Глава службы финансового мониторинга и валютного контроля Банка России Богдан Шабля рассказал, как будет работать платформа «Антидроп». Интервью с ним разместили на официальном сайте ЦБ.
Сервис будет выявлять владельцев счетов, которые задействованы в мошеннических схемах. Ключевым идентификатором для связки платежных данных с клиентами банков станет ИНН, заявил Шабля. Поэтому кредитные организации должны будут привязывать ИНН к счетам клиентов, причем не только к новым, но и к открытым ранее.
Перечень признаков подозрительных операций сформируют с учетом опыта Центробанка и кредитных организаций по выявлению дропов. Отдельно Шабля отметил, что утверждать его будет совет директоров Банка России.
Механизм будет работать следующим образом:
Платформа будет выявлять подозрительные операции и «подсвечивать» клиентов, которые их совершили.
Аналитики изучат детали операции и при обнаружении рисков мошенничества сообщат об этом банку.
На основе полученной информации банк решит, необходимо ли накладывать на клиента ограничительные меры, и доложит об этом в ЦБ.
В ЦБ отмечают, что банки часто перестраховываются и блокируют счета из-за нехватки информации. По словам Шабли, такой обмен данными позволит обнаруживать действительно подозрительных клиентов. За счет этого нагрузку на добросовестных граждан удастся снизить.
При этом регулятор намерен отказаться от блокировки денег на счетах клиента и приостановки дистанционного банковского обслуживания, подчеркивает Шабля. Он разъясняет: задача ЦБ — организовать обмен информацией, а не полностью лишить человека доступа к финансовой системе. Поэтому ограничивать планируют только те операции, которые критичны для теневых расчетов. Например, если банк фиксирует массовые входящие P2P-переводы от третьих лиц или внесение наличных через банкомат, но в моменте человек не может подтвердить источник этих средств. В таком случае клиенту ограничат сумму операций, но позволят получать зарплату, делать покупки и пользоваться базовыми банковскими сервисами.
«Такой дифференцированный подход снижает риск „выталкивания“ человека в серую зону и минимизирует негативный клиентский опыт», — пояснил Шабля.
Ограничат и период действия вводимых банком мер. Первый раз они будут действовать один календарный год, а в случае повторного выявления рисков — три года.
