50354607Документов
доступно
Поиск по сайту

Исторический документ
О комиссиях для несовершеннолетних

Язык
1 страница

Исторический документ
О наложении взысканий за нарушение постановлений о косвенных налогах в административном порядке

Язык
1 страница
Новости
14 октября 2015, 15:42

Рэнкинг Право.Ru - Судебная нагрузка на 30 крупнейших российских банков

Евгений Варламов | «Право.Ru»

Банки вызывают интерес не только операциями в кредитно-финансовой области, но и судебной нагрузкой – как участники в судебных процессах, в том числе, по взысканию долгов по кредитам. Редакция "Право.Ru" проанализировала 30 крупнейших банков страны (по активам) и их статистику по текущим экономическим спорам.

Как мы считали

В рэнкинг Право.Ru вошли 30 крупнейших по активам банков (статистика портала Банки.Ру) по состоянию на сентябрь 2015 г. Источник данных об экономических спорах банков – сервис для юристов по контролю за делами и компаниями Casebook, объединяющий информационные базы арбитражных судов, судов общей юрисдикции и других источников. Показатели сервиса обновляются в режиме реального времени. В статистику дел попадают в том числе и недавние разбирательства, в которых суд принял отказ от иска или утвердил мировое соглашение, но финальное определение еще возможно обжаловать

В таблице рейтинга 30 банков представлены по величине активов, количеству текущих дел и их категориях, в которых выделены по пять лидеров. Для определения лидеров по судебной нагрузке, данные об участии банка в процессах соотносились с величиной его активов банка. Эта условная цифра не учитывает качество активов и анализ корпоративного кредитного портфеля в них. Тем не менее, с помощью полученных становится очевидным "масштаб" судебной нагрузки на банки в арбитражах.

Общая таблица 30 банков содержит все данные, из которых формируются все последующие подборки. Здесь кредитные учреждения отранжированы по количеству текущих судебных дел, в которых они выступают истцами или ответчиками:

Первое место занял "Сбербанк" с 6851 делами с самой высокой суммой активов. Но судебная нагрузка крупнейшего российского банка относительно небольшая. "Положение "Сбербанка" на общем фоне не является особенным. На него влияют лишь сумма активов и размер самого банка, имеющего крупнейшую сеть филиалов в России, – комментирует юрист Павел Ивченков из "Делового фарватера". – "Сбербанк" вообще не с кем сравнивать".

Количество дел "Сбербанка" в два раза больше, чем у "Россельхозбанка" (3161), который является лишь пятым по размеру активов. Наряду с универсальными банковскими услугами он предлагает десятки программ для сельского хозяйства. Замыкает тройку ВТБ 24 с цифрой 2637 дел. Это специализированный розничный банк, который обслуживает граждан и малый бизнес. Поскольку рэнкинг арбитражный, стоит иметь в виду именно последнюю категорию клиентов. Четвертое место занимает "Промсвязьбанк" (810 дел) – универсальный банк, который оказывает услуги малому и среднему бизнесу и имеет развитую сеть подразделений по всей стране. За ним следует ВТБ, второй по размерам активов (они в 2,5 раза меньше, чем у "Сбербанка"). Этот банк кредитует средний и крупный бизнес, правда, как следует из августовской отчетности, доход ему приносят только крупные огранизации.

Рэнкинги относительной судебной нагрузки

Размер банка, безусловно, влияет на количество судебных дел, поэтому в абсолютном рэнкинге лидируют самые крупные банки. Интереснее выглядит ранжирование пяти банков, наиболее нагруженных судебными делами, с учетом размера активов и процессуального статуса.

Здесь картина меняется за исключением "РСХБ", который и в абсолютном, и в относительном рейтингах занимает второе место. Лидером стал небольшой региональный Уральский Банк Реконструкции и Развития (12 место в таблице 30 банков). Третьим по активности оказался санируемый "Траст" (11 место в таблице). Его сосед "Уралсиб" (10 место) переместился на 4-е. А крупный "ВТБ 24", наоборот, опустился с третьего места в общей таблице на пятое.

Список самых активных банков-истцов снова возглавляет УБРиР с 407 делами. Из наиболее крупных банков в список попали "РСХБ" и ВТБ 24.

В выборке, посвященной "кредитным" делам, опять лидирует УБРиР: каждый второй поданным им иск направлен на возврат долга по займу, а общее их число самое большое по отношению к активам. РСХБ занимает второе место по количеству поданных "кредитных" заявлений, но они составляют всего лишь треть от общего числа исков сельскохозяйственного банка, поэтому в "процентную" таблицу он не попал. В оба списка попали "Райффайзенбанк" и "Ханты-Мансийский банк Открытие", поэтому можно сказать, что количество поданных им "кредитных" заявлений велико относительно и размеров банка, и общей массы принятых судом исков.

В списке ответчиков лидирует НБ "Траст", а замыкает его "Мособлбанк", которые находятся в процедуре санации. Это объяснимо особенностями действующего законодательства, поясняет Ивченков из "Делового Фарватера". По его словам, если признать те или иные требования текущими платежами ( а это могут быть практически любые требования поставщиков и подрядчиков, возникшие после возбуждения дела о банкротстве), то можно быстрее добиться их исполнения и избежать необходимости учета в реестре кредиторов.

Остальные позиции занимают банки, которые попадали и в предыдущие рэнкинги. "Уралсиб" – второй среди ответчиков (а среди истцов – первый), лидер по общему количеству исков "УБРиР" занял третью строчку, а за ним следует Россельхозбанк (второе место в рейтинге истцов).

Банкротства

Банки, которые участвуют как кредиторы в наибольшем количестве банкротных дел (в абсолютном выражении) – это Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ 24, Промсвязьбанк и ВТБ (см. общую таблицу). На этот список оказывают влияние такие факторы, как величина банка и общая судебная нагрузка на него. Если сравнить количество текущих банкротных дел с активами, то, как видно из таблицы, бесспорным лидером выступит РСХБ, предлагающий кредитные программы в области сельского хозяйства.

Вторым по количеству банкротств стал ВТБ, кредитующий средний и крупный бизнес. При этом активным истцом он не является, а количество дел по возврату кредитов (120) почти в 3,4 раза меньше банкротных. "Такая ситуация не только у ВТБ, но и у Промсвязьбанка, "ФК Открытие", МДМ-Банка, Росбанка и Юникредит Банка, – анализирует большую таблицу Сергей Ковалев, партнер АБ "Егоров, Пугинский, Афанасьев и партнеры". – Это может говорить о нескольких обстоятельствах. В частности, о том, что издержки этих банков на проведение банкротства ниже за счет собственного большого штата юристов. В результате они могут участвовать в процедуре даже при небольшой вероятности вернуть долг, при которой другие банки из банкротства выходят." Ковалев называет и другие причины, по которым количество банкротных дел значительно меньше, чем кредитных. Возможно, учреждения не боятся идти "до конца" при взыскании долгов. Другое объяснение, которое предлагает Ковалев, – в том, что банки решают большую часть споров либо без суда, либо уже в процедуре банкротства.


Комментарий


"Все банки по-разному подходят к структурированию сложных судебных процессов"


Специфику работы банков с арбитражными делами и тонкости судебных процессов объясняет Евгений Зверев, партнер адвокатского бюро "S&K Вертикаль"


Все банки по-разному подходят к структурированию сложных судебных процессов. Например, есть основной должник и четверо поручителей, один из которых физическое лицо. Банк может предъявить пять самостоятельных исков, может объединить требования к юридическим лицам в единый иск, а иск к физическому лицу рассмотреть отдельно, в суде общей юрисдикции. Наконец, есть специалисты, которые предпочитают все требования объединить в единый процесс и рассмотреть его в суде общей юрисдикции, раз в деле участвует физическое лицо-соответчик.

В последнем случае, дело ускользнет от статистики. В первом же случае, фактически единая кредитная история будет посчитана пять раз. То же самое касается дел о несостоятельности: участие банка в пяти делах о банкротстве может означать всего один невозвратный кредит с большим числом таких же проблемных поручителей.

В последнее время, многие банки стали прибегать к третейской оговорке в своих договорах, соответственно, на рассмотрение судов выносится уже не иск о взыскании, а заявление о выдаче исполнительного листа на решение третейского суда, либо заявление об оспаривании такого решения. В случае, если в числе соответчиков было физическое лицо, опять же заявление рассматривается в суде общей юрисдикции и ускользает от статистики.

Незначителен объем споров банков из собственной хозяйственной деятельности (по договорам аренды, иным договорам, направленным на обеспечение деятельности банка), однако они могут также случайно быть учтены в составе исков к клиентам. При том, что иногда одни и те же лица являются и клиентами банка и поставщиками товаров и услуг в его адрес. Отдельно идут лизинговые компании, которые очень часто являются дочерними или зависимыми по отношению к банкам. В этом случае, как правило судебные споры между близкими компаниями отсутствуют, что не говорит о безупречности кредитного портфеля.

Некоторые банки при работе с проблемными активами стремятся в кратчайшие сроки уступить требование на входящие в банковский холдинг организации, специализирующиеся на сборе проблемных долгов. В ряде случаев, такая организация предъявляет иск о взыскании с должника, а банк не фигурирует в деле даже в качестве третьего лица. Банки, которые применяют подобную технику, будут иметь более "миролюбивую" статистику, чем есть на самом деле.

Наконец, с тех пор, как банкиры получили возможность инициировать банкротство, минуя взыскание задолженности, некоторые из них предпочитают идти по новой схеме, а другие все равно по старинке просуживают долги до обращения за банкротством. Соответственно, здесь статистика дел о взыскании и банкротных дел дополняет друг друга.

Следует учитывать, что Агентство по страхованию вкладов (АСВ), действуя в качестве санатора либо арбитражного управляющего банков, действует не от собственного имени, а от имени того банка, в отношении которого оно осуществляет полномочия. Соответственно, видя повышенную активность банка, находящегося в критической или закритической ситуации, нужно понимать, что это, как правило, активность не самого банка, а АСВ, либо конкурсных кредиторов.

Помимо количественного показателя судебных дел, важнейшим является и качественный: каков совокупный размер предъявленных требований, насколько они обеспечены ликвидным обеспечением. Например, невозвратный необеспеченный долг и долг, по которому предоставлен соразмерный ликвидный залог, совершенно не идентичны в плане перспектив для банка, но в статистике отразятся одинаково.

Евгений Зверев в "S&K Вертикаль" отвечает за работу с банковским сектором в вопросах банкротства и взыскания корпоративной задолженности.

Тема: ФинансыБанки
Компания: ВТБСбербанк
  
Разместить на:

18+

Самое читаемое
Путин подписал указ о назначении большой группы судей и глав судов
14-страничный документ размещен на портале официального опубликования правовых актов.
Депутаты декриминализировали побои и неуплату алиментов
ГД 21 июня в третьем чтении приняла сразу несколько законопроектов, вносящих изменения в Уголовный кодекс. Документ о декриминализации некоторых составов преступлений под авторством Верховного суда депутаты дополнили пунктами из предлагаемого Президентом проекта, смягчающего уголовное законодательство по экономическим преступлениям.
Рособрнадзор: с сентября заочная форма обучения в юрвузах будет запрещена
Планируется исключить заочную форму обучения по таким популярным направлениям подготовки, как экономисты, юристы, менеджеры и "государственное и муниципальное управление".
С поправками на лето: президент подписал более 40 законов – что изменится?
В четверг, 23 июня, президент Владимир Путин подписал поправки к более чем 40 законам, существенно откорректировав российское законодательство. Изменения коснутся КоАП, УПК, УК и других НПА, многие из которых вступят в силу уже в этом году. Право.ru подготовило обзор ключевых поправок и ответило на вопрос, какие законы изменятся и когда поправки начнут действовать.
Собственники жилья не будут отвечать за благоустройство своих домов
Согласно соответствующему законопроекту, такую ответственность будут нести коммерческие организации.
Портал SuperJob составил рейтинг юрвузов по уровню зарплат их выпускников
В него вошли 44 ведущих юридических вуза страны, зарплата выпускников которых составляет от 55 000 до 95 000 тысяч рублей.
Путин разрешил выносить приговоры в электронном виде
Подписаны поправки в АПК, ГПК и УПК, за счет которых участники судебных разбирательств теперь смогут направлять ходатайства, заявления, жалобы, представления и прилагаемые к ним доказательства в электронном виде.
Эксперты поспорили об идее ФПА фильтровать интернет-объявления юристов
Треть из первых 150 объявлений, которые "Яндекс" выдает по запросу "адвокат", размещена теми, кто не имеет такого статуса.
ФПА анонсировала изменения в порядке сдачи адвокатского экзамена
Список экзаменационных вопросов для претендентов на статус адвоката будет расширен.
Составлен рейтинг крупнейших должников России
В общей сложности 15 главных российских бизнесменов-должников не вернули кредиторам почти 300 млрд рублей.
ВККС открыла вакансии руководителей крупных судов
Вакантными, в частности, объявлены должности зампредов Краснодарского краевого суда и Воронежского облсуда.
ВС отказал бывшей судье, которая запуталась в подсудности своего дела
ККС не дала судье рекомендацию на должность из-за судимости брата. Доводы о том, что она не несет ответственности за проступки родственника, не убедили ни ВККС, ни областной суд. В итоге дело дошло до ВС.
Арбитражная апелляция открыла вакансии для юристов
Вакантными в 9-м ААС, в частности, объявлены должности главного специалиста отдела обеспечения судопроизводства и секретарей судебного заседания.
Глава Мосгорсуда раскритиковала коллег за копирование обвинительных заключений
"Если суды их получают в электронном виде, то приговор переписывают с флешки слово в слово, не думая, – заявила Ольга Егорова. – Я их ругаю – это нарушение".
Думе предложили расширить полномочия руководителей ВС по пересмотру дел
Внесен пакет поправок во все четыре процессуальных кодекса, которыми за главой ВС и его замами закрепляется право инициировать пересмотр окончательных судебных решений.
Следственный комитет задержал Никиту Белых со взяткой в 400 000 евро
Управление по расследованию особо важных дел СК возбуило уголовное дело в отношении Никиты Белых по факту получения им взятки (ч. 6 ст. 290 УК РФ), сообщает пресс-служба ведомства.
Глава столичного управления Росреестра отстранен от должности
Решение принято МЭР из-за установления "грубых нарушений" законодательства в финансово-хозяйственной деятельности управления.
ФАС разъяснила особенности взыскания убытков в виде упущенной выгоды
Соответствующий документ носит рекомендательный характер.
Минюст предложил арестовывать должников по неимущественным требованиям
На общественное обсуждение вынесены разработанные ведомством поправки в КоАП и Уголовный кодекс.
Важнейшие правовые темы в прессе – обзор СМИ (22.06)
ВС: Новый поворот в споре по поводу земли ИКЕА в Химках. - Медведев предложил распространить патенты на все виды бизнеса. - Превратится ли нацгвардия в "опричное войско"? - ЦБ вновь повышает коэффициент риска по потребительским кредитам. - Госдума просит у Путина деньги на ремонт квартир и кабинетов. - Смена руководства Мособлизбиркома возможна, но необязательна.
Сбербанк банкротит подмосковного бизнесмена из-за долга в 121 млн рублей
Михаил Селиванов стал известным благодаря ряду неудачных стартапов.
Прокуратура уличила депутата Госдумы в захвате леса на Рублевке
Одинцовская прокуратура подтвердила факт захвата земли лесного фонда единороссом Дмитрием Савельевым, сообщил в своем блоге юрист ФБК Иван Жданов.
Важнейшие правовые темы в прессе – обзор СМИ (21.06)
Депутаты нашли новые поводы для лишения гражданства и прав на выезд.-ФПА попросила «Яндекс» и Google фильтровать объявления юристов.-Готов к принятию законопроект об упрощении лечения за рубежом.-Нотариусы станут трансфер-агентами.-Альфа-банк заявил о финансовой несостоятельности производителя брони для «Арматы».
Поправки в УПК по "сделке со следствием" отправлены на третье чтение
Согласно законопроекту, сделку со следствием разрешат заключать против соучастников.
Великобритания выходит из Евросоюза
Сторонники выхода Великобритании из ЕС победили на референдуме с 52%.
Подписан 33-страничный закон об основах системы профилактики правонарушений
Им устанавливается правовая и организационные основы правового регулирования общественных отношений, возникающих в сфере профилактики правонарушений, а также их основные принципы, направления и виды
Законопроект о компенсации за досудебную волокиту принят в третьем чтении
Документ устанавливает границы "разумных сроков" для получения компенсации за волокиту на стадии досудебного производства.
На автомобили дешевле 400 000 рублей запретят налагать взыскание – законопроект
Если же по оценке экспертов его цена превысит данный показатель, к должнику может быть применено взыскание в виде разницы стоимости автомобиля и данной пороговой суммы.
Титов предложит Путину увеличить наказание для чиновников
Бизнес-омбудсмен предлагает серьезнее наказывать госслужащих за излишние проверки, неверные закупки и завышение кадастровой стоимости.
Важнейшие правовые темы в прессе – обзор СМИ (23.06)
Частников не пустят к кадастру. -Компании покажут риски Центробанку. -В АСГМ подан иск с требованием признать недействительной сделку, в результате которой Малис стал владельцем "Связного". -Экс-гендиректору «Русгидро» Евгению Доду грозит срок. -Представители конфессий возмущены проектом поправок к закону о свободе совести. -В ПДД изменят правила перевозки пассажиров.
Приставы начнут искать должников через СМИ – законопроект
Минюст подготовил проект закона о передаче права публикации объявлений о розыске должников в интернете и СМИ судебным приставам.
Путин увеличил размер единовременной выплаты из материнского капитала
Право на данную выплату распространяется на семьи, в которых второй ребенок родится до 30 сентября 2016 года.
Возбуждено дело о попытке хищения 700 млн рублей за счет решения Мосгорсуда
Определение суда по иску к столичному вузу было вынесено на основе подложных доказательств.
Путин подписал закон об ограничении неустойки по ипотеке
Теперь в случае, если на сумму кредита за период нарушения начисляются проценты, размер неустойки ограничивается ключевой ставкой ЦБ, установленной на день заключения договора.
В Мосгорсуде прошло заседание комиссии по взаимодействию с судейским сообществом
На заседании общественной комиссии по взаимодействию с судейским сообществом Москвы руководство Мосгорсуда представило систему электронного правосудия. Нововведения позволят участникам процесса работать с материалами дел дистанционно. О том, кто будет иметь к ней доступ и почему это важно для граждан, сидящих в СИЗО, – рассказали на мероприятии.
Госдума приняла антиколлекторский закон в третьем чтении
Нижняя палата парламента в третьем, итоговом чтении проголосовала за принятие так называемого "антиколлекторского закона", направленного на защиту должников от недобросовестных взыскателей. В случае одобрения Советом Федерации и подписания Президентом закон вступит в силу с 1 января 2017 года.
Путин обязал страховщиков продавать полисы ОСАГО через интернет
Подписан закон, который, в частности, устанавливает срок действия страховых тарифов по автогражданской ответственности и обязывает страховщиков продавать электронные полисы.
ГД наделила суды правом объединять уголовные дела в одном производстве
Ранее Совфед отклонил закон, указав, что Дума кардинально изменила концепцию правительственного документа.
Столичные суды запустят электронный сервис в виде личного кабинета
Участникам разбирательств будет предоставлен доступ к процессуальным документам и видеозаписям процессов.
Forbes составил рейтинг российских олигархов, подвергшихся уголовному преследованию
Журнал составил новый рейтинг, в который вошли полтора десятка российских предпринимателей, подвергшихся уголовному преследованию. Список составлен по двум показателям – размер состояния и уровень ограничения свободы. Среди оказавшихся в нем – друг советника президента и владелец крупнейшего в Восточной Европе производителя трансформаторов.
Британские юристы: как Brexit повлияет на международный арбитраж и бизнес
На референдуме по вопросу о выходе Великобритании из состава Евросоюза 52% британцев высказались за прекращение членства страны в ЕС. Но еще в преддверии голосования британские юристы предупреждали о последствиях выхода Королевства из еврозоны. В частности, экспертов волновал вопрос: как такой шаг повлияет на работу Международного арбитражного суда в Лондоне?
Депутаты предложили продлить отпуск семейным работникам
К этой категории относятся одинокие матери и отцы, воспитывающие ребенка в возрасте до 14 лет, а также многодетные родители.
Госдума приняла антитеррористический пакет Ирины Яровой
Депутаты нижней палаты парламента на последнем пленарном заседании ГД шестого созыва 24 июня приняли во втором чтении и в целом так называемый "антитеррористический пакет Ирины Яровой" – несколько законопроектов, дополняющих Уголовный кодекс новыми составами преступлений и разрешающих введение режима КТО при угрозе насильственного захвата власти.
Важнейшие правовые темы в прессе – обзор СМИ (24.06)
Чем запомнится предпринимателям финальная сессия нынешней Думы. - Сергей Пашин: приведение статуса председателей АС в соответствие со статусом председателей СОИ является логичным шагом. - ЦБ берется за регулирование взаимного кредитования. - Борьба за активы «Связного» идет сразу во многих направлениях. - ЦБ лишил лицензий пенсионную группу Новицкого.
ВС оставил за IKEA земельный участок в Химках
КСП "Химки" оспаривало в суде законность передачи шведской фирме земельного участка бывшего совхоза "Путь к коммунизму".
Операторы связи опасаются стать убыточными из-за поправок Яровой
На хранение объема данных каждому оператору потребуется потратить не менее 200 млрд рублей, подсчитал Экспертный совет при российском правительстве.
Банки будут сообщать о должниках в госсистему
Правительственный законопроект, которым были предложены соответствующие поправки, принят в третьем чтении.
Открыты восемь вакансий судей АС МО и Мособлсуда
Кроме того, вакантными объявлены должности зампредов двух подмосковных горсудов, а также судей еще восьми судов.
Председателям арбитража могут разрешить переизбираться более чем на два срока подряд
В настоящее время такое право имеют председатели судов общей юрисдикции и военных судов.
Госдума приняла закон о публично-правовых компаниях как новой категории юрлиц
Госдума приняла в третьем чтении законопроект Минэкономразвития, регулирующий работу новой разновидности юридических лиц – публично-правовых компаний.
Дума приняла пакет законов о Росгвардии в итоговом чтении
Депутаты в ходе пленарного заседания ГД 22 июня в третьем, итоговом чтении приняли президентский пакет законопроектов, внесенных в нижнюю палату парламента в связи с созданием в РФ войск национальной гвардии. Теперь военнослужащим разрешено в исключительных случаях открывать огонь на поражение.
Минюст предлагает взыскивать штрафы с должников через их работодателей
Такой порядок будет действовать в том случае, если размер штрафа не превышает 50 000 рублей.
ВС Хакасии оправдал адвоката по делу о разглашении тайны следствия
Интересы адвоката представлял вице-президент ФПА Генри Резник.
Депутаты предложили штрафовать мессенджеры за отказ расшифровывать переписку для ФСБ
Штрафы для мессенджеров за неисполнение положения: от 3000 до 5000 рублей для граждан, от 30 000 до 50 000 рублей для должностных лиц и от 800 000 до 1 млн рублей для юридических лиц.
Ретейлеры: поправки Госдумы приведут к перебоям с продуктами
Поправки в закон "О торговле" вступят в силу через 10 дней после официального публикования, что может создать проблемы для поставщиков и торговых сетей.
Лагерь в Карелии, где погибли дети, является ответчиком по нескольким делам
В Арбитражном суде Карелии рассматривается несколько дел против лагеря "Парк-отель Сямозеро", в котором погибли 14 детей.
Собственникам жилья дадут полгода для выбора способа управления своим домом
В случае принятия соответствующих поправок этот срок сократится с одного года.
Госдума заменила штраф для бизнесменов на предупреждение
Депутаты приняли в третьем чтении проект закона, которым штрафы для малого и среднего бизнеса заменят на предупреждения в случае, если нарушение совершено впервые.
В Думе предложили ограничить сумму процентов по договору займа
Так, к примеру, предельная сумма процентов по автокредиту для покупки автомобилей с пробегом от 0 до 1000 км в годовом исчислении может составить 18% от основной суммы долга.
Единый день оказания бесплатной юридической помощи пройдет 24 июня
Консультации проведут квалифицированные практикующие юристы, сотрудники органов прокуратуры, Минюста, Росреестра, представители адвокатуры и нотариата.
Правительство разрешит переходить на патенты любым категориям бизнеса
Дмитрий Медведев предложил распространить патентную систему на все виды разрешенной предпринимательской деятельности.
Поклонская взяла под контроль дело о взятке мэру Керчи
Глава города Сергей Писарев был задержан оперативными сотрудниками управления ФСБ по Крыму вечером 21 июня после получения $50 тысяч.
Глава филиала "Россельхозбанка" обвинен в коммерческом подкупе
Банкир получил "откат" на сумму 5,5 млн рублей за выдачу кредита по подложным документам.