ПРАВО.ru
Практика
21 декабря 2021, 12:04

Суды поддержали бизнес в споре о реструктуризации кредита из-за пандемии

Суды поддержали бизнес в споре о реструктуризации кредита из-за пандемии
Компания по продаже игрушек Hamley’s задолго до пандемии взяла кредит и постепенно выплачивала долг, но потом случилась пандемия. Поток посетителей упал из-за локдауна, а вместе с ним и продажи. Но банк непрофильных активов не стал реструктурировать задолженность, поэтому компании пришлось добиваться этого в судебном порядке. Первая инстанция отказалась изменять договор по правилам ст. 451 ГК, но это сделали 9-й ААС и АС Московского округа. Эксперты ожидают, что решение создаст «правильный прецедент» для подобных споров.

В феврале 2017 года сеть магазинов игрушек Hamley’s в лице АО «Вандеркинд» (предыдущее название — АО «Хэмлис Лубянка») заключила договор с возобновляемой кредитной линией с банком «Открытие». Стороны договорились, что заемщик будет возвращать кредит в 5,5 млрд руб., уплачивая 7,5% годовых.

В 2020 году магазины игрушек пришлось закрыть на фоне коронавирусных ограничений, поэтому компания не смогла вовремя выплатить долг в 500 млн руб. перед банком. Розничные торговцы игрушками попали в перечень отраслей, наиболее пострадавших от распространения COVID-19. Поэтому юристы общества решили воспользоваться ситуацией и попытались договориться о реструктуризации задолженности с банком «Траст», который к тому времени стал кредитором. 

Банк навстречу бизнесу не пошел, поэтому «Вандеркинд» подал в АСГМ иск об изменении условий договора по правилам ст. 451 ГК — в связи с существенным изменением обстоятельств (дело № А40-20927/2021).

Розница и онлайн-продажи

Первая инстанция отказала АО «Вандеркинд» в иске. Судья Руслан Абреков обратил внимание, что основная основная деятельность истца в виде онлайн-продаж никак не ограничивалась, а ограничительные меры в отношении розничной торговли действовали лишь в период с конца марта по конец мая 2020 года.

Кроме того, стороны в 2019 году уже изменяли договор: тогда банк освободил «Вандеркинд» от уплаты процентов по части долга на 2 млрд руб., а по другой части долга получил отсрочку. Судья пришел к выводу, что финансовые сложности компании начались задолго до пандемии, а кредитор уже предоставил должнику льготные условия. Еще одно изменение условий договора фактически лишит банк экономической выгоды, указал Абреков.

Иного мнения оказались судьи 9-го ААС. Они обратили внимание, что из-за коронавирусных ограничений финансовые показатели магазина все же снизились, а это является существенным изменением обстоятельств. Апелляция согласилась с позицией истца, что сроком возврата кредита должен быть конец 2022 года, а на время коронавирусных ограничений проценты по займу не уплачиваются. А после отмены антиковидных запретов платятся по системе 1/2 от ставки рефинансирования ЦБ.

22 ноября решение апелляционного суда подтвердил Арбитражный суд Московского округа. Кассация в мотивировочной части своего постановления указала, что жалоба ответчика сводится к «требованию о переоценке установленных судами нижестоящих инстанций обстоятельств».

Другие споры «Траста» по ст. 451 ГК

АО «Вандеркинд» — не единственная компания, которая добилась пересмотра условий кредитного договора с «Трастом» только в судебном порядке. До этого АСГМ удовлетворил аналогичные требования АО «Синема Парк», управляющей одноименной сетью кинотеатров (дела № А40-9823/2021, № А40-9827/2021, № А40-9829/2021). Суд в этих делах одобрил снижение процентной ставки по займу с 7,5 до 1%, а также продлил срок кредитования до конца 2027 года. Апелляция подтвердила правильность этих решений.

Пандемия активизировала ст. 451 ГК: как эта норма спасает бизнес

А в споре между «Трастом» и «ТРК-Красногорск» (дело № А40-11645/2021) суды увидели в поведении банка признаки «злоупотребления правом». В этом споре «Траст» потребовал, чтобы заемщик досрочно погасил остаток долга на 100 млн руб. Но две инстанции поддержали в этом споре бизнес: распространение коронавирусной инфекции признали существенным изменением обстоятельств, которое стороны не могли разумно предвидеть при заключении кредитного соглашения. Заседание в АС Московского округа по жалобе «Траста» назначено на 1 февраля 2022 года.

«Траст» — государственный «банк непрофильных активов», 97,7% акций которого принадлежит Центробанку. На баланс «Траста» перешли проблемные активы санированных «Открытия», «Бинбанка», «Промсвязьбанка» и нескольких других организаций на сумму более 2 трлн руб. Эксперты отмечали, что при работе с «непрофильными активами» руководство банка, вероятно, получает вознаграждение, исходя, в частности, из процентов возврата задолженностей. То есть для топ-менеджеров выгоднее взыскать долг «здесь и сейчас», чем идти на диалог с представителями бизнеса.

Споры о необходимости изменения условий кредитных соглашений, вызванные существенным изменением условий из-за COVID-19, возникают в практике довольно часто, рассказывает управляющий партнер АБ Башилов, Носков и Партнеры Башилов, Носков и Партнеры Федеральный рейтинг. группа Арбитражное судопроизводство (крупные споры - high market) Игорь Носков. Но в большинстве случаев сторонам удается прийти к компромиссу во внесудебном порядке: банки идут навстречу бизнесу и предоставляют возможность реструктуризации долга. Но «Траст», по словам эксперта, занимает «в крайней степени категоричную позицию», игнорируя возможность компромисса и не обращая внимание ни на место заемщика относительно пострадавших отраслей экономики, ни на сам факт наличия затруднительного положения.

В судебном порядке должники выигрывают большинство подобных споров с банками, если приводят доказательства форс-мажора. Согласно исследованию Института проблем правоприменения, суды решили в пользу должников 70,6% дел в этой категории с участием кредиторов-банков.

Правильный прецедент

Управляющий партнер АБ Бартолиус Бартолиус Федеральный рейтинг. Юлий Тай надеется, что решение по спору «Траста» и «Вандеркинд» создаст «правильный прецедент», в соответствии с которым условия кредитного договора могут быть пересмотрены в случае, когда должник очевидно является пострадавшим от пандемии, — в соответствии с позицией Правительства и другими доказательствами. «Банкам уже давно пора отходить от концепции «банковского эгоизма». Полагаю, что развитие данной практики будет создавать дополнительный стимул кредитным организациям для ведения переговоров в менее ультимативной манере, чем сейчас», — комментирует юрист. 

Одна из задач арбитражного судопроизводства — содействие становлению и развитию партнерских деловых отношений, формированию этики делового оборота, напоминает Тай. И такие судебные акты явно способствуют реализации этой задачи, уверен эксперт.

Применение ст. 451 ГК не является автоматическим или упрощенным в условиях короновируса, а требует внимательного, детального и скрупулезного изучения всех обстоятельств дела. 

Суды подобные дела решают — и должны решать — именно применяя дифференцированный подход в зависимости от особенностей каждого правоотношения и сопутствующих пандемических и экономических обстоятельств.

Юлий Тай

В этом деле суд апелляционной инстанции «очень предметно» подошел к исследованию фактических обстоятельств и признал наличие совокупности критериев, необходимых для применения ст. 451 ГК, отмечает Носков. Но обстоятельства в каждом деле индивидуальны, подчеркивает юрист, поэтому он не ожидает, что категорично говорить о прецедентности этого решения не стоит. Исход таких дел зависит и от условий конкретного договора, подтверждает партнер АБ Егоров, Пугинский, Афанасьев и партнеры Егоров, Пугинский, Афанасьев и партнеры Федеральный рейтинг. группа Антимонопольное право (включая споры) группа Арбитражное судопроизводство (крупные споры - high market) группа Комплаенс группа Корпоративное право/Слияния и поглощения (high market) группа Международный арбитраж группа Морское право группа Налоговое консультирование и споры (Налоговое консультирование) группа Разрешение споров в судах общей юрисдикции группа Рынки капиталов группа Санкционное право группа Семейное и наследственное право группа Страховое право группа ТМТ (телекоммуникации, медиа и технологии) группа Транспортное право группа Трудовое и миграционное право (включая споры) группа Уголовное право группа Фармацевтика и здравоохранение группа Финансовое/Банковское право группа Частный капитал группа Экологическое право группа Банкротство (включая споры) (high market) группа ВЭД/Таможенное право и валютное регулирование группа ГЧП/Инфраструктурные проекты группа Земельное право/Коммерческая недвижимость/Строительство группа Интеллектуальная собственность (Защита прав и судебные споры) группа Интеллектуальная собственность (Регистрация) группа Международные судебные разбирательства группа Налоговое консультирование и споры (Налоговые споры) группа Природные ресурсы/Энергетика группа Цифровая экономика группа Интеллектуальная собственность (Консалтинг) 1место По выручке 1место По выручке на юриста (более 30 юристов) 1место По количеству юристов Профайл компании Вера Рихтерман. Суды прежде всего ориентируются на то, как такое обстоятельство и связанные с ним ограничения повлияли на деятельность истца и его бизнес в целом, добавляет партнер АБ Ковалев, Тугуши и партнеры Ковалев, Тугуши и партнеры Федеральный рейтинг. группа Банкротство (включая споры) (high market) группа Разрешение споров в судах общей юрисдикции группа Страховое право группа Арбитражное судопроизводство (крупные споры - high market) группа Морское право группа Фармацевтика и здравоохранение группа Частный капитал группа Трудовое и миграционное право (включая споры) группа Уголовное право группа Корпоративное право/Слияния и поглощения (high market) 14место По выручке на юриста (более 30 юристов) 17место По количеству юристов 24место По выручке Профайл компании Дмитрий Тугуши.

Суды зачастую признают пандемию существенным изменением обстоятельств, отмечает эксперт: ВС заложил потенциал для внесения изменений в условия договоров на основании ст. 451 ГК РФ еще в первом «коронавирусном» Обзоре. «Тем не менее даже в условиях пандемии суды осторожно подходят к вторжению в договорные отношения сторон. Так, в большинстве случаев в Московском округе суды отказывают в удовлетворении подобных исков», — рассказывает Рихтерман.

Тугуши сомневается, что решение по спору «Траста» и «Вандеркинда» может быть масштабировано на другие дела, в том числе с участием банков. «Исключение здесь, пожалуй, составляют аналогичные дела с участием самого банка «Траст», — отмечает эксперт.