ПРАВО.ru
Законодательство
7 октября 2022, 16:24

Мобилизованным предложили отсрочки по микрозаймам

Новелла коснется только займов, которые взяты в государственных микрофинансовых организациях. Опрошенные Право.ru эксперты считают, что такой мерой смогут воспользоваться сравнительно немногие. Зато она не станет тяжким бременем ни для бюджета, ни для финансового рынка.

Минэкономразвития подготовило проект приказа, который дает призванным по мобилизации должникам право приостановить платежи по микрозаймам. Также МЭР предлагает временно освободить субъектов малого и среднего предпринимательства, чье руководство призвали на спецоперацию, от обязательств, связанных с получением грантов.

Исполнение обязательств по микрозаймам можно приостановить на весь срок военной службы плюс 30 дней, но максимум на пять лет. Это касается всех микрозаймов, которые уже действовали на момент призыва на военную службу или заключения контракта, и только взятых у государственных микрофинансовых организаций (МФО).

Заявление об этом заемщик может подать в любое время до 31 декабря 2023 года любым доступным ему способом. Представить документы, которые подтверждают прохождение военной службы, в МФО можно в течение всего срока отсрочки. Льготу оформят с помощью дополнительного соглашения.

Если призывник — основатель субъекта МСП, которому ранее предоставили грант из бюджета, исполнение обязательств по соответствующему соглашению приостанавливается на время прохождения военной службы.

По дополнительному соглашению можно изменить срок исполнения обязательств или уменьшить их размер без изменения суммы гранта, а также расторгнуть договор без штрафных санкций. Для этого получатель гранта также должен любым доступным способом подать заявление до 31 декабря 2023 года.

Кроме того, новелла устанавливает предельный размер микрозайма. Он составит:

  • 5 млн руб. для МСП и плательщиков по режиму «Налог на профессиональный доход»;
  • 500 000 руб. для государственной микрокредитной компании;
  • 1 млн руб. для государственной микрофинансовой компании.

Полезная, но ограниченная мера

Предложенные изменения действительно могут помочь заемщикам, полагает Владимир Ефремов, партнер Арбитраж.ру Арбитраж.ру Федеральный рейтинг. группа Банкротство (споры high market) группа Арбитражное судопроизводство (средние и малые коммерческие споры - mid market) группа Природные ресурсы/Энергетика Профайл компании Это дополняет положение об уже введенных кредитных каникулах для призванных в вооруженные силы физлиц. «К сожалению, приказ коснется довольно ограниченного круга заемщиков: они должны были кредитоваться в государственных МФО, созданных субъектами», — добавил он.

В связи с таким ограниченным действием изменения едва ли окажут значимое влияние как на региональные бюджеты, так и на рынок МФО, считает Ефремов. Государственные МФО получают средства из бюджетов регионов, но эти расходы субсидирует федеральный бюджет в рамках государственной программы «Экономическое развитие и инновационная экономика».

Приказ прямо не разъясняет вопросы капитализации процентов, отмечает Ефремов. Эти изменения будут зафиксированы в дополнительных соглашениях, поэтому заемщикам стоит внимательно знакомиться с их условиями.

Вадим Резниченко, руководитель направления юридической компании A.Т. Legal A.Т. Legal Федеральный рейтинг. группа Арбитражное судопроизводство (средние и малые коммерческие споры - mid market) группа Банкротство (споры mid market) , сомневается, что многие из уже отправленных на фронт специальной военной операции смогут воспользоваться новыми мерами поддержки.

Чем рискуют поручители

Ранее партнер Пепеляев Групп Пепеляев Групп Федеральный рейтинг. группа Антимонопольное право (включая споры) группа ВЭД/Таможенное право и валютное регулирование группа Комплаенс группа Налоговое консультирование и споры (Налоговое консультирование) группа Налоговое консультирование и споры (Налоговые споры) группа Недвижимость, земля, строительство группа Трудовое и миграционное право (включая споры) группа Цифровая экономика группа Арбитражное судопроизводство (средние и малые коммерческие споры - mid market) группа Банкротство (реструктуризация и консалтинг) группа Банкротство (споры mid market) группа Интеллектуальная собственность (Консалтинг) группа Интеллектуальная собственность (Регистрация) группа Корпоративное право/Слияния и поглощения (mid market) группа Природные ресурсы/Энергетика группа Семейное и наследственное право группа ТМТ (телекоммуникации, медиа и технологии) группа Фармацевтика и здравоохранение группа Финансовое/Банковское право группа Международный арбитраж группа Разрешение споров в судах общей юрисдикции группа Экологическое право , профессор Российской школы частного права Роман Бевзенко предположил, что новая норма ударит по лицам, которые выступили поручителями или брали на себя гарантийные обязательства по этим микрозаймам. Ведь такие обязательства не зависят от того, вправе ли кредитор потребовать принудительного исполнения у первоначального должника.

Ефремов с этим не согласен. Кредиторы будут просить и, вероятно, даже требовать одновременно с подписанием допсоглашения к договору займа изменить условия обеспечительной сделки, полагает он. Даже если такое соглашение не заключат, то поручительство будет обеспечивать обязательство заемщика в том размере, в каком оно существовало изначально, — из-за паузы в возврате займа сумма во всяком случае не увеличится.

Но есть и нюансы, предупреждает Вадим Резниченко. Новелла не определяет момент и порядок прекращения договоров микрозайма и гарантии (поручительства) в случае пропажи без вести, гибели заемщика или признания его недееспособным в результате ранения.

К тому же интересы гарантов недостаточно защищены в случае, если должник не обратился за приостановкой займа, но из-за мобилизации перестал исполнять по нему обязательства, добавляет Резниченко. В этом случае МФО точно получит основание, чтобы взыскать с поручителя всю сумму гарантии.

Ограничения по размеру микрозаймов не должны усложнить работу предпринимателей, так как указанных сумм в большинстве случаев должно быть для них вполне достаточно, полагает Резниченко.