49657127Документов
доступно
Поиск по сайту

Исторический документ
О комиссиях для несовершеннолетних

Язык
1 страница

Исторический документ
О наложении взысканий за нарушение постановлений о косвенных налогах в административном порядке

Язык
1 страница
Новости
14 октября 2015, 15:42

Рэнкинг Право.Ru - Судебная нагрузка на 30 крупнейших российских банков

Евгений Варламов | «Право.Ru»

Банки вызывают интерес не только операциями в кредитно-финансовой области, но и судебной нагрузкой – как участники в судебных процессах, в том числе, по взысканию долгов по кредитам. Редакция "Право.Ru" проанализировала 30 крупнейших банков страны (по активам) и их статистику по текущим экономическим спорам.

Как мы считали

В рэнкинг Право.Ru вошли 30 крупнейших по активам банков (статистика портала Банки.Ру) по состоянию на сентябрь 2015 г. Источник данных об экономических спорах банков – сервис для юристов по контролю за делами и компаниями Casebook, объединяющий информационные базы арбитражных судов, судов общей юрисдикции и других источников. Показатели сервиса обновляются в режиме реального времени. В статистику дел попадают в том числе и недавние разбирательства, в которых суд принял отказ от иска или утвердил мировое соглашение, но финальное определение еще возможно обжаловать

В таблице рейтинга 30 банков представлены по величине активов, количеству текущих дел и их категориях, в которых выделены по пять лидеров. Для определения лидеров по судебной нагрузке, данные об участии банка в процессах соотносились с величиной его активов банка. Эта условная цифра не учитывает качество активов и анализ корпоративного кредитного портфеля в них. Тем не менее, с помощью полученных становится очевидным "масштаб" судебной нагрузки на банки в арбитражах.

Общая таблица 30 банков содержит все данные, из которых формируются все последующие подборки. Здесь кредитные учреждения отранжированы по количеству текущих судебных дел, в которых они выступают истцами или ответчиками:

Первое место занял "Сбербанк" с 6851 делами с самой высокой суммой активов. Но судебная нагрузка крупнейшего российского банка относительно небольшая. "Положение "Сбербанка" на общем фоне не является особенным. На него влияют лишь сумма активов и размер самого банка, имеющего крупнейшую сеть филиалов в России, – комментирует юрист Павел Ивченков из "Делового фарватера". – "Сбербанк" вообще не с кем сравнивать".

Количество дел "Сбербанка" в два раза больше, чем у "Россельхозбанка" (3161), который является лишь пятым по размеру активов. Наряду с универсальными банковскими услугами он предлагает десятки программ для сельского хозяйства. Замыкает тройку ВТБ 24 с цифрой 2637 дел. Это специализированный розничный банк, который обслуживает граждан и малый бизнес. Поскольку рэнкинг арбитражный, стоит иметь в виду именно последнюю категорию клиентов. Четвертое место занимает "Промсвязьбанк" (810 дел) – универсальный банк, который оказывает услуги малому и среднему бизнесу и имеет развитую сеть подразделений по всей стране. За ним следует ВТБ, второй по размерам активов (они в 2,5 раза меньше, чем у "Сбербанка"). Этот банк кредитует средний и крупный бизнес, правда, как следует из августовской отчетности, доход ему приносят только крупные огранизации.

Рэнкинги относительной судебной нагрузки

Размер банка, безусловно, влияет на количество судебных дел, поэтому в абсолютном рэнкинге лидируют самые крупные банки. Интереснее выглядит ранжирование пяти банков, наиболее нагруженных судебными делами, с учетом размера активов и процессуального статуса.

Здесь картина меняется за исключением "РСХБ", который и в абсолютном, и в относительном рейтингах занимает второе место. Лидером стал небольшой региональный Уральский Банк Реконструкции и Развития (12 место в таблице 30 банков). Третьим по активности оказался санируемый "Траст" (11 место в таблице). Его сосед "Уралсиб" (10 место) переместился на 4-е. А крупный "ВТБ 24", наоборот, опустился с третьего места в общей таблице на пятое.

Список самых активных банков-истцов снова возглавляет УБРиР с 407 делами. Из наиболее крупных банков в список попали "РСХБ" и ВТБ 24.

В выборке, посвященной "кредитным" делам, опять лидирует УБРиР: каждый второй поданным им иск направлен на возврат долга по займу, а общее их число самое большое по отношению к активам. РСХБ занимает второе место по количеству поданных "кредитных" заявлений, но они составляют всего лишь треть от общего числа исков сельскохозяйственного банка, поэтому в "процентную" таблицу он не попал. В оба списка попали "Райффайзенбанк" и "Ханты-Мансийский банк Открытие", поэтому можно сказать, что количество поданных им "кредитных" заявлений велико относительно и размеров банка, и общей массы принятых судом исков.

В списке ответчиков лидирует НБ "Траст", а замыкает его "Мособлбанк", которые находятся в процедуре санации. Это объяснимо особенностями действующего законодательства, поясняет Ивченков из "Делового Фарватера". По его словам, если признать те или иные требования текущими платежами ( а это могут быть практически любые требования поставщиков и подрядчиков, возникшие после возбуждения дела о банкротстве), то можно быстрее добиться их исполнения и избежать необходимости учета в реестре кредиторов.

Остальные позиции занимают банки, которые попадали и в предыдущие рэнкинги. "Уралсиб" – второй среди ответчиков (а среди истцов – первый), лидер по общему количеству исков "УБРиР" занял третью строчку, а за ним следует Россельхозбанк (второе место в рейтинге истцов).

Банкротства

Банки, которые участвуют как кредиторы в наибольшем количестве банкротных дел (в абсолютном выражении) – это Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ 24, Промсвязьбанк и ВТБ (см. общую таблицу). На этот список оказывают влияние такие факторы, как величина банка и общая судебная нагрузка на него. Если сравнить количество текущих банкротных дел с активами, то, как видно из таблицы, бесспорным лидером выступит РСХБ, предлагающий кредитные программы в области сельского хозяйства.

Вторым по количеству банкротств стал ВТБ, кредитующий средний и крупный бизнес. При этом активным истцом он не является, а количество дел по возврату кредитов (120) почти в 3,4 раза меньше банкротных. "Такая ситуация не только у ВТБ, но и у Промсвязьбанка, "ФК Открытие", МДМ-Банка, Росбанка и Юникредит Банка, – анализирует большую таблицу Сергей Ковалев, партнер АБ "Егоров, Пугинский, Афанасьев и партнеры". – Это может говорить о нескольких обстоятельствах. В частности, о том, что издержки этих банков на проведение банкротства ниже за счет собственного большого штата юристов. В результате они могут участвовать в процедуре даже при небольшой вероятности вернуть долг, при которой другие банки из банкротства выходят." Ковалев называет и другие причины, по которым количество банкротных дел значительно меньше, чем кредитных. Возможно, учреждения не боятся идти "до конца" при взыскании долгов. Другое объяснение, которое предлагает Ковалев, – в том, что банки решают большую часть споров либо без суда, либо уже в процедуре банкротства.


Комментарий


"Все банки по-разному подходят к структурированию сложных судебных процессов"


Специфику работы банков с арбитражными делами и тонкости судебных процессов объясняет Евгений Зверев, партнер адвокатского бюро "S&K Вертикаль"


Все банки по-разному подходят к структурированию сложных судебных процессов. Например, есть основной должник и четверо поручителей, один из которых физическое лицо. Банк может предъявить пять самостоятельных исков, может объединить требования к юридическим лицам в единый иск, а иск к физическому лицу рассмотреть отдельно, в суде общей юрисдикции. Наконец, есть специалисты, которые предпочитают все требования объединить в единый процесс и рассмотреть его в суде общей юрисдикции, раз в деле участвует физическое лицо-соответчик.

В последнем случае, дело ускользнет от статистики. В первом же случае, фактически единая кредитная история будет посчитана пять раз. То же самое касается дел о несостоятельности: участие банка в пяти делах о банкротстве может означать всего один невозвратный кредит с большим числом таких же проблемных поручителей.

В последнее время, многие банки стали прибегать к третейской оговорке в своих договорах, соответственно, на рассмотрение судов выносится уже не иск о взыскании, а заявление о выдаче исполнительного листа на решение третейского суда, либо заявление об оспаривании такого решения. В случае, если в числе соответчиков было физическое лицо, опять же заявление рассматривается в суде общей юрисдикции и ускользает от статистики.

Незначителен объем споров банков из собственной хозяйственной деятельности (по договорам аренды, иным договорам, направленным на обеспечение деятельности банка), однако они могут также случайно быть учтены в составе исков к клиентам. При том, что иногда одни и те же лица являются и клиентами банка и поставщиками товаров и услуг в его адрес. Отдельно идут лизинговые компании, которые очень часто являются дочерними или зависимыми по отношению к банкам. В этом случае, как правило судебные споры между близкими компаниями отсутствуют, что не говорит о безупречности кредитного портфеля.

Некоторые банки при работе с проблемными активами стремятся в кратчайшие сроки уступить требование на входящие в банковский холдинг организации, специализирующиеся на сборе проблемных долгов. В ряде случаев, такая организация предъявляет иск о взыскании с должника, а банк не фигурирует в деле даже в качестве третьего лица. Банки, которые применяют подобную технику, будут иметь более "миролюбивую" статистику, чем есть на самом деле.

Наконец, с тех пор, как банкиры получили возможность инициировать банкротство, минуя взыскание задолженности, некоторые из них предпочитают идти по новой схеме, а другие все равно по старинке просуживают долги до обращения за банкротством. Соответственно, здесь статистика дел о взыскании и банкротных дел дополняет друг друга.

Следует учитывать, что Агентство по страхованию вкладов (АСВ), действуя в качестве санатора либо арбитражного управляющего банков, действует не от собственного имени, а от имени того банка, в отношении которого оно осуществляет полномочия. Соответственно, видя повышенную активность банка, находящегося в критической или закритической ситуации, нужно понимать, что это, как правило, активность не самого банка, а АСВ, либо конкурсных кредиторов.

Помимо количественного показателя судебных дел, важнейшим является и качественный: каков совокупный размер предъявленных требований, насколько они обеспечены ликвидным обеспечением. Например, невозвратный необеспеченный долг и долг, по которому предоставлен соразмерный ликвидный залог, совершенно не идентичны в плане перспектив для банка, но в статистике отразятся одинаково.

Евгений Зверев в "S&K Вертикаль" отвечает за работу с банковским сектором в вопросах банкротства и взыскания корпоративной задолженности.

Тема: ФинансыБанки
Компания: ВТБСбербанк
  
Разместить на:

18+

Правительство внесет в ГД законопроект о садоводстве и дачном хозяйстве
Дмитрий Медведев подписал распоряжение, согласно которому на рассмотрение Госдумы в скором времени будет внесена такая инициатива.
Почти всех сотрудников МУРа вывели за штат
В ходе реорганизации Московского уголовного розыска почти все его сотрудники выведены за штат.
СМИ сообщили имя нового главы управления собственной безопасности ФСБ
Им станет Алексей Комков, ныне занимающий пост начальника 2-й службы этого управления.
МВД намерено повысить пошлины на загранпаспорта и водительские права
Так, пластиковые водительские права обойдутся россиянам в 3000 рублей, тогда как сегодня их стоимость составляет 2000 рублей
ВС решил, когда суброгация невозможна
Страховщик выплатил деньги своему клиенту за сгоревший трансформатор, который он арендовал у Департамента имущества Москвы. Потраченную сумму страховая компания решила вернуть, воспользовавшись правом на суброгацию. Однако суды ей отказали в этом, сославшись на целый ряд обстоятельств. Тогда страховщик решил добиваться возврата страховой выплаты от своего клиента.
Сегодня
11:47 Еврокомиссия готовит для Apple рекордный штраф в $19 млрд
Евросоюзе полагают, что власти Ирландии предоставляли американской компании незаконную поддержку: в обмен на создание новых рабочих мест Apple получала налоговые льготы.
11:35 Правительство с подачи КС освободит от НДФЛ выплаты ветеранам боевых действий
Конституционный суд в апреле этого года признал "буквальное понимание" налоговиками соответствующей ст. 217 НК неконституционным.
11:27 Избирком нашел у Геннадия Онищенко незадекларированный дом и землю
Речь идет о земельном участке площадью 1479 кв. м и жилом доме в 154,6 кв. м в селе Константиново Московской области.
11:20 Google оспорил в АСГМ 438-миллионный штраф от ФАС
Компания признана нарушившей закон о защите конкуренции на рынке предустановленных мобильных приложений в России.
11:02 Избежавший выдачи в США программист Миронов покинет Армению 31 августа
Минюст США отказался комментировать отказ суда Армении арестовать программиста по запросу властей США.
10:51 МЭР предлагает заложить в бюджет 2017–2019 годов нефть по $50–55 за баррель
Эксперты отмечают, что в противном случае трехлетний бюджет не сходится.
10:32 Дело обвиняемого в мошенничестве вице-мэра Южно-Сахалинска передано в суд
Василия Никифорова обвиняют в том, что он занимал должности в ОАО "Электросервис" и Сахалинском ЦНТИ и получал зарплату, при этом не исполняя свои обязанности.
10:20 Семь НПФ экс-банкира Мотылева взыскивают со столичной стройфирмы 5 млрд рублей
Накопления фондов инвестировались в облигации компании "Стройтемп", через которую, в частности, финансировался проект малоэтажной застройки в районе города Лобня.
10:14 Минкомсвязи готово продлить льготы по соцвзносам для IT-компаний
В проекте ведомства предлагается продлить льготный тариф для разработчиков российского ПО до 31 декабря 2023 года.
10:06 ГД готова изменить закон для привлечения к голосованию россиян за рубежом
За границей постоянно проживает порядка 2 млн россиян, имеющих право голосовать на выборах.
09:48 В США вступили в силу правила по использованию коммерческих беспилотников
Согласно закону компании смогут использовать беспилотники для доставки товаров, аэрофотосъемки, для проверки состояния телекоммуникационных вышек и других труднодоступных объектов.
09:42 Правительство создаст рейтинг качества услуг региональных соцучреждений
Региональных чиновников обяжут публиковать данные о ее учреждениях
08:46 Важнейшие правовые темы в прессе – обзор СМИ (30.08)
ВС оправдал банки за повышение ставки по кредитам после девальвации рубля.-Суд отказался блокировать "Яндекс" по иску книгоиздателя.-Стартовал процесс над экс-директором ФСИН Александром Реймером.-Госкомпании обяжут устанавливать конфликт интересов при закупках и другие темы в российской прессе
07:43 Правительство изменит требования к претендентам на приватизацию "Башнефти"
Российский фонд прямых инвестиций предложил правительству внести изменения в требования к потенциальным участникам приватизационной сделки по "Башнефти".
Вчера
19:56 ФСБ добилась осуждения бизнесмена на 2,5 года за хищение средств Северного флота
Как пояснили в спецслужбе, уголовное дело расследовалось по материалам военной контрразведки.
19:26 Суд начал процедуру банкротства экс-владельца Черкизовского рынка Исмаилова
Суд включил задолженность перед "БМ-банком" (группа ВТБ) в размере 17,4 млрд рублей в реестр кредиторов должника.
19:06 Мосгорсуд отклонил иск к "Яндексу" о блокировке ссылок на пиратские книги "Эксмо"
Суд не нашел оснований для принятия иска, поскольку издательство не доказало, что поисковая система нарушает права "Эксмо".
18:37 МЧС сократит в КоАП число нарушений требований пожарной безопасности
Изменения в статью 20.4 КоАП предполагают исключение нескольких видов нарушений требований пожарной безопасности.
18:05 Суд Санкт-Петербурга рассмотрит иск о демонтаже таблички Маннергейму
На табличке написано: "Генерал-лейтенант русской армии, президент Финляндии, барон Густав Карлович Маннергейм".
17:57 "ЛУКОЙЛ" выиграл суд против британской компании о сходстве игрушечных медведей
"Дочка" компании доказала, что продающийся на ее заправках игрушечный медведь имеет больше сходств с настоящим медведем, чем с игрушкой компании Carte Blanche Greetings Limited.
17:38 Участники судебного процесса поделятся своим восприятием закона об арбитраже
С 1 сентября вступает в силу закон "Об арбитраже (третейском разбирательстве)", предусматривающий масштабное реформирование третейского судопроизводства.
17:28 В США General Motors оправдали по делу о смертельном ДТП
В 2007 году Захари Стивенс на своем автомобиле Saturn Sky протаранил встречную машину. В результате столкновения водитель того автомобиля погиб, а пассажир получил серьезные травмы.
17:26 Медведев поручит пересмотреть порядок получения гражданства России
Председатель правительства считает, что действующее законодательство в этой сфере следует поменять.
17:20 АСГМ взыскал с "Ашана" около 500 000 рублей за контрафактную "хохлому"
Компенсация выплачена нижегородской фабрике "Хохломская роспись".
16:47 Роспотребнадзор выступил против продажи алкоголя в интернете
Роспотребнадзор контролирует соблюдение Правил продажи товаров дистанционным способом, в частности ведет работу по пресечению реализации алкоголя дистанционным способом.
16:44 Британская Schillings разрешила своим сотрудникам работать в офисе два дня в неделю
Новая политика Schillings предполагает, что сотрудник должен будет появляться в офисе только два раза в неделю. Остальное время он может работать в любом удобном для него месте.
16:26 Юрвузы приглашают на конкурс "Модель Суда по интеллектуальным правам"
Соревнование студенческих команд в форме игрового судебного процесса состоится 17–18 февраля.
16:20 ЦБ банкротит оставшийся без лицензии московский "Рубанк"
По величине активов организация занимала 462-е место в банковской системе РФ.
15:44 Совет АП лишил статуса троих из 163 провинившихся адвокатов
А тринадцати адвокатам на основании поступивших заявлений доверителей были объявлены благодарности с внесением сведений в личные дела.
15:35 Минфин и ЦБ требуют сохранить за водителем право выбирать сервис по ОСАГО
Сами страховщики заявляют, что не могут брать на себя ответственность за качество работ, которые они не проводили.
15:30 Порошенко отправил в отставку главу администрации президента
Борис Ложкин теперь будет возглавлять Национальный инвестиционный совет. На пост главы администрации президента Украины будет назначен губернатор Харьковской области Игорь Райнин.
15:03 Президентом совета РАО избран продюсер Игорь Матвиенко
В то же время в РАО подчеркнули, что вопрос о смене гендиректора общества пока не обсуждается.
14:47 Минюст зарегистрировал приказ ФАС о рассчете тарифов на эвакуацию автомобилей
Как отметили в службе, с 1 сентября стоимость эвакуации автомобилей будет назначаться регионами по единой методике.
14:30 Назначен первый штраф за игнорирование адвокатского запроса
Адвокат направил в автосервис запрос о предоставлении сведений по ремонту авто своего клиента, однако по истечении месяца ответа так и не получил.
14:09 АЗАПИ подала в суд на "Яндекс" за публикацию ссылок на книги "Эксмо"
Иск подан от имени издательства "Эксмо", сообщил глава Ассоциации по защите авторских прав в интернете Максим Рябыко.
14:01 Суд изъял из общего доступа документы по делу "клуба братанов" в Bank of America
В мае этого года управляющий директор Bank of America Меган Мессина подала в суд иск против своего работодателя, обвинив его в дискриминации по гендерному признаку.
13:37 ВС отказал партии "Зеленые" в иске об отмене регистрации ЛДПР на выборах
Митволь также подал иск к председателю ЛДПР Владимиру Жириновскому о компенсации 1 миллиона рублей за распространение "сведений клеветнического характера".
13:33 СКР определил минимальный порог для поступления в академии при комитете
Так, для поступления в столичную и петербургскую академии выпускнику необходимо будет набрать минимум 42 балла по русскому языку на ЕГЭ.
13:30 Оппозиция внесет в ГД законопроект о юридической оценке Октябрьской революции
С соответствующим предложением выступили партии "Парнас" и "Яблоко".
13:12 МЭР запретят госкомпаниям закупки у компаний родственников своих сотрудников
Речь идет о случаях, когда представитель заказчика состоит в браке с гражданами, являющимися выгодоприобретателями или бенефициарными владельцами.
13:02 Региональным пожарным предоставят право на досрочную пенсию
Изменения в закон предлагается внести с 1 января 2017 года.
12:46 ВС: «Авангард» законно увеличил ставку по кредиту с 9,5% до 21%
Банк после резкого падения курса рубля в декабре 2014 года значительно повысил ставку по кредиту на 4 млрд руб. Заемщик протестовал против такого увеличения в суде, считая его несправедливым. Спор дошел до экономколлегии ВС.
12:42 Forbes составил рейтинг лучших российских банков для миллионеров
Первую строчку рейтинга занял Сбербанк Private Banking со 100-миллионным порогом входа для клиентов.
12:31 Власти Италии начали расследование в связи с землетрясением
Официальное расследование было начато, поскольку, по мнению прокуратуры, в гибели такого количества людей виновата "не только стихия".
12:26 Бывший топ-менеджер ФСК ЕЭС арестован на два месяца
Экс-зампред правления Федеральной сетевой компании Валерий Гончаров переплатил подрядчику 414 млн рублей за импортное оборудование сомнительного качества.
12:21 ГИБДД Москвы отменила штраф за пересечение сплошной тенью от машины
Ошибка "стала возможна в связи со сбоем в работе комплекса фотовидеофиксации", заявили в УГИБДД.
12:15 29 сентября в ФССП пройдет День единого приема граждан
В этот день работники службы и ее территориальных органов будут принимать россиян с 14:00 до 20:00 по московскому времени.
12:02 Власти Москвы снесли 85% объектов самостроя из второго списка
Общая площадь сносимых объектов составляет 30 500 кв. метров.
11:45 АСГМ отказал "Российскому капиталу" во взыскании 2,9 млрд рублей с инвестора
Входящий в топ-40 банк в 2015 году заключил с компанией "Тренд", занимающейся вложениями в ценные бумаги, договор на открытие кредитной линии.
11:37 ФАС: столичный вуз незаконно отклонил заявку участника аукциона из-за точки
Обозначение дробей через точку, по мнению службы, не является препятствием для определения числового значения параметров.
11:28 Космодром "Восточный" взыскивает со "Спецстройтехнологий" 1 млрд рублей
В июле дирекция космодрома также обратилась с иском на 2,6 млрд рублей к другому подрядчику – "Дальспецстрою".
11:10 Автовладельцу выписали штраф за пересечение сплошной тенью от его машины
Москвич уже написал жалобу в ГИБДД и в настоящее время ожидает ответа.
11:02 ФНС разъяснила порядок регистрации изменений в учредительные документы
Когда уставный капитал увеличился благодаря вкладам других обществ, которые присоединились в результате реорганизации, предоставлять заверенное решение не нужно.
10:54 PricewaterhouseCoopers урегулировала иск на $5,5 млрд
Тем не менее, заключенное соглашение еще не означает для PricewaterhouseCoopers окончания всех судебных разбирательств в связи с мошенничеством в TBW. К юрфирме также подала иск на $1 млрд Федеральная корпорация по страхованию депозитов США (FDIC), которая занимается ликвидацией Colonial Bank.
10:36 Минэкономики представит нацпроект по поддержке малого и среднего бизнеса
Документ ориентирован на "критерии успеха", многие из которых повторяют цели долгосрочной стратегии развития МСП и программу деятельности Корпорации МСП.