Новости
30 августа 2017

АРБ рассказала о мошеннической схеме обогащения клиентов банков

АРБ рассказала о мошеннической схеме обогащения клиентов банков

Клиент обратился в несколько банков для заключения договора банковского вклада в пользу третьего лица, но предоставил недостаточное количество данных и получил отказ. Тогда он пошел в суд с иском о защите своих потребительских прав и добился успеха. В Ассоциации российских банков опасаются, что это решение может стать преюдициальным для судов при рассмотрении подобных дел.

Как сообщается в пресс-релизе АРБ, клиент предпринял попытку открыть такие вклады в банках с целью возврата третьему лицу ранее полученной от него суммы займа. При этом он не предоставил паспортные данные – ни свои, ни третьего лица, а также к заявлениям не были приложены документы, удостоверяющие личность клиента и третьего лица. Банки были вынуждены отказать ему в открытии вклада, так как не были выполнены требования закона об идентификации клиента и выгодоприобретателя.

Получив отказ, клиент не отправился собирать недостающие данные для повторной попытки открытия вклада – он подал в суд, потребовав взыскания с каждого из банков убытков в размере 3 млн руб. и сумму морального вреда. Сумму в 3 млн руб. клиент объяснял так: именно подобный штраф предусматривается за несвоевременный возврат суммы займа договором. Свою позицию по поводу взыскания он аргументировал тем, что штраф был взыскан в связи с неправомерным отказом банками своевременно открыть вклад в пользу займодавца.

Суд, несмотря на все объяснения представителей банков и указания на невозможность законного открытия вклада в таком случае, сделал вывод о неправомерности отказа банков и решил удовлетворить иск к каждому банку, присудив клиенту 50% штрафа – 1,5 млн руб. По мнению Ассоциации, при вынесении решения судом не были учтены требования законодательства о борьбе с отмыванием доходов и финансированием терроризма.

Таким образом, считаем, что подобными решениями судов общей юрисдикции может быть сформирована негативная судебная практика, прямо противоречащая требованиям законодательства о борьбе с отмыванием доходов и финансированием терроризма и использующая право для необоснованного обогащения физических лиц.