Государственная дума приняла во втором и сразу третьем чтениях закон о порядке выдачи потребкредитов. Он предусматривает период охлаждения при выдаче займов для защиты от мошенников.
Банки и микрофинансовые организации (МФО) обяжут в рамках предоставления потребкредитов передавать деньги минимум через четыре часа для сумм от 50 000 до 200 000 руб. А для сумм свыше — минимум через 48 часов. Согласно пояснительной записке, отсрочка даст человеку время, чтобы проанализировать свои действия: уточнить цели займа или понять, находится ли он под влиянием мошенника. А при необходимости этот срок поможет своевременно предупредить банк или правоохранительные органы о возможном преступлении.
Поправки позволят Центральному банку изменять эти сроки или не применять их для добросовестных кредиторов. Он будет проводить оценку эффективности таких мероприятий. Дополнительно ЦБ сможет возобновлять требования о периоде охлаждения в отношении кредиторов при выявлении выдачи денег без согласия клиента. Уполномоченный представитель регулятора в кредитной организации будет вправе получать информацию о противодействии мошенничеству.
Кредитные организации обяжут ограничивать внесение средств на банковский счет через платежную карту на общую сумму более 50 000 руб. в течение 48 часов с момента ее выпуска. Еще поправки устанавливают требования об обмене информацией между кредиторами и бюро кредитных историй в онлайн-режиме. МФО обяжут зачислять деньги, только если совпадают сведения о заемщике и получателе.
Еще кредитные организации должны будут фиксировать обращения заявителей по потребкредитам, одобрения таких обращений, заключения самих договоров и передачу заемщикам денег с указанием времени с точностью до секунды. Такую информацию обяжут хранить в течение пяти лет с даты фиксации. А вносить данные будет необходимо за десять минут.
В конце января микрофинансовые компании выразили недовольство отдельными положениями текущей версии законопроекта. СРО «Мир» предлагали, во-первых, вывести ссуды под залог автомобиля и POS-кредиты и займы в обособленную категорию с более низким риском. Во-вторых, увеличить предельные суммы потребкредита или лимита кредитования и сократить срок периода охлаждения. Кроме того, МФО указывали на излишне длинные сроки хранения информации об обращении россиян за займами и высокие траты, которые придется нести компаниям из-за необходимости изменений бизнес-процессов при взаимодействии с бюро кредитных историй — пять лет вместо предлагаемых семи лет хранения данных. Авторы прислушались к мнению и ввели требуемые изменения. Лишь в отношении периодов охлаждения проект оставили без изменений.
Помимо этого, ко второму и третьему чтению в проект добавили возможность для банков вводить лимит в 100 000 руб. в месяц на переводы клиентов, которые указаны в базе Центробанка, но не имеют уголовного дела. Сейчас кредитные организации либо полностью блокируют счета таких клиентов, либо не вводят ограничений.
В случае принятия законопроекта основная часть изменений вступит в силу по истечении 180 дней с момента опубликования. А обязанности МФО — через 90 дней. Нормы о направлении информации кредиторами в бюро кредитных историй — с 1 января 2027 года.
