61684438Документов
доступно
Поиск по сайту

Исторический документ
О комиссиях для несовершеннолетних

Язык
1 страница

Исторический документ
О наложении взысканий за нарушение постановлений о косвенных налогах в административном порядке

Язык
1 страница
Новости партнеров
Новости

Юристы vs банки: нужно ли менять закон о банкротстве из-за уклонистов от уплаты кредитов

Автор: Елена Китова

Юристы vs банки: нужно ли менять закон о банкротстве из-за уклонистов от уплаты кредитов

Россияне все чаще объявляют себя банкротами для того, чтобы избавиться от кредитных обязательств. Банкиры, обеспокоенные такой тенденцией, выступили за ужесточение ответственности недобросовестных должников в процедуре банкротства, а также расширение перечня оснований для отказа в списании долгов. Представители юридического сообщества считают, что в этом нет необходимости: перечень и без того широкий, а переломить ситуацию, по их мнению, может лишь судебная практика, которая постепенно формируется по этому вопросу. При этом у юристов много вопросов к самим банкам, которые, как они считают, плохо проверяют заемщиков.

О том, что россияне стали использовать закон о банкротстве физлиц как способ уклонения от расплаты по кредитам, говорится в переписке Ассоциации региональных банков "Россия" (АСРОС) и юрдепартамента Центробанка, которую опубликовала АСРОС. Банкиры жалуются, что попытки воспользоваться прописанными в законе основаниями для отказа в списании долгов гражданину, признанному банкротом, заканчиваются успехом лишь в единичных случаях (см. "Суд впервые отказался списать долги признанному банкротом заемщику").

В АСРОС предложили расширить перечень таких оснований и ужесточить ответственность недобросовестных должников. Однако ЦБ в ответе на письмо ассоциации подчеркнул, что не имеет полномочий по нормативно-правовому регулированию в сфере несостоятельности физлиц. Эти функции выполняет Минэкономразвития, напомнил регулятор. При этом для профильного, по мнению ЦБ, Минэкономразвития сложившаяся ситуация и вовсе стала неожиданностью. Там ответили, что ничего не знают о такой проблеме кредитных организаций (см. "Россияне стали чаще объявлять себя банкротами, чтобы уклониться от уплаты кредитов").

VIP-способ ухода от долгов для богатых

Действительно, процедура банкротства физлиц порой воспринимается как долгий, нудный, но законный способ разом избавиться от всех своих обязательств, говорит адвокат Алексей Михальчик. "И это неудивительно, ведь именно такие декларации звучали с экранов при принятии соответствующего закона. В частности, введение такой процедуры называлось средством борьбы с колоссальной закредитованностью населения. В действительности мы получили VIP-способ ухода от долгов, который по карману только богатым людям", – отмечает адвокат.

В этой ситуации, по его мнению, есть несколько решений. "Если мы продолжаем рассматривать банкротство физлица как способ снижения социальной напряженности, то нужно принимать меры по упрощению и удешевлению процедуры, с соблюдением презумпции добросовестности банкрота. Если мы полагаем, что массовое признание граждан несостоятельными может поставить под удар банковскую систему, то необходимы меры по уменьшению этого потока. Лично я полагаю, что социальное государство не может выступать лобистом банков и должно идти на риски фиктивных банкротств в интересах подавляющего большинства "честных" должников", – подчеркивает Михальчик.

Перечень оснований для отказа в списании долгов "и без того широкий"

Перечень оснований для освобождения гражданина, признанного банкротом, от обязательств установлен пунктом 4 статьи 213.28 закона о банкротстве, напоминает Екатерина Глазунова, юрист DS Law. Этот перечень является исчерпывающим, учитывает как интересы кредиторов – профессиональных участников рынка, так и заемщиков, и на данном этапе не нуждается в расширении, полагает юрист. Если же это сделать, он, возможно, будет применяться против добросовестных заемщиков, не исключает Глазунова. "Ситуация с банкротством меняется, пусть и медленно, – добавляет она. – Сейчас оспариваются сделки, совершенные в ущерб интересам кредиторам, больше лиц привлекается к субсидиарной ответственности. Это постепенно меняет отношение участников рынка к процедуре, они начинают опасаться реального привлечения к ответственности".

Александр Вязовик, руководитель направления по банкротству юрфирмы VEGAS LEX, говорит о том, что имеющихся инструментов должно быть достаточно. "Достаточно доказать, к примеру, что при возникновении или исполнении обязательств перед кредиторами гражданин действовал незаконно, вводил кредитора в заблуждение, – отмечает эксперт. – Другое дело, что на кредиторов ложится бремя доказывания недобросовестности гражданина. Но, учитывая, что в большинстве случаев кредиторы привлекают профессиональных юристов, а должники не всегда могут себе это позволить, такое распределение бремени доказывания представляется справедливым".

И суд, и правоохранители имеют весь необходимый инструментарий для противодействия противоправному поведению недобросовестных заемщиков, в том числе по предотвращению преднамеренного или фиктивного банкротства, считает Марина Костина, адвокат юргруппы "Яковлев и Партнеры". Здесь в большей степени идет речь о том, что существующие нормы фактически не применяются в силу специфики работы правоохранительной и судебной систем, отмечает адвокат. Поэтому в первую очередь необходимо вести речь о повышении эффективности их деятельности, а не о совершенствовании законодательства, полагает Костина.

Вопрос к самим банкам

Проблема должна решаться не законодательно, а организационно, путем повышения эффективности работы банков по проверке заемщиков и по взысканию долгов, считает Антон Бабенко, партнер юридического бюро "Падва и Эпштейн". "Как правило, причина отсутствия у должника имущества, достаточного для покрытия долга, – не действия граждан по выводу имущества, а ошибки кредиторов, допущенные при выдаче кредитов и займов без необходимого обеспечения, – поясняет Бабенко. – Причины роста невозвратной задолженности экономические, а не правовые. При отсутствии у гражданина достаточных средств для погашения долга не имеет значения, освобожден он формально или нет от исполнения обязательств".

Банки должны аккуратнее выдавать кредиты, особенно состоятельным клиентам, добавляет Анастасия Лухманова, руководитель практики банкротства юрфирмы "Клифф". "Необходимо сформировать общую базу неплательщиков, в которой были бы доступны кредитные истории юридических и физических лиц, – считает она. – Идеальная модель такой базы могла быть совмещена с федеральным ресурсом, на котором можно было бы отслеживать фамилии директоров, привлеченных к субсидиарной ответственности. Предусмотреть в законодательстве об охране персональных данных возможность распространения этих данных в случае признания должника банкротом".

Закон о банкротстве уже дает банкам действенные способы защиты своих прав, которыми они не так часто пользуются, отмечает Сергей Морозов, юрист компании "Хренов и партнеры". В частности, ст. 213.29 закона позволяет возобновить процедуру банкротства гражданина, в случае если у него обнаружится дополнительное имущество, в том числе незаконно переданное им третьим лицам. "Поэтому, если банку удастся привлечь гражданина к уголовной или административной ответственности за сокрытие имущества уже после окончания процедуры банкротства гражданина, на основании этих решений они смогут возобновить процедуру и получить удовлетворение за счет этого имущества, – поясняет Морозов. – В связи с этим вряд ли требуется ужесточать ответственность недобросовестных должников или вносить существенные изменения в действующий закон о банкротстве".

Исправить ситуацию может, скорее, судебная практика

Относительно новый институт банкротства физлиц действительно пока не получил широкого применения, говорит Антон Демченко, адвокат Коллегии адвокатов "Делькредере". Однако, на его взгляд, судебная практика постепенно формируется и улучшать ситуацию с банкротством граждан путем очередных поправок в закон преждевременно. Расширение оснований для отказа в освобождении гражданина, признанного банкротом, от обязательств или ужесточение ответственности недобросовестных должников может привести к тому, что институт банкротства физлиц будет применяться еще реже, и мы так и не получим тех результатов, ради которых он создавался, считает Демченко. Решить существующие проблемы с недобросовестными должниками можно только более эффективной работой правоохранительных органов, а также путем формирования судебной практики, которая будет защищать кредиторов от злоупотреблений со стороны должников, полагает он.

Исправить ситуацию может, скорее, судебная практика, более тщательное, вдумчивое рассмотрение судами конкретных ситуаций, согласна Кристина Гриценко, юрист "ФБК Право". "Да, отказ в освобождении от обязательств сегодня скорее исключение из сложившейся практики, – добавляет она. – Но необходимо понимать, что процедура банкротства граждан для нашей страны – вообще нечто совершенно новое. И для того, чтобы предусмотренные законом возможности начали работать как следует, требуется время и профессиональный подход к появившемуся институту как судебных представителей, так и судей". Появление первых решений об отказе в списании долга в случае незаконных и недобросовестных действий должника говорит о том, что эта норма все-таки может работать, подчеркивает Гриценко. А очередное ужесточение закона может негативно сказаться на обычных гражданах, которые и так зачастую не пользуются возможностями, предоставленными им законом о банкротстве физлиц, резюмирует юрист.

"Необходимо еще хотя бы год посмотреть на развитие судебной практики по вопросу освобождения должника от долгов, – соглашается Анастасия Лухманова из юрфирмы "Клифф". – Нужно накопить багаж различных ситуаций с целью принятия взвешенного решения. В нашей практике большинство должников попали в трудную финансовую ситуацию, и банкротство было единственным выходом из нее. Очевидно, что эта процедура бессмысленна, если не принесет освобождения от долгов".

Тема: Банкротство физлицКредитыЗаконодательствоЮридическое сообществоБанки
Страны: Россия
  
Разместить на:

18+

Всё, что нужно знать про уголовное дело экс-министра Улюкаева
Замоскворецкий суд Москвы больше трех месяцев рассматривал уголовное дело Алексея Улюкаева и приговорил его в итоге к восьми годам тюрьмы. Это первое уголовное дело в отношении федерального министра России. О том, почему его судили, коротко и понятно рассказывает "Право.ru".
ЦБ ввел временную администрацию в «Промсвязьбанке»
Банк России официально заявил о введении временной администрации в ПАО «Промсвязьбанк». Регулятор постарается повысить финансовую устойчивость кредитной организации, сообщается на сайте Центробанка.
В Москве арестовали мошенников, которые переписывали решения судов
Мошенники получили доступ к системе делопроизводства арбитражного суда и меняли решения.
Путин подписал указ о назначении судей
Президент Владимир Путин подписал указ, которым назначил судей в арбитражные суды и суды общей юрисдикции, а также сменил своих представителей в региональных судейских квалифколлегиях.
Конституционный суд решит судьбу "серого" импорта в России
Конституционный суд рассмотрел в открытом заседании жалобу ООО "ПАГ", которая закупила оригинальную бумагу марки SONY для аппаратов УЗИ, но столкнулась с иском о защите исключительных прав на товарный знак от японской корпорации.
15 декабря 2017
18:55 ВС разбирался с платой за содержание общего имущества в доме
Нужно ли платить за содержание общего имущества в многоквартирном доме, если суд признал решение собственников по выбору управляющей организации недействительным? В деле разбирался Верховный суд.
18:39 Суд оценил пролитый в McDonald's кофе в 50 000 руб.
Тверской районный суд Москвы частично удовлетворил иск Николая Шестакова к сети ресторанов быстрого питания "Макдоналдс" за пролитый на него кофе. Об этом сообщает "РИА Новости".
18:16 Декан юрфака получил 8 лет колонии за взятки от будущих юристов
Пушкинский районный суд Санкт-Петербурга вынес приговор декану юридического факультета Санкт-Петербургского государственного аграрного университета Исабале Зейналову и сотруднице вуза Любови Мукановой.
17:55 Генпрокуратура облегчит ФСБ расследование дел против судей
Сенатор Алексей Александров внес в Госдуму законопроект, который позволит Генпрокуратуре передавать некоторые дела из Следственного комитета в ФСБ.
17:37 Глава агрохолдинга подал иск к "Новой газете" на 5 млн руб.
Басманный районный суд Москвы зарегистрировал иск Василия Бойко-Великого, главы агрохолдинга "Русское молоко", к "Новой газете". Соответствующая информация размещена в электронной базе дел суда.
17:14 ВККС ищет двух судей, трех зампредов и председателя в разные суды
Высшая квалификационная коллегия судей объявила о вакансиях в шести судах, в том числе в Арбитражном суде Санкт-Петербурга и Ленобласти.
16:39 Сотрудникам СКР дадут отсрочку от армии
Следственный комитет подготовил законопроект, вносящий изменения в ФЗ «О воинской обязанности и военной службе». Он предлагает предоставить отсрочку ряду сотрудников СКР на время прохождения работы. Соответствующий документ опубликован на Федеральном портале нормативных актов.
15:51 Совфед предложил скорректировать концепцию регулирования юррынка
Комитет Совета Федерации по конституционному законодательству и госстроительству провел круглый стол на тему: "Проблемы регулирования рынка профессиональной юридической помощи". По итогам заседания будут подготовлены рекомендации по корректировке концепции регулирования рынка профессиональной юридической помощи, сообщает "Адвокатская газета".
15:24 Сбербанк лишают монополии на выплату военных пенсий
В Совете Федерации одобрили изменения в закон о пенсиях военнослужащим. Теперь банк, через который будут выполняться выплаты, может выбираться правительством. Об этом сообщает пресс-служба Совета Федерации.
14:52 Vegas Lex окажет юридические услуги «Дорогам России»
На сайте госзакупок подвели итоги тендера ФКУ «Дороги России» Федерального дорожного агентства на оказание юридических и консультационных услуг. Конкурс выиграла Vegas Lex.
14:45 Получить кредит и открыть вклад можно будет из дома
Государственная Дума во втором чтении приняла законопроект, который позволит гражданам удаленно открывать счета в банке и оформлять кредиты.
14:06 Эксперт раскритиковал позицию ЦБ по отзыву лицензии "Югры"
К процессу адвокаты банка подготовили правовое заключение профессора, участника научно-консультативного совета при Верховном суде Светланы Карелиной. "Право.ru" опубликовало полный текст заключения, в котором автор на примерах из практики и со ссылками на нормы рассуждает о законности действий ЦБ по отзыву лицензии.
13:53 Улюкаева приговорили к 8 годам колонии строгого режима
Замоскворецкий суд Москвы вынес приговор бывшему министру экономического развития России Алексею Улюкаеву, которого признали виновным во взятке.
13:44 Защита Улюкаева будет обжаловать приговор
Несмотря на то, что к этому часу еще неизвестен окончательный приговор экс-министру, его адвокаты уже заявили о том, что будут его обжаловать.
13:40 ЦБ понизил ключевую ставку в шестой раз за год
Это уже шестое снижение ключевой ставки в этом году – по состоянию на 1 января 2017 года она равнялась 10%.
13:21 С нового года к судебным приставам предъявят новые требования
В Госдуме во втором чтении приняли законопроект, утверждающий требования к образованию судебных приставов. Депутаты рассмотрели соответствующий проект 15 декабря.
13:03 Раскрыта должность инвестора, предоставившего $2 млн на взятку Улюкаеву
Валерий Михайлов, который предоставил $2 млн для передачи Улюкаеву, оказался бывшим вице-президентом ГК «Регион».
12:16 Компании ждут внеплановые проверки за нетрудоустроенных сотрудников
Депутаты Госдумы в третьем чтении приняли законопроект, который усовершенствует процесс легализации трудовых отношений. Проект предложило Государственное Собрание – Курултай Республики Башкортостан.
11:46 МРОТ повысили до прожиточного минимума
Государственная Дума в третьем чтении приняла законопроект о повышении минимального размера оплаты труда (МРОТ) до уровня прожиточного минимума.
11:38 Улюкаева признали виновным в получении взятки
Замоскворецкий суд Москвы огласил приговор бывшему министру экономического развития Алексею Улюкаеву.
11:34 Руководство "Смоленского банка" обвинили в растрате
Генеральная прокуратура утвердила обвинительное заключение по уголовному делу о растрате денежных средств "Смоленский банк". Соответствующий пресс-релиз опубликован на сайте ведомства.
11:26 Госдума определилась с порядком индексации пенсий
Депутаты Госдумы приняли три законопроекта в третьем чтении, которые регулируют пенсии на будущие периоды. Неработающим пенсионерам выплаты проиндексируют, для трудящихся ситуация не поменяется.
11:01 АСГМ утвердил мировое соглашение "Роснефти" и газеты "Коммерсантъ"
Арбитражный суд города Москвы утвердил мировое соглашение между "Роснефтью" и "Коммерсантом" по иску о защите деловой репутации, который нефтяная компания заявила в октябре.
10:45 Банк «Солидарность» потерял лицензию
Центробанк отозвал лицензию у банка профсоюзной солидарности и социальных инвестиций «Солидарность». Соответствующий приказ датирован 15 декабря, сообщается на сайте регулятора.
10:29 Совет Федерации назначил дату президентских выборов-2018
Обсуждение проходило с участием представителей ЦИК, с представителями президента. Сенаторы единогласно поддержали выбранную дату.
09:24 Правительство забраковало запрет на курение у подъездов
Правительство подготовило отрицательный отзыв на сенатский законопроект о запрете курения на открытом воздухе рядом с подъездами жилых домов.
09:10 Правительство предложило резервировать деньги дольщиков до окончания строительства
Правительство разработало план мероприятий по отказу от нынешней схемы долевого строительства. Идея заключается в том, чтобы запретить девелоперам принимать плату за непостроенные квартиры напрямую. Ограничения планируется установить с 1 июля 2019 года.
08:59 Евросоюз продлил санкции в отношении России
В Европейском совете посчитали невозможным снятие санкций против России.
08:50 Сенаторы предложили перевести частных арендодателей на патенты
Совете Федерации подготовил для правительства рекомендации по усилению регулирования арендного рынка частного жилья.
08:46 Замглавы Росимущества арестовали за хищения
Елена Паткина курировала вопросы земельных отношений по всей России.
08:26 ЦБ введет временную администрацию в "Промсвязьбанк"
Удалось узнать, что Центробанк принял решение ввести в банк временную администрацию. Есть информация, что "Промсвязьбанк" будут санировать через фонд консолидации.
08:06 Важнейшие правовые темы в прессе – обзор СМИ (15.12)
Путин предложил налоговую амнистию на 60 млрд рублей. - Задержаны аферисты, исправлявшие решения московского арбитража. - Замглавы Росимущества подозревается в хищении 150 млн рублей. - Сенаторы хотят собирать налоги с частного сектора. - Siemens проиграла суд по газовым турбинам. - Выяснилось, откуда "Роснефть" взяла деньги на взятку Улюкаеву
14 декабря 2017
20:30 ФСБ раскрыла, кто предоставил $2 млн на "взятку" Улюкаеву
Деньги для взятки Улюкаеву, которую ему вручил глава "Роснефти" Игорь Сечин, предоставил знакомый генерала ФСБ Феоктистова.
19:42 ВС решал, когда можно получить льготу за пользование землей
Верховный суд решал, можно ли применять льготную арендную ставку при оплате за фактическое пользование землей, не переоформленной из права постоянного (бессрочного) пользования.
18:59 Льготы по налогу на имущество распространят на земельный налог
Депутаты от фракции ЛДПР Сергей Катасонов и Елена Строкова внесли в Госдуму законопроект, уменьшающий налоговую нагрузку льготных категорий граждан.
18:17 ФАС нашла нарушение закона в рекламе "Быструмгеля"
Федеральная антимонопольная служба признала, что в рекламе препарата "Быструмгель" есть нарушения из-за слова "быстро".
17:40 Роскомнадзор пригрозил заблокировать YouTube в России
Видеохостинг YouTube получил предписание от Роскомнадзора с требованием заблокировать аккаунт "Открытой России". Если Google, которая владеет хостингом, не выполнит условия надзорного органа в течение суток, ему грозит полная блокировка на территории России.
17:03 Президент назначил новых представителей в квалифколлегии судей
Президент Владимир Путин подписал указ, которым переназначил нескольких своих представителей в региональных ККС.
16:59 Путин назначил судей в арбитражные суды
Президент Владимир Путин подписал указ, которым, помимо прочего, назначил судей в арбитражные суды.
16:28 C РЖД не удалось взыскать 6,6 млрд за неэффективное использование бюджетных инвестиций
Арбитражный суд города Москвы рассмотрел иск Федерального агентства железнодорожного транспорта (Росжелдор) к РЖД и не удовлетворил требования истца. Агентство пыталось взыскать 6,6 млрд руб. за неэффективное использование бюджетных инвестиций.
15:51 Путин высказался за налоговую амнистию для граждан
Россия "простит" налоговые долги физлицам и индивидуальным предпринимателям.
15:36 Путин прокомментировал неявку Игоря Сечина в суд по делу Улюкаева
Президент ответил на вопрос о "разных правовых реальностях России".
15:15 Региональный перевозчик подал иск к РЖД на 4,6 млрд руб.
В Арбитражный суд Саратовской области поступил иск "Уральской транспортной компании" к поволжской структуре РЖД. Соответствующая информация размещена в Картотеке арбитражных дел.
14:51 Президент предложил изменить способ оплаты ЖКХ
Владимир Путин на большой пресс-конференции высказался за то, чтобы "отвязать" управляющие компании от взаимодействия с ресурсоснабжающими организациями.
14:23 ФАС оштрафовала НТВ и РЕН ТВ за громкую рекламу
Федеральная антимонопольная служба (ФАС) оштрафовала телеканалы НТВ и РЕН ТВ за превышение предельно допустимой громкости рекламных сообщений.
14:09 Центробанк станет регулировать аудиторов
Госдума в первом чтении рассмотрела законопроект, дающий новые полномочия Центробанку. Теперь регулятор будет контролировать деятельность аудиторов, а требования к аудиторским организациям повысятся.
13:48 Дума запретит дважды заявлять судье отвод в гражданском процессе
Государственная Дума в первом чтении приняла поправки в Гражданский процессуальный кодекс, которые регламентируют порядок отвода судьи в гражданском процессе.
13:36 Государство "выкупит" долги по зарплате предприятий-банкротов
Поправки позволят субъектам Российской Федерации и муниципальным образованиям в ходе банкротного дела погасить задолженность перед кредиторами второй очереди, то есть как бы "выкупать" долг у граждан. По факту, стороны смогут заключить договор уступки права требования.
13:20 Банкам ужесточат ответственность за фальсификацию финансовых документов
Депутаты Госдумы в первом чтении одобрили законопроект, переводящий преступления финансовых организаций по фальсификации финансовых документов в категорию тяжких дел, а также вводится конфискация имущества нарушителей.
13:17 Суд отказал Siemens в возврате турбин из Крыма
Спор между компаниями разгорелся вокруг четырех газовых турбин, которые должны были быть поставлены в Тамань, что в Краснодарском крае. Однако две из них якобы перевезли в Крым против воли продавца. Компания потребовала вернуть оборудование обратно в Тамань. При этом в Siemens заявили, что не допустят "незаконного использования" турбин в Крыму .
13:00 Путин предложил метод борьбы с коррупцией
Броться с коррупцией на всех уровнях Владимир Путин предложил путем ротации.
12:25 Путин ответил, зачем он идет на выборы
"Россия должна быть устремлена в будущее", – заявил Владимир Путин на большой пресс-конференции в ответ на вопрос, какой он видит Россию через шесть лет.
11:58 Глава Минстроя пообещал снижение ставок по ипотеке до 6%
Министр строительства и ЖКХ Михаил Мень назвал уходящий год успешным для сферы ЖКХ, но отметил, что проблем с этим еще много.
11:44 Российские банки смогут выдавать синдицированные кредиты
Депутаты Госдумы во втором чтении рассмотрели масштабные поправки в ряд законов, которые вводят понятие синдицированного кредита. По замыслу законотворцев, проект сделает такую форму кредита доступнее: формально он уже выдается, но норма не урегулирована.
11:16 ЕСПЧ присудил шестерым россиянам больше €100 000 за издевательства полицейских
Европейский суд по правам человека удовлетворил жалобу мужчин, которые были незаконно задержаны и избиты полицейскими.
11:04 Владимир Путин предложил отдельную статью за нарушения в оборонзаказах
Депутаты Госдумы в третьем чтении одобрили законопроект об ответственности за злоупотребление полномочиями при выполнении государственного оборонного заказа. Автором законопроекта стал Владимир Путин.