ЦБ определил критерии, которые позволят банкам выявлять платежные карты и электронные кошельки, используемые незаконными онлайн-казино, организаторами финансовых пирамид, нелегальными форекс-дилерами, криптовалютными интернет-обменниками.
Как следует из рекомендаций ЦБ, банки, в частности, должны обращать внимание на необычно большое количество контрагентов-физлиц (более 10 в день или более 50 в месяц), необычно большое количество операций по зачислению и списанию (более 30 операций в день, проведенных физлицами).
В числе других критериев: операции по зачислению безналичных средств между физлицами в объеме более 100 000 руб. в день или 1 млн руб. в месяц, менее минуты между зачислением средств и их списанием, операции по зачислению и списанию средств, проводимые в течение 12 часов одних суток, отсутствие платежей в пользу юрлиц, обеспечивающих жизнедеятельность (оплата коммунальных услуг, услуг связи, товаров), совпадение идентификационной информации об устройстве, используемом разными физлицами для удаленного доступа к услугам банка, недельный средний остаток денежных средств на банковском счете не превышает 10% от среднедневного объема операций.
Регулятор рекомендовал кредитным организациям оперативно выявлять подозрительные карты и кошельки и применять в отношении подобных инструментов противолегализационные меры. Банкам следует также обеспечить необходимую защиту P2P-сервисов (платежи «с карты на карту», «с кошелька на кошелек», используемые физлицами и т. д.), чтобы их нельзя было использовать для проведения подозрительных операций.
Указанные меры направлены на защиту интересов потребителей и сокращение числа подозрительных операций, сказали в ЦБ.
Председатель совета Ассоциации участников рынка электронных денег и денежных переводов Виктор Достов пояснил «Коммерсанту», что пострадать от инициативы могут и обычные граждане, причем не только мелкие предприниматели, которые не оформились, например, как самозанятые. «Как отличить торговца от именинника, которому несколько десятков его друзей скинули по 5 тыс. руб. в качестве подарка?», – сказал эксперт.
С ним согласна и руководитель проекта «Народного фронта» «За права заемщиков» Евгения Лазарева: «А 30 трансакций в день могут быть совершены, к примеру, в школьном классе при сборе средств на подарок или экскурсию»
Банкам нужно уметь балансировать между удобством пользователей и борьбой с мошенниками и предотвращением запрещенных операций. Пользовательских сценариев очень много, и невозможно ни уложить всех пользователей в ограниченные рамки, ни запретить все подряд. Причем процедуру «обеления» в случае ошибочной блокировки ЦБ никак не оговаривает, отмечают эксперты.