49179713Документов
доступно
Поиск по сайту

Исторический документ
О комиссиях для несовершеннолетних

Язык
1 страница

Исторический документ
О наложении взысканий за нарушение постановлений о косвенных налогах в административном порядке

Язык
1 страница
Новости

Кризис как аргумент: банкам подтвердили право менять процент по выданным кредитам

Автор: Алина Михалёва

Интернет-ретейлер пошел в суд оспаривать пункт кредитного договора с "Газпромбанком", где было закреплено право последнего в одностороннем порядке изменять процентную ставку по кредиту. Однако дело проиграл. "Конъюнктура всего финансового рынка в России резко ухудшилась", а значит, "Газпромбанк", поднявший ставку за год более чем на 10 %, действовал разумно и баланс интересов не нарушен, решил суд со ссылкой на презумпцию добросовестности участников гражданских правоотношений. Юристы этот подход поддерживают. Банк в таких случаях действует в интересах вкладчиков, считают они, правда, рискует испортить отношения с клиентами.

Арбитражный суд г. Москвы подтвердил право банков в одностороннем порядке изменять процентную ставку по кредитам с юрлицами. Сделал он это в рамках спора "Газпромбанка" и ООО "Вайлдберриз" – интернет-ретейлера "модной одежды и обуви" (№ А40-58644/2015), а в качестве обоснования сослался на "резкое ухудшение конъюнктуры всего российского финансового рынка". "Банки вынуждены принимать меры по приведению своих процентных ставок в соответствие с экономическими реалиями, – комментирует Максим Платонов, адвокат коллегии "Муранов, Черняков и партнеры", представлявший интересы "Газпромбанка" в суде. – Такие меры следует расценивать как разумные и добросовестные действия, направленные в том числе на обеспечение интересов клиентов банков (включая вкладчиков – физических лиц), заинтересованных в финансовой устойчивости банков".

Сам спор начался с того, что 24 декабря 2013 года "Вайлдберриз" и "Газпромбанк" заключили кредитное соглашение, в соответствии с которым банк открыл ретейлеру кредитную линию с лимитом задолженности до 4 октября 2015-го в 500 млн руб. Изначально согласно договору проценты при сроке транша кредита до 120 дней составляли 8,4 % годовых; от 121 до 180 дней – 8,8 %; от 181 до 365 дней – 9,2 %. При этом в п. 6.8.5 соглашения было также закреплено право кредитора в одностороннем порядке изменить размер процентной ставки, в том числе в связи с изменением Банком России ставки рефинансирования. В таком случае "Газпромбанк" должен не менее чем за 20 рабочих дней направить в "Вайлдберриз" уведомление, которое последний обязан незамедлительно рассмотреть. Заемщик же в свою очередь, если не согласен с новой ставкой по вновь выдаваемым траншам, должен уведомить об этом банк до срока получения новой части кредита, а в случае несогласия с изменением ставки по фактической задолженности – еще и погасить долг по кредитной линии в течение 20 рабочих дней с даты направления банком уведомления.

16 мая 2014 года "Газпромбанк" отправил "Вайлдберриз" письмо об изменении процентной ставки при любом сроке транша до 11,2 % годовых, а 8 июля этого же года – до 11,45 %. Несогласия с этим интернет-риеейлер не выразил, а, напротив, направил в банк заявки на перечисление траншей кредита.

Впрочем, на этом история не закончилась. 26 декабря 2014 года "Газпромбанк" уведомил "Вайлдберриз" об изменении процентной ставки по фактической задолженности до 20 %, начиная с 5 февраля 2015 года. При этом в письме банк пояснил, что такое увеличение вызвано "ростом ключевой ставки ЦБ, ухудшением конъюнктуры финансового рынка России, а также увеличением стоимости привлечения ресурсов на рынке". И в этот раз ретейлер был против, о чем сообщил "Газпромбанку" в письме от 11 февраля 2015 года. А спустя два месяца и вовсе пошел оспаривать п. 6.8.5 кредитного соглашения в АСГМ. Там "Вайлдберриз", во-первых, просил признать спорное положение недействительным ввиду его "неправомерности", а кроме того, взыскать с "Газпромбанка" 2,8 млн руб. разницы в процентах – между изначально установленными кредитным соглашением и увеличенными уведомлением банка от 26 декабря.

Однако 31 июля 2015 года судья АСГМ Алла Китова в требованиях "Вайлдберриз" отказала. Она пришла к выводу, что само по себе право банка на изменение процентной ставки законом допускается (ч. 2 ст. 29 закона о банках), и если такие действия существенно не нарушают баланс интересов сторон, то и нет оснований считать соответствующие пункты недействительными. В обоснование своих выводов судья сослалась на п. 3 Информационного письма Президиума Высшего арбитражного суда от 13 сентября 2011 года № 147, согласно которому одностороннее изменение банком условий кредитных договоров о размере процентов разрешено, если возможность такого изменения прямо предусмотрена в договоре, а кредитная организация действовала при этом разумно и добросовестно.

Китова приняла во внимание заявления "Газпромбанка" о том, что существовали все объективные экономические предпосылки к увеличению процентной ставки. В частности, что с момента заключения кредитного соглашения ключевая ставка выросла больше чем в три раза – с 5,5 до 17 %; курс доллара – с 32,9 до 64,3, а евро – с 45 до 52,6 руб. "Фактически произошло резкое ухудшение конъюнктуры всего российского финансового рынка, что повлекло резкое увеличение ставок межбанковского рынка, которые достигли 20,03 %, что почти в три раза превышает эти же показатели на дату заключения кредитного соглашения", – говорится в решении суда.

По мнению Китовой, "Газпромбанк" разумно и добросовестно воспользовался принадлежащим ему правом на одностороннее изменение ставки. "При этом истец не представил суду каких-либо доказательств обратного, документально не опроверг презумпцию п. 5 ст. 10 ГК РФ, в соответствии с которой добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагается", – рассудила судья. Отметила она и то, что до 26 декабря 2014-го "Вайлдберриз" вообще соглашался с таким правом банка, а значит, "не вправе оспаривать сделку, которую сам же неоднократно исполнял и с которой был согласен, с учетом п. 2 ст. 166 ГК РФ".

Юристы такую позицию суда поддерживают. Суд обоснованно посчитал, что банк воспользовался своим правом на одностороннее изменение процентной ставки разумно и добросовестно, считает партнер и руководитель арбитражно-судебной практики юрфирмы "ЮСТ" Александр Евдокимов: так как действия банка были направлены на защиту его имущественного интереса, связанного с объективным изменением экономической ситуации – ростом стоимости привлекаемых финансовых средств, вызванным резким увеличением ЦБ ключевой ставки. Солидарен с ним и партнер "Инфралекса" Артем Кукин. Позиция суда выглядит логичной и обоснованной, говорит он. А решение по делу "Газпромбанка", на его взгляд, интересно еще и тем, что суд применил новые положения ГК о добросовестности участников сделки, их равенстве в переговорном процессе, а также исследовал поведение заемщика, из которого следовала его воля сохранить кредитные отношения.

Стоит отметить, что подобные решения не редкость. Законодательство и судебная практика признают правомерность изменения банками процентных ставок в одностороннем порядке по кредитным договорам с юрлицами, если в кредитном договоре предусмотрена такая возможность, говорит юрист "Некторов, Савельев и партнеры" Ильнар Абдулов. Он приводит в пример дело № А27-5379/2012 по иску ООО "Автострой" к ОАО "Уралсиб". Этот подход вполне приемлем при изменении ставки в разумных пределах и наличии существенных экономических факторов, добавляет Абдулов: "поскольку банковская сфера моментально подвергается влиянию колебаний в экономической конъюнктуре". А Евдокимов в свою очередь ссылается в качестве примера на спор № А67-1996/2012 (ИП Лариса Шурупова против "Банка Интеза").

Впрочем, злоупотреблять своими правами кредитные организации тоже не могут. Так, согласно правовой позиции, изложенной в постановлении Президиума ВАС № 13567/11 по делу № А71-10080/2010 (ИП Андрей Семенов против "Банка Москвы"), право банка на изменение процентной ставки по кредиту не означает, что заемщик не может доказать, что одностороннее изменение договорных условий нарушает разумный баланс прав и обязанностей сторон, противоречит устоявшимся деловым обыкновениям либо иным образом нарушает основополагающие частноправовые принципы разумности и добросовестности. Одностороннее изменение процентной ставки не может производиться произвольно, банку необходимо предоставить экономическое обоснование, которое послужило основанием для изменения ставки, говорит Абдулов.

Бывали случаи, когда суды признавали само по себе изменение ставки рефинансирования недостаточным основанием для увеличения размера процентной ставки, делится юрист адвокатского бюро "Линия права" Кирилл Рубашевский. Например, дела № А60-2367/2012, № А04-129/2010. Хотя одностороннее увеличение процентной ставки по кредиту может быть полностью правомерным, такие действия банка с высокой вероятностью негативно скажутся на отношениях между банком и клиентом, предостерегает также Рубашевский.

Тема: Кредитные договорыСуды и судьи
Компания: Газпромбанк
Суд: Арбитражный суд г. Москвы
Судья: Судья Китова А.Г.
  
Разместить на:

18+

Самое читаемое
К аресту Хорошавина привела попытка сместить генерала ФСБ
Ранее стало известно, что СКР завершил расследование уголовного дела в отношении бывшего сахалинского губернатора Александра Хорошавина, обвиняемого в получении взяток.
Кто все эти люди: Владимир Путин провел масштабную перестановку кадров
28 июля президент Владимир Путин подписал несколько указов, которыми были произведены крупные кадровые перестановки в верхах федеральной и региональной властей за долгое время. С постов уволили ряд региональных полпредов и губернаторов, а кто-то, напротив, получил новые должности. Право.ru подготовило обзор о том, кто кому пришел на смену в этой череде рокировок.
Адвокат попался с траншем 13-миллионной взятки для "судьи президиума ВС"
За такую сумму служитель Фемиды якобы был готов отправить на новое рассмотрение один из споров.
Минюст утвердил порядок принудительного привода должников
Приказ ведомства регулирует этап, предшествующий приводу, – организацию его осуществления – и непосредственно сам привод.
МВД проверит записи разговоров полицейских и судьи, записанных на диктофон активиста
Накануне СМИ опубликовали расшифровки разговоров между полицейскими, задержавшими Яна Кателевского и его напарника за съемку ОВД по Московской области, и судьи, арестовавшего первого на 12 суток за неповиновение полиции.
Учиться за границей: рейтинг 50 лучших юридических вузов США
Поступить в престижный юридический вуз в США непросто из-за серьезного конкурса и высокой стоимости обучения. Но еще большие трудности возникают после окончания университета, когда выпускники начинают искать работу, стремясь занять высокооплачиваемую должность. Business Insider составил рейтинг американских юридических вузов с самыми "благоустроенными" выпускниками.
ФСБ отвела приближенному Бастрыкина ключевую роль в деле о коррупции
Следствие полагает, что переговоры с подручными вора в законе Шакро Молодого вел руководитель управления собственной безопасности СКР Михаил Максименко, близкий к председателю ведомства
Главный юрисконсульт Walt Disney признан самым высокооплачиваемым корпоративным юристом
Доход Алана Бравермана за прошедший год составил $7,04 млн. Главный юрисконсульт Walt Disney возглавляет рейтинг уже второй год подряд.
Адвокатов судьи-взяточницы могут лишить статуса за отказ от участия в прениях по ее же просьбе
ФПА отмечает, что случай является прецедентным, поскольку есть соответствующее письменное заявление подсудимой.
ВС не вернул полномочия судье, вступившему в конфликт с инспектором ГИБДД
Дисциплинарная коллегия ВС не вернула судейские полномочия мировому судье с Сахалина, лишенному мантии за конфликт с сотрудником полиции, незаконную оплату труда в праздники и выходные и использования бланка судебного участка в личных целях.
ВС простил судью, использовавшую удостоверение в личных целях
Апелляционная коллегия ВС удовлетворила жалобу судьи, которую обвиняли в неправомерном использовании судейского удостоверения уже после того, как она ушла в отставку.
Миллиардер Александр Лебедев подал в суд на советника Путина
Поводом стала публикация интервью советника президента Сергея Глазьева в газете "Завтра".
МВД закупает программное обеспечение для слежки за пользователями соцсетей
Интернет-газета Znak выяснила, что ведомство объявило тендер на закупку ПО, позволяющего правоохранителям следить за пользователями соцсетей, в том числе читать их личные сообщения.
Работодатели откажутся платить премии из-за изменений в законодательстве
Подписанный президентом 3 июля 2016 года федеральный закон № 272-ФЗ существенно ужесточает ответственность работодателя за несвоевременную выплату зарплаты.
ФСБ обыскивает кабинет главы ФТС
Кроме того, обыски проводятся по месту работы экс-советника главы ФТС Сергея Лобанова, являющегося также руководителем группы компаний "Арсенал".
Глава ФТС назвал найденные во время обыска наличные семейными накоплениями
У Бельянинова было найдено в общей сложности порядка 74,5 млн рублей, притом что его доход за последние шесть лет по декларации составил 47,4 млн рублей
Важнейшие правовые темы в прессе – обзор СМИ (26.07)
Отношения банков с заемщиками ждет настоящий переворот.-Генпрокуратура проверит расходы бывших чиновников.-Половина банковских аудиторов заверяли недостоверную отчетность.-Мэрия Москвы неожиданно запретила митинг против закона Яровой.-Разрешилась главная интрига рынка ОСАГО.-
Ольга Егорова рассказала о нагрузке на столичных судей
Мосгорсуд подвел итоги работы столичной судебной системы за первое полугодие 2016 года.
Путин наградил двух председателей судов и правоведов
В частности, почетное звание "Заслуженный юрист РФ" присвоено председателю Свердловского облсуда Александру Дементьеву, а также вице-президенту ТПП Вадиму Чубарову.
Функции таможенной службы разделят между ФНС и ФСБ
Ранее Дмитрий Медведев отстранил Андрея Бельянинова от должности руководителя ФТС. Новым главой ведомства стал Владимир Булавин, бывший полпред в Северо-Западном федеральном округе.
Глава ФТС Андрей Бельянинов написал заявление об увольнении
Соответствующее прошение было написано примерно полгода назад, говорят близкие к руководству ФТС источники.
ВС расширил полномочия налоговиков при проверке рыночности цен сделок
Верховный суд РФ подтвердил право налоговой службы проверять рыночность цен сделок любыми методами.
Минюст запретит электронные браслеты для контроля за осужденными
Из действующего списка предлагается исключить, в частности, электронные браслеты, стационарные контрольные устройства и ретрансляторы.
Важнейшие правовые темы в прессе – обзор СМИ (27.07)
ФСБ обыскала и допросила главу ФТС Бельянинова.-Россиян пропишут под номерами в единой базе данных.-ЦБ не возьмет на работу родственников.-Закон о торговом сборе просят признать неконституционным.-Проверки по советским нормативным актам запретят.-Аудиторам выпишут срок за ложную отчетность.
В России появится единый реестр граждан
Такой реестр, по словам министра связи и массовых коммуникаций Николая Никифорова, будет формироваться на основе данных органов ЗАГС.
Cотрудники ФСБ осуждены за вымогательство $800 000 у главы РАР
Экс-сотрудники спецслужбы Максим Цуканов и Игорь Коробицин получили 11 лет на двоих.
В Великобритании создадут онлайн-суд для споров до $33 000
В докладе лорда-судьи Майкла Бриггса указывается, что именно такой вид судов "в скором времени станет обязательной площадкой для решения споров в рамках своей компетенции".
Важнейшие правовые темы в прессе – обзор СМИ (28.07)
ЕСПЧ рассмотрел первое дело по Донбассу. - Мизулина предложила декриминализовать семейные побои. - Замглавы столичного главка СКР предъявлено обвинение. - Московских застройщиков попросили не обсуждать грядущие стройки с горожанами до выборов. - Минстрой продвигает идею капремонта в кредит
СКР прокомментировал обыски в квартире главы ФТС
В ходе обысков изъяты предметы и документы, имеющие значение для расследования уголовного дела о контрабанде элитного алкоголя.
Суд ликвидировал ассоциацию "Голос" за нарушения закона об НКО
Таким образом, удовлетворен иск столичного управления Минюста.
ФСБ предъявила обвинение двум высокопоставленным сотрудникам СКР
Никто из них своей вины в инкриминируемом деянии не признает.
Арестованный генерал СКР подал иск к Life за статью о найденных у него €400 000
Согласно протоколам обыска, никаких денег следователи не обнаружили в квартире у замруководителя столичного главка СКР Дениса Никандрова.
Яровая просит дать правовую оценку словам директора сети "Магнит" о ее законе
Финансовый директор "Магнита" Хачатур Помбухчан в ходе конференции для инвесторов заявил, что в начале 2017 года ретейлеры могут столкнутся с турбулентностью цен.
Медведев отстранил Бельянинова от должности главы ФТС
Новым руководителем таможенной службы станет выходец из ФСБ.
Суд пересмотрит вопрос об избрании меры пресечения адвокату Русинову
Суд Еврейской автономной области направил на повторное рассмотрение материалы об избрании меры пресечения в отношении адвоката Николая Русинова, обвиняемого в воспрепятствовании правосудию.
Экзамен на адвокатский статус в Подмосковье сдали лишь 10 из 25 кандидатов
Новые адвокаты примут присягу 24 августа на заседании Совета Адвокатской палаты Московской области.
ФСИН предлагает сократить число сотрудников УИС
Число должностей, предусмотренных для одного исправительно центра, может сократиться с 30 до 19 человек.
Важнейшие правовые темы в прессе – обзор СМИ (29.07)
После выборов чиновники и эксперты ожидают следующей волны отставок и назначений.-Роспотребнадзор изменил отношение к валютным ипотечным заемщикам.-ЕСПЧ отказался рассматривать жалобы жителей Донбасса.-Помощник Путина назвал «глупостью» участие «Роснефти» в приватизации.
Глава ФСБ призвал избавить интернет от анонимности
По словам Александра Бортникова, речь идет в первую очередь о постоянном мониторинге интернета "на предмет выявления и блокирования террористических киберугроз".
ЦБ изменит подход к списанию задолженности с клиентских счетов
Предполагается, что списывать средства для погашения долга по кредиту банк сможет только с заранее оговоренного счета клиента.
СК завершил расследование дела против гонщиков на Geländewagen
Среди обвиняемых – сын-вице президента "Лукойла" Азата Шамсуарова.
Статья американского адвоката может спровоцировать дело против судьи
Профессор права Альберт Альшулер в своей статье обвиняет судью Фрэнка Истербрука в ряде нарушений при рассмотрении жалобы экс-губернатора Иллинойса, осужденного за вымогательство.
Столичный следователь получил восемь лет за вымогательство $1 млн у банка
Такую сумму сотрудник СКР намеревался получить под угрозой проведения в кредитной организации обысков.
Правительство уточнит требования к исполнительным документам
Инициатива направлена на реализацию Соглашения между Россией и Республикой Беларусь о порядке взаимного исполнения судебных постановлений по делам о взыскании алиментов
СКР обвинил члена Общественной палаты в мошенничестве на 3 млн рублей
Ему предъявлено обвинение в совершении преступления, предусмотренного ч. 4 ст. 159 УК РФ (мошенничество в особо крупном размере).
Роскомнадзор проверит игру Pokemon Go на соответствие законодательству
Ранее австрийский адвокат Михаэль Пахингер, проанализировав пользовательское соглашение приложения, заключил, что главная опасность игры таится в нарушении неприкосновенности частной жизни.
Росреестр в половине случаев снижает кадастровую стоимость недвижимости
По данным службы, всего за первое полугодие поступило свыше 14 600 заявлений о пересмотре результатов определения кадастровой стоимости.
Мизулина предлагает декриминализировать семейные побои
Информация о том, что соответствующий законопроект в скором времени будет внесен на рассмотрение Госдумы, сообщается на ее официальном сайте.
Путин уволил Белых с поста губернатора Кировской области
Чиновник сейчас находится в СИЗО по делу о взятке в €400 000.
Создатель торпед для ВМФ подал иск на 1 млрд рублей к Минобороны
Заявителем выступает концерн "Морское подводное оружие-Гидроприбор", сдавший на вооружение российского флота более 180 образцов подводного оружия.
Следователи пришли с обысками в столичный офис PwC
Действия правоохранителей связаны с доследственной проверкой по делу одного из банков, лишившихся лицензии.
Правительство смягчает миграционное законодательство из-за постановления КС
В случае принятия поправок суды не смогут выдворять из России имеющих вид на жительство мигрантов с хорошей репутацией, работой и достатком, если те не уведомили власти о своем месте жительства.
Путин поручил разработать альтернативу концепции Кудрина
Доклад Столыпинского клуба об ускорении роста экономики должен быть доработан для создания из него среднесрочной программы.
ФССП попросила на надзор за коллекторами дополнительно 1,6 млрд рублей
Ведомство намерено увеличить численность сотрудников, которые осуществляют надзор за коллекторами, – на 904 работника.
СМИ: новым главой Росреестра станет заместитель Улюкаева
Должность осталась вакантной после того, как Владимир Путин назначил последнего руководителя Росреестра Игоря Васильева врио губернатора Кировской области вместо Никиты Белых.
Минстрой запустит электронную очередь на кладбище
Данный сервис, который в тестовом режиме запустят в начале 2017 года в нескольких регионах, позволит получить место для будущего захоронения онлайн.
Стартовал конкурс на лучший адвокатский сайт
Сообщество руководителей и партнеров юридических фирм (LawFirmManagement.RU) организовало конкурс адвокатских сайтов.
ФАС возбудила дело по жалобе "Пятерочки" на магазин "Троечка"
Заявитель в своей жалобе указывает, что управляющая "Троечкой" фирма "Нота" нарушает его права и законные интересы, разместив в магазине вывеску, сходную до степени смешения с вывеской магазинов "Пятерочка".
Средняя нагрузка на судью в 9-м ААС выросла до 82 дел в месяц
Президиум Девятого арбитражного апелляционного суда подвел итоги работы за первое полугодие текущего года.
ФАС признала МТС недобросовестным конкурентом Мегафона при продаже сим-карт
МТС нарушил ч. 2 ст. 14.6 закона "О конкуренции" и незаконно копировал фирменный стиль и цветовую гамму конкурента при продаже контрактов на подключение к сети.
СКР проверит решения генерала Никандрова по проверкам и уголовным делам
Источники "Росбалта" рассказали, что замглавы столичного главка СКР несколько месяцев отказывал в возбуждении дела о коррупции в ГУП "Московский метрополитен".
Суд вынес оправдательный приговор по делу "приморских партизан"
Дело об убийстве четырех молодых людей уже рассматривалось несколько лет назад в крайсуде, и тогда обвиняемым был вынесен обвинительный приговор.
Активы семьи главы ФТС Бельянинова нашли в медицине и недвижимости
В загородном особняке главы ФТС в ходе обыска изъято 10 млн рублей, $400 000 и 300 000 евро, обнаруженных в коробках из-под обуви.