С 1 января 2024 года банки и микрофинансовые организации (МФО) должны будут предупреждать клиентов-физлиц о высоком уровне их долговой нагрузки. Это следует из закона № 601, которым в конце 2022 года внесли поправки в закон «О потребительском кредите».
Для этого кредиторы будут рассчитывать показатель долговой нагрузки (ПДН) каждого потенциального заемщика. Его считают как отношение ежемесячных платежей по всем кредитам клиента банка к его доходам. При расчете кредитор учитывает все имеющиеся обязательства: одобренные или выданные кредиты, микрозаймы, лимиты по кредитным картам. Если значение показателя ПДН превысит 50%, клиенту сообщат о «повышенных рисках».
Как сообщили РБК в нескольких крупных банках, единой практики информирования заемщиков о высокой закредитованности пока нет. В ВТБ рассказали, что информировать клиентов о высоком ПДН будут до получения кредита. Заемщики должны будут расписаться в уведомлении или поставить электронную подпись. В «Зените» потребуют от граждан, ПДН которых превышает 50% на день получения кредита или при нарушении рефинансирования долгов, подписывать такие уведомления среди других документов по кредиту.
«Ренессанс Банк» будет сообщать клиентам «о риске просрочки из-за высокого ПДН» дважды: при оформлении заявки на кредит и при подписании кредитного договора. В банке пояснили, что на момент первого уведомления банк еще не знает ПДН клиента, а значит, предупреждение затронет всех заявителей. Второе уведомление получат лишь те заемщики, чей ПДН выше 50%. В «Ренессанс Банке» уточнили, что превышение уровня ПДН еще не означает автоматическое отклонение заявки на кредит.