53036872Документов
доступно
Дополнительные материалы
Прямой эфир
Читаемое
Обсуждаемое
Поиск по сайту

Исторический документ
О комиссиях для несовершеннолетних

Язык
1 страница

Исторический документ
О наложении взысканий за нарушение постановлений о косвенных налогах в административном порядке

Язык
1 страница
Новости партнеров
Новости

Верховный суд объяснил, почему нельзя закрыть кредитный счет с долгом

Автор: Евгения Ефименко

Верховный суд объяснил, почему нельзя закрыть кредитный счет с долгом
Фото с сайта www.kompasiana.com

Гражданский кодекс дает клиенту безусловное право в любой момент закрыть банковский счет. Но можно ли сдать кредитную карту, если на ней числится солидный долг? В разных регионах сложилась разная практика, а недавно в подобном деле разобрался Верховный суд. Его определение прокомментировали эксперты. Они рассказали о плюсах и минусах разъяснений кассации для банков и их клиентов.

Банковский счет должен быть закрыт в любое время по желанию его владельца, гласит п. 1 ст. 859 Гражданского кодекса. Но это правило не действует, если у клиента счет с овердрафтом, на котором «висит» долг, пришел к выводу Верховный суд в марте 2017 года. Ведь здесь не «чистый» договор банковского счета, а смешанный с кредитным. «То есть банковский счет нужен не только для размещения денежных средств, но и для получения и погашения кредита», поясняет юрист Eterna Law Дмитрий Глоов. И если стороны договорились, что заем будет возвращаться на конкретный банковский счет, его нельзя закрыть по желанию клиента, заключил ВС. Иное, по мнению судей, будет означать, что заемщик в одностороннем порядке изменил порядок исполнения обязательства.

Такие разъяснения ВС дал в деле «ВТБ 24». С банком конфликтовал Михаил Шаронов*, который в 2016 году потребовал закрыть счет своей кредитной карты. Тем не менее «ВТБ 24» решил не прекращать отношений с заемщиком, пока тот не вернет 903 726 руб. (такой долг Шаронов накопил при лимите карты в 1 млн и 17% годовых). Но клиента не устраивала ежегодная плата за обслуживание карты в размере 35 000 руб. и комиссия за выдачу наличных. Шаронов заявил, что «сейчас испытывает материальные трудности и готов сдать карту в ближайшее время».

Банк отказался выполнять требования клиента, и тот обратился в суд. Октябрьский районный суд Иванова (2-1251/2016 ~ М-1067/2016), а за ним и Ивановский облсуд (33-2046) встали на сторону истца. Они решили, что возврат карты не повлияет на долг Шаронова, который в любом случае обязан его погасить со всеми процентами и штрафами. Право в одностороннем порядке отказаться от договора банковского счета заемщику дает не только ст. 859 ГК, но и ст. 32 закона о защите прав потребителей, изложили суды. Они учли и то, что спорный счет использовался лишь для выдачи кредита.

Верховный суд не смог согласиться с такой логикой. Стороны добровольно договорились о том, что возврат кредита неразрывно связан с использованием банковского счета – иными словами, утвердили именно такой способ погашения долга. И заемщик не может его изменить по своему желанию, ведь ст. 301 ГК не допускает одностороннего отказа от исполнения обязательств, изложено в определении 7-КГ 16-6. Удовлетворив такие требование истца, нижестоящие инстанции по сути изменили порядок исполнения истцом уже возникших обязательств, объяснила коллегия под председательством Вячеслава Горшкова. На закон о защите прав потребителей ВС не ссылался.

Банк или клиент банка: кто кого

“Подобные исковые заявления стали в массовом порядке поступать в суды всех регионов РФ, жаловался “Ренессанс Кредит” в пермском райсуде летом 2016 года, все исковые заявления отправлены из почтового отделения Москвы, а в качестве адреса отправителя указывается адрес клиента, в данном случае проживающего в Перми”.

То самое дело 2-5275/2016 ~ М-4787/2016 "Ренессанс Кредит" выиграл, однако в целом судебную практику нельзя назвать единообразной, соглашаются сразу несколько экспертов. Некоторые региональные суды (например, в Новосибирской, Волгоградской, Самарской областях) считают, что счет можно закрыть, а банк просто отразит задолженность на ссудном счете и примет ее оплату через кассу, рассказывает Андрей Набережный из “Линии права”. Елена Мякишева из “Яковлева и партнеров” приводит в пример определение Самарского облсуда 33–1338/2016. В то же время в ряде субъектов (например, в Москве, Липецкой, Саратовской областях), суды поддерживают позицию, которую выразил Верховный суд, сообщает Набережный.

С помощью таких исков заемщики, возможно, хотят создать банку сложности в получении исполнения, предполагает Мякишева. Более того, не исключено, что клиент банка намеревался таким обходным путем расторгнуть и сам кредитный договор, развивает мысль Глоов из Eterna Law. А может, речь идет об обычном “потребительском” экстремизме, поскольку в подобных исках, кроме закрытия счета, предъявляются требования об уплате морального вреда, штрафа и так далее, продолжает Мякишева.

Позиция Верховного суда упростит жизнь банкам: они могут списывать в счет долгов возможные поступления на счет клиента, считает Набережный. А без счета кредитному учреждению пришлось бы в любом случае обращаться в суд, а затем к приставам, чтобы вернуть деньги, поясняет юрист “Линии права”. Он отмечает, что часто банки выдают кредиты лишь под условием открытия счета, поскольку в их интересах сделать заемщика своим клиентом. Можно сделать вывод, что они до погашения долга навязывают платные услуги на совершение операций по счету, в которых потребитель может быть не заинтересован, говорит Глоов. На практике многие заемщики сразу расторгали договор банковского счета, чтобы не платить за обслуживание, но позиция ВС может оказаться им не на руку, сообщает Набережный.

Потенциальным клиентам следует помнить, что банковский продукт может оказаться смешанным договором, который сочетает все преимущества и риски отдельных элементов, подытоживает Роман Суслов из КИАП. Банкам, чтобы защитить свои интересы, надо убедиться в том, что услуги в соглашении носят комплексный и взаимосвязанный характер, предупреждает Суслов. По его словам, определение ВС может оказать влияние и на другие споры вокруг смешанных договоров, когда закон дает право расторгнуть один из “составляющих” договоров.

Без категории: Коллегия ВС по гражданским спорам
Тема: Взыскание задолженностиКредитыКредитные договорыБанкиСуды и судьи
Компания: ВТБ 24
Суд: Ивановский областной суд
  
Разместить на:

18+

Закон о борьбе с "карманными адвокатами" следствия прошел первое чтение
Госдума в первом чтении приняла законопроект, наделяющий федеральную палату адвокатов правом устанавливать единый порядок для адвокатов, принимающих участие в деле по назначению.
КС не разрешил отбирать жилье у добросовестных покупателей
Бесхозная квартира, ставшая объектом мошенничества, не может быть просто так отобрана у того, кто ее приобрел, – государство сперва должно доказать, что покупатель знал о махинациях с жильем. Если это не подтверждается, то власти берут всю ответственность на себя, решил Конституционный суд.
Forbes опубликовал список самых богатых российских чиновников
У десяти человек из 50, попавших в список, годовой доход превышает 1 млрд руб., те, кто получил меньше 260 млн руб. в год, в рейтинг не попали.
"Ремонт сомнительного качества": юристы обсудили частичную отмену досудебного порядка в АПК
Арбитражный процессуальный кодекс вновь подвергнется корректировке: сегодня Дума в третьем, окончательном чтении приняла разработанный правительством законопроект, который отменяет обязательный досудебный порядок разрешения ряда споров. Пока документ готовится к отправке в Совфед, юристы разложили все по полочкам и рассказали, чего следует ожидать.
КС объяснил, когда налоговый вычет за квартиру не заплатят
Мужчина приобрел нежилое помещение и перестроил его под квартиру. А после обратился за получением налогового вычета на жилье, но получил отказ. Добиться его через суды тоже не вышло, тогда он и обратился в КС, требуя признать неконституционными нормы Налогового кодекса, лишающие его права на вычет.
Сегодня
20:05 ФАС завела дела против Burger King и "Шоколадницы" из-за цен в аэропортах
Цены в заведениях этих сетей, расположенных в "Домодедове" и "Жуковском", оказались значительно выше, чем в других их ресторанах в Москве и Подмосковье.
19:26 Путин внес в Госдуму законопроект о ратификации Конвенции об отмывании денег
Конвенцию Совета Европы подписали от имени Российской Федерации в Страсбурге 26 января 2009 года.
18:39 ФАС дифференцирует оценку ущерба по ОСАГО в зависимости от региона
Сейчас сумма выплат по ОСАГО определяется по единой методике расчета ущерба, которую утвердил Центробанк.
18:07 Совфед в июле одобрит закон против нелегальной продажи сим-карт
Председатель Совета Федерации Валентина Матвиенко на встрече с президентом заявила, что закон о запрете нелегального распространения сим-карт будет принят в текущую парламентскую сессию, сообщают РИА Новости.
17:51 Юристы считают, что борьба с неимущественными взятками не станет панацеей от коррупции
Депутаты выступили за ужесточение наказания для коррупционеров: для этого они предложили прописать в Уголовном кодексе понятие "неимущественная взятка", а также увеличить сроки за ее дачу и получение до четырех лет. Однако юристы не верят, что ситуация изменится, скорее, наоборот, послужит почвой для последующих злоупотреблений со стороны чиновников.
17:31 "Роснефть" и РБК заключили мировое соглашение по делу на 3,18 млрд руб.
Спор касался статьи, опубликованной в РБК под заголовком "Сечин попросил правительство защитить "Роснефть" от BP".
17:10 Торгово-промышленная палата предлагает возмещать бизнесу переплаты по страховым взносам
Глава торгово-промышленной палаты России Сергей Катырин выступил за возмещение бизнесу затрат из-за переплат по страховым взносам.
17:05 Мару Багдасарян отправили под суд за пропуск исправительных работ
В отношении участницы гонок на Gelandewagen Мары Багдасарян был составлен протокол за прогулы исправительных работ. Он будет передан в суд, пишет РБК со ссылкой на Службу судебных приставов по Москве.
16:54 ФНС напомнила, что происходит после безвозмездной оплаты расходов ИП
В случае, когда за индивидуального предпринимателя, применяющего упрощенную систему налогообложения, расходы безвозмездно оплачивает иной налогоплательщик, то их стоимость включается в доходы ИП.
16:38 ФАС исключит двойную банковскую комиссию при оплате жилищно-коммунальных услуг
Для этого ведомство намеревается ввести прямой запрет на включение этой комиссии в расчет тарифов ЖКХ.
16:04 В Думе пообещали не лишать гражданства за любую провинность
В СССР лишить гражданства можно было кого угодно, отметил Павел Крашенинников, сейчас же такую меру предлагают ввести лишь для террористов и экстремистов.
15:27 В Совфеде хотят ужесточить наказание за мошенничество в банковской сфере
Валентина Матвиенко выступила с предложением усилить ответственность за мошенничество в банках, например, за преднамеренное банкротство.
15:19 Путин внес в Совфед кандидатуру нового военного прокурора
Им может стать прокурор Бурятии, 60-летний Валерий Петров.
15:13 Юристы прокомментировали "рекордный" картельный сговор 28 компаний
Служба уличила почти три десятка компаний в картельном сговоре при проведении торгов на поставку индивидуальных средств защиты дыхания (противогазов и респираторов). Юристы рассказали, в какой сфере чаще всего выявляют картели.
14:53 Правительство стало выделять меньше денег на покупку квартир чиновникам
Объем субсидий на покупку жилья госслужащим снизился на 9% за три года.
14:16 АСВ направило в правоохранительные органы почти 650 заявлений против руководителей банков
Генеральный директор Агентства по страхованию вкладов Юрий Исаев заявил, что АСВ направило в правоохранительные органы 640 заявлений о привлечении к уголовной ответственности руководителей и собственников финансовых организаций, сообщает RNS.
13:54 Лебедева и Чайку просят проверить руководство телеканала "Культура" на коррупцию
Бывшие сотрудники "Культуры" также считают, что руководство телеканала нарушило налоговое и трудовое законодательство.
13:45 МВД и ФТС разработают поправки об усилении валютного контроля
Заместитель руководителя Федеральной таможенной службы (ФТС) России Анатолий Серышев и заместитель начальника Следственного департамента МВД Олег Даньшин договорились об усилении противодействия незаконному выводу капитала из России, говорится на сайте ФТС.
13:18 Депутаты обсудят введение присяги при получении гражданства сразу во втором чтении
В июле депутаты рассмотрят законопроект, вводящий присягу для тех, кто получает российское гражданство.
13:05 Рособрнадзор приостановил действие лицензии петербургского юрвуза
Еще одному высшему учебному заведению за неисполнение предписания в установленные сроки запретили принимать студентов.
13:04 ЕСПЧ привлек третью сторону к делу о массовых блокировках сайтов в России
Европейский институт информационного общества допущен в качестве третьей стороны в рамках рассматриваемого Страсбургом дела против российских властей из-за закона о блокировке сайтов.
12:47 Матвиенко: ЦБ отозвал лицензию более чем у трети российских банков
Спикер Совета Федерации (СФ) Валентина Матвиенко на межрегиональном банковском совете озвучила статистику по отзывам лицензий у банков.
12:35 Госдума поддерживает введение уголовной ответственности за употребление наркотиков
Первый зампред комитета Госдумы по госстроительству и законодательству Михаил Емельянов заявил, что проблема наркомании в РФ настолько серьезна, что необходимо вводить уголовное наказание за употребление запрещенных веществ, пишут РИА Новости.
12:06 Юристам предлагают 29 млн руб. за сопровождение строительства АЭС "Аккую"
Турецкая компания "Аккую Нуклеар", учрежденная "Росатомом", объявила открытый запрос предложений на оказание услуг международного юридического консультанта по вопросам правового сопровождения контрактов, связанных с поставкой оборудования АЭС "Аккую".
11:55 Расселять москвичей, попавших под действие закона о реновации, могут начать уже в этом году
У Москвы есть дома для таких нужд – как готовые, так и строящиеся, заявил заместитель мэра по градостроительной политике Марат Хуснуллин.
11:47 "ТВЭЛ" признала несостоявшимся юртендер на 32 млн руб. из-за нехватки участников
С конца мая "ТВЭЛ" проводил тендер на закупку юридических услуг специалиста по международному праву, но на прошлой неделе аукцион пришлось признать несостоявшимся.
11:22 Компании в этом году погасили долги по зарплате на 7,5 млрд руб.
Работодатели погасили задолженности по зарплате перед 498 000 работников в размере 7,5 млрд руб. за пять месяцев 2017 года, сказано в сообщении Роструда.
10:29 ФНС банкротит "дочку" Метростроя
На прошлой неделе межрайонная инспекция федеральной налоговой службы (ФНС) по Санкт-Петербургу подала иск о банкротстве ЗАО "Строительно-монтажное управление-11 Метрострой".
10:15 В России может появиться глобальная система оценки рисков
Речь идет о системе, куда будет стекаться информация о негативных событиях от участников рынка и госорганов, объясняют во Всероссийском союзе страховщиков.
09:52 Дело о хищениях 65 млн руб. у СКР передали в суд Петербурга
Уголовное дело, возбужденное в 2015 году против экс-начальника управления капстроительства Алексея Скачкова и экс-руководителя отдела закупок СКР Александра Шкутова передано в Санкт-Петербург, потому что следствие считает, что преступление было совершено там.
09:34 Аудиторы рассчитывают, что Верховный суд оставил их услуги необходимыми при банкротствах
Участники аудиторского рынка надеются, что недавнее решение Верховного суда РФ, который разрешил конкурсным управляющим многократно оплачивать оценочные услуги, позволит сохранить обязательность аудита при банкротствах.
09:30 "Система" предложила "Роснефти" привлечь к спору на 170,6 млрд руб. независимого аудитора
"Роснефть" не видит "конкретных предложений", поэтому "судебные разбирательства по этому вопросу продолжатся", комментируют идею в компании.
08:50 Правительство вернет малому бизнесу налоговую льготу по взносам в ПФР
Финансово-экономический блок пообещал разобраться со льготой по соцвзносам для малого бизнеса, которая перестала работать с начала этого года из-за нестыковок в законодательстве.
08:41 С сотрудников ФСИН не будут взыскивать средства, выплаченные заключенным по решениям ЕСПЧ
Прокуратуры девяти регионов, которым было предложено рассмотреть соответствующий вопрос, не нашли оснований для предъявления исков.
08:30 Депутаты предложили ужесточить наказание за коррупцию
В российском законодательстве может появиться понятие "неимущественной взятки", а само взяточничество предлагается перевести в категорию преступлений средней тяжести.
07:54 Важнейшие правовые темы в прессе – обзор СМИ (26.06)
Госдуме предложили ужесточить наказание за взяточничество, ввести понятие неимущественной взятки и наказывать третейских судей наравне с нотариусами и аудиторами. - ВС разрешил конкурсным управляющим привлекать аудиторов при банкротстве так часто, как это потребуется. - Минфин и МЭР намерены вернуть малому бизнесу на "упрощенке" льготу по взносам в Пенсионный фонд.
23 июня 2017
18:54 Лебедеву пожаловались на действия подмосковного судьи
Члены Совета депутатов Серпуховского муниципального района Московской области просят главу ВС организовать проверку сведений из статьи, размещенной в "Новой газете".
18:15 Термин "роуминг" может исчезнуть из российского законодательства
Руководитель ФАС Игорь Артемьев считает, что юридическая категория, позволяющая вводить определенную дополнительную плату за связь, должна быть ликвидирована.
18:00 ФАС нашла нарушения закона о рекламе у Gett Taxi
Федеральная антимонопольная служба выяснила, что Gett Taxi рекламировало поездки за 50 руб., а на деле минимальная сумма составила 68 руб., теперь агрегатору грозит штраф до 500 000 руб.
17:30 Генпрокуратура отказалась проверять расследование ФБК о недвижимости Медведева
Из ответа ведомства следует, что вопросы, которые поставил в своем запросе депутат Валерий Рашкин, "не относятся к полномочиям органов прокуратуры".
17:15 Депутаты предлагают собственникам заключать договоры напрямую с поставщиками коммунальных услуг
В Госдуму внесли законопроект, отменяющий посредничество управляющей компании в предоставлении коммунальных услуг, если закон примут, жильцы будут платить напрямую поставщикам.
16:53 Госдума поддержала введение курортного сбора в четырех регионах
Госдума сегодня в первом чтении приняла законопроект о введении курортного сбора с туристов в четырех российских регионах. Документ размещен на сайте нижней палаты парламента.
16:45 Володин: отмену новогодних каникул необходимо обсудить с россиянами
Накануне соответствующий законопроект внесла на рассмотрение Госдумы группа депутатов КПРФ во главе с лидером партии Геннадием Зюгановым.
16:30 Адвокаты одобрили новеллу о трехдневном сроке для изменения меры пресечения
Сегодня Госдума установила предельный трехдневный срок, в течение которого можно смягчить меру пресечения для подозреваемых и обвиняемых с тяжелыми заболеваниями.
16:18 ЕСПЧ обязал Россию положить в больницу заключенного "Матросской тишины"
Европейский суд по правам человека (ЕСПЧ) постановил, чтобы заключенного за мошенничество Алексея Магазейщикова экстренно отправили в больницу.
16:04 Милонов попросит консультации ФСБ по законопроекту о запрете соцсетей для детей
Депутат Госдумы Виталий Милонов сообщил, что направил на отзыв главе ФСБ Александру Бортникову свой законопроект о регистрации пользователей в социальных сетях по паспортным данным и запрете такой регистрации для детей до 14 лет.
15:46 Глава ФСБ призвал Думу ускорить принятие поправок о мессенджерах и анонимайзерах
Директор спецслужбы Александр Бортников выступил с докладом на тему кибербезопасности на правительственном часе в Госдуме.
14:45 Роскомнадзору и Telegram, во избежание блокировки, предложили провести переговоры
С такой инициативой выступил глава Чечни Рамзан Кадыров, который предложил провести встречу в Грозном, чтобы не допустить блокировки приложения, пишут РИА Новости.
14:11 Вице-премьер Удмуртии стал фигурантом уголовного дела
В отношении исполняющего обязанности вице-премьера республики Удмуртия возбудили уголовное дело, его обвиняют в превышении должностных полномочий.
13:56 Госдума установила предельный срок для смягчения меры пресечения
Госдума приняла поправки в УПК в части установления предельного срока изменения меры пресечения в связи с тяжелым заболеванием. Документ размещен на сайте нижней палаты парламента.
13:49 СМИ: сотрудники УСБ СКР планировали получить от Шакро Молодого €5 млн
Сам Шакро выделил только 10% от этой суммы, остаток должны были заплатить связанные с ним предприниматели.
13:20 Госдума приняла закон о блокировке "зеркал" пиратских сайтов
Госдума сегодня в третьем и окончательном чтении приняла закон о блокировке "зеркал" пиратских сайтов. Документ размещен на сайте нижней палаты парламента.
13:15 Число обратившихся за вычетами налогоплательщиков выросло на 24%
Всего с января по мая налогоплательщики подали почти 5,5 млн деклараций на сумму 62 млрд руб. – на 3% больше, чем в прошлом году.
13:10 Депутаты увеличили штрафы за отказ в предоставлении информации
Госдума сегодня в третьем и окончательном чтении приняла закон, которым в несколько раз увеличиваются штрафы для должностных лиц за непредоставление информации.
12:55 ВККС ищет председателя и зампредов в три суда
Вакантны, в частности, должности заместителей председателей АС Воронежской области и АС Курганской области.
12:30 ВТБ заключил контракт с московским офисом White & Case на 18,9 млн руб.
Кредитной организации требуются консультации по английскому, российскому и праву других иностранных юрисдикций в связи с заключением отдельных видов сделок.
12:15 Депутаты упростят подачу заявления в ЗАГС через интернет
Гражданам, которые подают заявления в ЗАГС через портал госуслуг, могут разрешить не прикладывать к ним сканы паспорта и свидетельства о разводе.
12:08 Госдуме предлагают привести закон об НКО в соответствие с ГК
В Госдуму внесен законопроект об изменениях в законодательстве по вопросам деятельности некоммерческих организаций (НКО). Документ размещен на сайте нижней палаты парламента.
11:50 "Тольяттиазот" продолжит в апелляции спор с налоговой на 617 млн руб.
Крупнейший в мире производитель аммиака ОАО «Тольяттиазот» (ТоАЗ) 27 июня попытается оспорить в 9-м ААС решение Межрегиональной инспекции Федеральной налоговой службы по крупнейшим налогоплательщикам № 3 о доначислении ему налога на прибыль и пеней по нему.