срока в совокупности более чем тридцать дней из-за неоднократного устранения недостатков.

Вернуть уплаченное можно, пока на машину действует гарантия. Ее устанавливает изготовитель. Если не установил, то, согласно п. 1 ст. 19 закона «О защите прав потребителей» («Сроки предъявления потребителем требований в отношении недостатков товара»), этот период составляет два года. В этот время предъявить требования можно не только к продавцу, но и к изготовителю и импортеру авто.

Впрочем, стоимость машины с существенным дефектом можно вернуть и после истечения гарантийного срока — в пределах срока службы. Его тоже устанавливает изготовитель. Если он этого не сделал, то срок составляет 10 лет. Разница — в бремени доказывания.

Если дефект выявлен в пределах гарантийного срока, доказывать, что он является производственным, покупатель не должен. А вот за пределами гарантии нужно будет обосновать, что поломка возникла по вине изготовителя. Для этого лучше всего заказать экспертизу и ее результаты приложить к претензии.

Ксения Стихина, старший юрист тюменского филиала Бюро адвокатов «Де-юре»

Еще одно отличие заключается в том, что требования после истечения гарантии можно направить только изготовителю или импортеру.

Кому лучше предъявить требования

Основная доля требований о возврате денег за некачественное авто приходится на продавцов, говорит Кириллов. При этом они, как правило, неохотно удовлетворяют претензии потребителей в добровольном порядке.

«Автосалоны несут большие потери из-за возвратов машин. Порой благодаря незначительному недостатку недобросовестные потребители получают невероятную выгоду, которая исчисляется в миллионах рублей. Эта проблема пока никак не решена в России», — обращает внимание Кириллов. 

Подержанное авто с дефектами: возвращаем его продавцу

Если бы у автосалонов был эффективный способ защиты от объективно недобросовестных претензий, то, вероятно, они бы чаще удовлетворяли реальные требования потребителей, замечает эксперт.

В свою очередь, производители и импортеры, по словам Кириллова, отличаются большей лояльностью по отношению к покупателям. После обращения к ним выше шанс получить деньги без суда.

Кроме того, при предъявлении требований нужно учитывать не только вероятность их добровольного удовлетворения, но и перспективы принудительного взыскания, обращает внимание Нурида Ибрагимова, руководитель Департамента контроля качества Национальная Юридическая Служба АМУЛЕКС Национальная Юридическая Служба АМУЛЕКС Федеральный рейтинг. Продавцы, как правило, менее платежеспособны: на их счетах может просто не оказаться необходимых сумм, предупреждает эксперт.

Как правильно направить претензию

По общему правилу потребителю не нужно за свой счет проводить экспертизу машины перед предъявлением требований. Ему достаточно просто направить претензию с подробным описанием недостатков и сдать авто на проверку.

Причем транспортировку машины должен обеспечить продавец (изготовитель, импортер). Он же отвечает за проверку качества и экспертизу. Впрочем, если экспертиза покажет, что дефект возник не по вине продавца (изготовителя), то потребителю нужно быть готовым возместить ее стоимость, а также расходы на хранение и транспортировку машины.

Если авто куплено в кредит, то в претензии нужно это отразить, а также приложить к ней кредитный договор и справку с указанием размера выплаченных процентов, потребовав их возмещения. 

При этом прекращать платежи по кредиту после направления претензии не стоит, иначе можно «нарваться» на санкции, предупреждает Кириллов. 

На это же обращает внимание и Стихина: «Плохое качество товара не может служить основанием для прощения долга, а выдача и возврат заемных денег не зависят от того, использует ли покупатель приобретенный на них товар». Если потребитель допустит просрочку, банк может применить к нему санкции, в том числе начислить неустойку (пени). При этом взыскать такие суммы с продавца (изготовителя, импортера) не получится. Это, по словам Стихийной, объясняется тем, что обязанность по возврату долга лежит именно на заемщике, то есть потребителе. Просрочка же означает, что он не исполнил ее надлежащим образом и продавец (изготовитель, импортер) здесь ни при чем.

Недостаточно хорошо составить претензию, важно еще ее правильно вручить. При предъявлении бумаги потребителю стоит попросить поставить отметку на его экземпляре о получении с датой и подписью уполномоченного лица. Если продавец (изготовитель, импортер) отказывается это сделать, лучшим решением будет направить претензию почтой с описью вложения, сохранив все почтовые документы. Так будет проще доказать дату, когда потребитель обратился с требованиями и сколько времени занял ответ, поясняет Стихина.

* Имя и фамилия изменены редакцией.